1.20 Faiz Hesaplama

Son günlerde piyasalarda ilginç bir söylenti dolaşıyor. Ekonomi yönetiminin yılbaşına kadar frene basıp daha sonra kredi musluklarını açarak kredi alamadığından yakınan sanayiciler başta olmak üzere esnaf ve halkın rahatlatılacağı belirtiliyor. Söylenenlere göre bu kredi paketinin büyüklüğü en az milyar lira olacak. Küçük işletmelere kredilerin bir süredir işlevini yitiren Kredi Garanti Fonu (KGF) aracılığıyla verileceği de söylenenler arasında.

KREDİ FAİZLERİ YÜKSEK, BANKALAR VERMEYE YANAŞMIYOR

Şu anda özel bankalarda kredi faizleri sıfır konutlar için aylık yüzde civarında. Kamu bankalarında ise kredi faizi sıfır konutta yüzde , ikinci el konutlarda ise yüzde seviyesinde ve en fazla bin lira kredi veriyor. Tüketici kredilerinde de faiz oranları yüzde seviyelerinde. Ancak bu yüksek faiz oranlarına rağmen yine de almak isterseniz bugünlerde bankaların çok sıcak yaklaştığı söylenemez. Genellikle bir bahane bulunarak müşteriler ya geri çevriliyor ya da dosyaları onaylanmıyor. “Krediniz hazır” içerikli SMS’lerin artık esamesinin bile okunmaması da bu yaklaşımın en önemli göstergesi.

'KREDİ FAİZLERİ DÜŞÜRÜLECEK'

Başkent Üniversitesi Uluslararası Finans ve Bankacılık Bölüm Başkanı Prof. Dr. Şenol Babuşcu, monash.pw'den Nuray Tarhan'a yaptığı açıklamalarda enflasyonun yüzde ’ün üzerine çıkmasının önüne geçmek için haziran başından bu yana kredilerin durdurulduğunu hatırlatarak, “Ancak yılbaşından sonra düşük faizli krediler pompalanmaya başlayacak” dedi. Babuşcu, ikinci el konutlar için şu anda yüzde olan aylık faiz oranının yüzde ’a, ihtiyaç kredisinde de yüzde ’tan ’ye kadar düşürüleceğini belirterek, “Bu şekilde sağlanacak rahatlamayla enflasyon yüzde ’e ulaşmadan mayıs ayında seçime gidilecek” diye konuştu.

‘REEL SEKTÖRÜN KREDİ KANALLARI DARALDI, ÜRETİM YAPAMAZ HALE GELDİ’

Ekonomist ve bankacılık uzmanı Erol Taşdelen de şu anda kredilerin neredeyse tamamen durduğuna dikkat çekerek, “Bireysel krediler durdu, konut kredisi faizleri de kullanılabilir oranda değil. Kamu yüzde diyor sıfır konutlar için ama onaylamıyor dosyaları. 2. el konuta yüzde diyorlar ama ortada sadece faiz oranı var, kredi yok” dedi. Reel sektör için de kredi kanallarının ciddi şekilde daraldığını vurgulayan Taşdelen, şunları söyledi:

“Ekonomi yönetimi bunu ‘Dövize, stokçuluğa gidiyor’ diye açıklasa da gerçeklerle fazla örtüşmüyor. Zira hiçbir sanayici stok yapmak için imalat yapmaz, malı satılacak ki nakit akışı bozulmasın. Sanayide sürekli imalat yapan bir yapı var, satılıp satılmayacağını düşünmez sanayici, üretir sadece. Üretimi durdurmanın da sanayiciye ciddi maliyeti olur, o nedenle ‘İstediğim zaman şalteri indiririm, istediğim zaman açarım’ diyemez. Emtia fiyatlarındaki dalgalanmalar, tedarik zincirlerindeki aksamalar neden ile fazladan hammadde aldığı doğrudur, bu da direkt imalata gitti zaten. İmalat kapasite kullanım oranının artışındaki neden budur aslında. İster istemez stoklar şişti. Bu stokların artması stokçuluk anlamına gelmiyor. Şirket ne üretiyor ise stokunda da o ürün vardır. Stokçular ise ileride piyasada olmayacağı veya fiyatı artacağı malları stoklar ki, içlerinde sanayici yoktur. Sanayiciyi stokçuluk ile suçlamak hakarettir. Son günlerdeki tepkiler ne o nedenle fazla oldu.”

‘EĞER KREDİLER DEVREYE GİRMEZSE SIKINTI BÜYÜR’

Ekonomi yönetiminin kredi kanallarını kapatmasıyla piyasaların iyice sıkıştığını, satışların durması nedeniyle artan stokları zararına satmamak için sanayicinin arayış içinde olduğuna dikkat çeken Taşdelen, sözlerini şöyle sürdürdü:

“Belki yılın son çeyreğinden başlayarak imalatı durdurmak zorunda kalacak ki bu da direkt işsizlik demek. ‘Sanayide ani duruş yaşanırsa şaşırmayın’ diye boşuna söylemiyor ekonomistler. Sanayici krediye ulaşamazsa ciddi sıkıntı yaşanacağı kesin. Piyasanın beklentisi seçimden önce piyasada parasal genişleme yaşanacağı yönünde. KGF kredilerinin tekrar devreye girmesi, İVME tarzı istihdam ve yatırım amaçlı kredilerin devreye girmesi beklentisi arttı. Sanayici imalatı durdurmamak için beklenti içinde, bu beklenti kırılır ise ciddi olumsuzluklar yaşanır.”

‘KREDİ FAİZLERİ POLİTİKA FAİZİNİN KATI’

İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi Maliye Bölümü Öğretim Üyesi Prof. Dr. Binhan Elif Yılmaz ise böyle bir kredi paketinin, büyüme oranının ivmelenmesinde geçen yıllarda olduğu gibi kredi genişlemesinin kullanılacağı anlamına geldiğini belirterek, büyüme oranının seçim atmosferinde ön plana çıkarılacak en önemli makroekonomik gösterge olduğuna dikkat çekti. Son aylarda enflasyon ve cari açığın yükselişini sınırlama niyetiyle kredi kullanımının kısıtlı olduğunu belirten Yılmaz, şunları söyledi:

“Ayrıca son 8 aydır politika faizi yüzde 14 olarak sabit kalsa da tüketici kredi (ihtiyaç, konut, taşıt) faizleri ve ticari kredi faizleri faizinin katı. Krediye erişimin maliyeti arttıkça üretim ve büyüme yönü de aşağı yönlü oluyor. Kredi genişlemesi sayesinde büyümeye alışan ekonomimiz için bu kısıtlamalar üretim kapasitesi ve büyümeyi olumsuz etkileyecek. Oysa ki sanayi üretiminde ileri teknoloji kullanan, ithal ürünleri ülke içinde uygun maliyetle sahip olacağımız bir büyüme politikamız olsaydı, böyle dönemlerde üretim ve istihdamda gerileme daha az düzeyde kalırdı. Krediler, üretici-tüketici her kesimin ekonomik aktivitesini etkileyen önemli bir finansman kaynağı. Aynı zamanda kredi hacmi ile ekonomik büyüme arasındaki ilişkiyi doğrulayan çok sayıda akademik çalışma da referans olarak gösterilebilir.”

HangiKredi kredi hesaplama, karşılaştırma ve başvuru işlemlerini yapabileceğiniz tamamen ücretsiz, online bir finans platformudur. Kredi hesaplamalarında kullanılan kredi faiz oranları, anlaşmalı bankaların HangiKredi’ye ilettikleri güncel bankaların faiz oranlarıdır. İndirimli olduğu belirtilen kredi oranları, yalnızca HangiKredi’den yapılan başvurularda geçerlidir. 

Faiz oranı girerek kredi hesaplama: Banka faiz oranları, kredi hesaplamasındaki temel unsurlardan birisidir. Genellikle kredi başvurusu yapacak olan kullanıcılarımız öncelikle banka faiz oranlarına bakarlar. Faiz oranı, aylık taksitlerinizi ve toplam geri ödeme tutarını direkt etkiler. Ancak faiz oranına göre kredi hesaplama tek başına belirleyici değildir.  

Vade süresi belirleme: Vade süresi çoğu zaman kredinin faiz oranını da belirler. Eğer kredinizin vade süresi kısa ise muhtemelen faiz oranınız da düşük olacaktır. Vade süresi uzadıkça faiz oranı da yükselecektir. Özellikle konut kredisi hesaplaması yaparken faiz oranı son derece önemli.   

Kredi türüne karar verme: Diyelim ki kredi tipine karar verdiniz ve ihtiyaç kredisi kullanacaksınız. Hangi kredi türünü seçmelisiniz? Tatil kredisi, eğitim kredisi, sağlık kredisi vb kredi seçeneklerinden hangisi sizin ihtiyaçlarınıza uygun kredi oranlarını ve ödeme koşullarını sunuyor? Detayları öğrenebilmek için güncel banka kredi faizlerini ve kampanyalarını takip etmenizi tavsiye ederiz.

Yıllık maliyet oranı: Yıllık maliyet oranı, kredi araştırırken en dikkat etmeniz gereken nokta. Yıllık maliyet oranı, tüm maliyet tutarlarını içeren orandır ve kredinin size ne kadara mâl olacağını gösterir