240 Ay Konut Kredisi Veren Bankalar 2019

Konut kredisi faiz oranlarının değişkenlik göstermekle birlikte hala yüksek düzeylerde seyrettiğini belirten EVA Gayrimenkul Değerleme Genel Müdür Yardımcısı Özdil Şahin, faiz oranının aylık %0,40 ve altında olmasının ise piyasayı rahatlatacağını kaydediyor. Şahin, 120 ay vadeli, %0,45 banka faizli Emlak GYO kampanyasının bu yönde olumlu bir adım olduğunu belirtiyor. 

EVA Gayrimenkul Değerleme Genel Müdür Yardımcısı Özdil Şahin, piyasadaki konut projelerine bakıldığında, birbirinden farklı faiz oranları ve vade süreleriyle sunulan ödeme seçenekleri arasından bütçeye en uygununu seçerek ev sahibi olmanın mümkün olduğunu kaydediyor. Diğer bir alternatifin ikinci el konut sahipliği olduğunu ifade eden Şahin, ancak her iki alternatifte de “mevcut ödeme seçenekleri arasından en mantıklısı ve uygununun hangisi olduğu” sorusunun önem taşıdığını belirtiyor.

Gelirin dörtte biri konut almak için ayrılabilir

TÜİK verilerine göre Türkiye’de hane halkı gelirinin yaklaşık %25’i konut edinme ya da kira masrafları için harcanıyor. Bu veri doğrultusunda Şahin, hane gelirinin maksimum dörtte birinin konut edinme ya da kira masraflarına harcanabileceğinin göz önüne alınması gerektiğini vurguluyor.

Ev sahibi olmak isteyenlerin faiz oranları ve vadelere dikkat etmeleri gerektiğini belirten Şahin, kıyaslamalı örnekler vererek şunları söylüyor: “Diyelim toplam satış bedeli 500.000 TL olan bir ev sahibi olmak istiyoruz. Bu fiyata ikinci el bir daire sahibi olmak istersek ve 240 ay vade süresini göze alıyorsak, banka faiz oranları aylık %1,14-1,19 arasında seyrediyor. Emlak GYO projelerinde sunulan kampanyalarda 240 vadeli banka faiz oranları %0,79 olarak sunuluyor. Aynı evi ABD’de satın almayı düşünseydik, vade süresine göre (15-30 yıl) aylık 0,25-0,35’ler seviyesinde faiz ödemesi söz konusu olacaktı. 500.000 TL tutarındaki bir daire satın alabilmek için 100.000 TL nakit paramızın bulunduğunu ve 400.000 TL tutarında banka kredisi kullandığımızı varsayalım. Bu durumda mevcut piyasa faiz oranlarına göre aylık hane halkı gelirimiz minimum 19.500 TL olabilirdi ve aylık 4.881 TL banka kredisi ödemeyi göze alıyor olmalıydık. 240 vadeli seçenekte aylık ödenen bu rakamın yaklaşık %66’sı banka faizi olarak ödeniyor. Bu rakam faiz ödemesi açısından oldukça yüksek olmakla birlikte, aylık ödeme miktarı açısından 120 ay vadeli ödeme seçeneklerine göre bir miktar daha avantajlı görünüyor.”

Dünyada aylık faiz %0,40 ve altında

Şahin, 240 ay vadeli 400.000 TL tutarındaki bir kredi için aylık faiz oranlarının %0,40 ve altında seyretmesi durumunda, aylık ödeme tutarı ve toplam faiz ödemesinin daha rasyonel bir seviyede seyredeceğini ileri sürüyor. Bu konuda gelişmiş ülkelerden örnekler veren Şahin, ABD ve Batı Avrupa ülkelerinde konut kredisi faiz oranlarının aylık %0,40’ların altında seyrettiğinin altını çiziyor.

Şahin, aynı fiyata ikinci el daire sahibi olmak istenirse ve bu kez 120 ay (10 yıl) vade göze alınıyorsa banka faiz oranlarının aylık %0,90’lar seviyesinde seyrettiğine dikkat çekiyor. Emlak GYO kampanyasının 120 ay vadeli banka faiz oranları %0,45 olarak sunulduğunu belirten Şahin, 120 ay vadeli ödeme seçenekleriyle kıyaslandığında Emlak GYO kampanyasındaki aylık %0,45 faiz oranının oldukça cazip bir ödeme planı olduğunu kaydediyor.

Emlak GYO kampanyasının önemli avantajlar sunulduğunu dile getiren Şahin şunları söylüyor: “Emlak GYO kampanyasında ayrıca 60 ay vadeli, sıfır faizli ödeme seçenekleri de sunuluyor. Örneğin 500.000 TL’lik daireyi bu ödeme planına göre satın almayı düşündüğümüzde ve bu rakamın %20’sini peşin ödeyip kalanını 60 ay sıfır faiz ile ödemeyi düşünürsek, bu kez aylık ödeme miktarı 6.667 TL oluyor. Fakat banka faizi ödemekten kurtuluyoruz. Aylık ödeme olarak yüksek, fakat toplam ödeme miktarı olarak diğer seçeneklere göre avantajlı olduğu söylenebilir. Ayrıca bir daire satın alındığında dairenin fiyatına ilave olarak daire bedelinin %2’si oranındaki tapu alım harcını ve takribi 1.000-1.500 TL arasındaki konut kredisi dosya ücretini ve emlakçı vasıtasıyla satın alma yapıyorsak emlakçı komisyon ücretini de ilave olarak bütçeye eklemek gerekiyor. Sonuç olarak bakıldığında, piyasadaki mevcut faiz oranlarının ağırlıklı olarak orta-üst ve üst gelir grubunun konut edinebilmesi için gerekli koşulları sunabildiğini görüyoruz.”

Şahin, son dönemde sınırlı sürede ve sınırlı sayıda proje için geçerli olan Emlak GYO kampanyasının 120 ay vade ve %0,45 aylık faiz oranıyla ödeme kolaylığı sağlanmasının oldukça olumlu bir gelişme olduğunu belirtiyor. Söz konusu ödeme seçeneklerinin tüm sisteme yaygınlaştırılmasının daha fazla sayıda kişinin konut sahibi olabilmesi anlamına geldiğini kaydeden Şahin, şu uyarıda bulunuyor: “Faiz oranları ev sahibi olmak isteyenler açısından arzu edilen seviyeye düşene kadar, mevcut ödeme seçenekleri arasından hangisini seçebileceğimiz aylık gelirimiz, risk algımız ve ihtiyaçlarımıza paralel olmalı.”

*Tahsis ücreti, kredi tutarının %0,5’i kadar olup, %10 oranındaki BSMV dahil edilmiştir.

*Bireysel müşteriler ile gerçek kişi KOBİ müşterilerin bireysel amaçlı taşıt kredileri için kredilendirme oranı; 400.000 TL ve altında olan taşıtlar maksimum %70, 400.000 TL ve üzerinde olup 800.000 TL’ye kadar olan taşıtlar için maksimum %50, 800.000 TL üzerinde olup 1.200.000 TL’ye kadar olan taşıtlar için maksimum %30, 1.200.000 TL’nin üzerinde olup 2.000.000 TL’ye kadar olan taşıtlar için maksimum %20 olarak uygulanacaktır.

*Bireysel amaçlı kredinizin araç bedeli 400.000 TL ve altında olan araçlar için azami vade 48 ay, 400.000,01 TL – 800.000 TL aralığında olan araçlar için azami vade 36 ay, 800.000,01 TL – 1.200.000 TL aralığında olan araçlar için azami vade 24 ay ve 1.200.001 TL – 2.000.000 TL aralığında olan araçlar için ise azami vade 12 aydır.

*Yıllık maliyet oranı olarak ifade edilen oran efektif yıllık faiz oranı olup, hesaplamaya sigorta masrafları dahil edilmemiştir. Sigorta primi kredi miktarına, yaşa, cinsiyete ve teminata göre değişiklik gösterebilir.

*Kredi kullandırım tarihine kadar belirtilen faiz oranları ve ücret tutarları talep edilen kredi tutarı, vade ve piyasa koşullarına göre değişiklik gösterebilir. Bankamız faiz oranını, ücret tutarlarını ve vadeyi değiştirme hakkını saklı tutar.

*Rehin tesis ücreti, 33,80 TL olup, %10 oranındaki BSMV dahil edilmemiştir.

Bankaların konut kredisi faiz oranları yaklaşık beş aydır düşüş yönünde hareketini sürdürüyor. Mart ayında kamu bankalarının faiz indirim hamlesi ise hızlanan düşüş ivmesi son haftalarda yavaşladı. Garanti Bankası, Yapı Kredi Bankası, Akbank ve QNB Finansbank ay içinde konut kredilerinde indirim uygulayan diğer bankalar. Özel bankaların konut kredisi faizleri küçük oranlarda da olsa inmeye devam ediyor. Uzun aylardır konut alımını erteleyen vatandaş konut kredisi faizlerinin yüzde 1’in altına gerilemesini istiyor. Kredi Pazarı araştırmalarına göre güncel olarak bankaların konut kredisi faiz oranları ortalaması yüzde 1.85 seviyesinde. Peki konut kredi faiz oranlarındaki düşüş devam eder mi? Konut kredisi faizlerini doğrudan etkileyen bir faktör de döviz kuru. 22 Mart Cuma günü Golan krizi sonrasında döviz kuru hareketlendi. Dolar kuru hafta kapanışında 5.76 seviyesine kadar yükseldi.

''Konut kredisi faiz oranları seçim sonrasında da netleşmeye devam edecek''

Merkez Bankası Cuma günü dolardaki yükselişi engellemek amacıyla 1 hafta vadeli repo ihalelerine bir süreliğine ara verilmesinin kararlaştırdı. Kredipazari.com'un haberine göre, bu adım ile beraber bankacıların verdiği bilgiye göre repo ihalesi açılmaması ortalama fonlama maliyetini yüzde 24'ten yüzde 25.50'ye çıkardı. Söz konusu değişiklikte bankaların likidite konusunda elini daralttı. TCMB fonlama maliyetlerine gelen örtülü faiz artırımı sonrasında dün itibariyle döviz karşılığı TL swap piyasasında vadesi gelmemiş toplam swap satışı sınırını da yüzde 10'dan yüzde 20'ye çıkarıldı. Böylelikle bankaların likiditeye ulaşmasında kolaylık sağlandı. Önümüzdeki günlerde içeride S-400 füzeleri, F-35 uçaklarının teslimi, Golan krizi gibi konular dışarıda ise Çin - ABD ticaret savaşı, İngiltere’nin Brexit kararı gibi konular döviz kurunun durumunu belirleyecek. Kurdaki hareketliliğin konut kredisi faizlerine yansıması merak edilirken uzmanlar kurdaki hareketliliğin yakın vadede faizlere etkisi olmasını tahmin etmiyor. Diğer yandan Hazine ve Maliye Bakanı Berat Albayrak geçtiğimiz hafta " Konut kredisi faiz oranları Mart itibarıyla günlük takip ettiğim rakamlar çok güçlü bir toparlanmaya işaret ediyor, konut kredileri yüzde 1,28’lere geldi, tahminim Mayıs gibi yüzde 1'in altını, yüzde 0,98’i görmesi yönünde, sektördeki süreç daha da hızlanacak" değerlendirmesini yaptı. Konut kredisi faiz oranlarının net olarak seyri seçim sonrasında şu şekilde güncellendi:

Ziraat Bankası Konut Kredisi Faiz Oranı

Ziraat Bankası yüzde 1.28 faiz oranı en düşük tabela konut kredisi faiz oranını kullandırıyor.

VakıfBank Konut Kredisi Faiz Oranı

VakıfBank’ın tabela konut kredisi faiz oranı yüzde 1.75 seviyesinde. Banka kampanyalı Bahara Özel Sarı Panjur Konut Kredisi kapsamında 10 yıl vadeye kadar yüzde 1.28 faiz oranı kullandırıyor. Ayrıca VakıfBank Banka Gayrimenkulü Konut Kredisi kampanyası için yüzde 0.98 konut kredisi faiz oranı sunuyor.

HalkBank Konut Kredisi Faiz Oranı

HalkBank’ın kampanyalı Hesaplı Evim Konut Kredisi ürünü faiz oranları yüzde 1.28, Canım Evim Konut Kredisi faiz oranı yüzde 1.32, Dost Evim Konut Kredisi faiz oranları ise yüzde 1.85 seviyesinde.

Kuveyt Türk Konut Kredisi Faiz Oranı

Kuveyt Türk Katılım Bankası 5 yıl vadeye dek yüzde 1.54, kar payı oranı 10 yıl vadeye kadar ise yüzde 1.59 kar payı oranı ile konut finansmanı sunuyor.

ICBC Konut Kredisi Faiz Oranı

ICBC yüzde 2.4 tabela konut kredisi faiz oranı sunsa da kampanyalı Yeni Evim Konut Kredisi ürünü kapsamında yüzde 1.60 faiz oranı ile konut kredisi sağlıyor.

TEB Konut Kredisi Faiz Oranı

TEB konut kredisi ürün dahilinde yüzde 2.58, kampanyalı konut kredisi ürünü dahilinde ise yüzde 1.61 konut kredisi faiz oranı kullandırıyor.

Yapı Kredi Bankası Konut Kredisi Faiz Oranı

Yapı Kredi Bankası 10 yıl vadeye kadar yüzde 1.65 faiz oranı ile konut kredisi kullandırıyor.

Garanti Bankası Konut Kredisi Faiz Oranı

Garanti Bankası 500 bin TL’ ye kadar konut kredilerinde 12 ay vadeye dek yüzde 1.71, 13 - 120 ay vade aralığında ise yüzde 1.65 faiz oranı kullandırıyor. Banka 120 - 240 ay vade arasında ise yüzde 1.91 konut kredisi faiz oranı sunuyor.

ING Konut Kredisi Faiz Oranı

ING Bank konut kredisi ürünleri kapsamında yüzde 1.67 faiz oranı kullandırıyor. Banka konut kredisine ek sunulan sigortaların kullanılması durumunda faiz oranlarını yüzde 1.65’e düşürüyor.

Akbank Konut Kredisi Faiz Oranı

Akbank 24 ay vadeye kadar konut kredilerinde %2.05, 36 - 60 ay vade aralığında 1.77, 72 - 120 ay vade aralığında ise yüzde 1.69 faiz oranı ile konut kredisi kullandırıyor.

DenizBank Konut Kredisi Faiz Oranı

DenizBank 3 ay vadeden 25 yıl vadeye kadar 100 bin TL’ ye kadar konut kredilerinde yüzde 1.65 faiz oranı sunuyor.

QNB Finansbank Konut Kredisi Faiz Oranı

QNB Finansbank konut kredisi kapsamında 10 yıl vadeye kadar yüzde 1.8 konut kredisi faiz oranı uyguluyor.