Bankaların Kara Listesinden Nasıl Çıkılır

Kara listeden nasıl çıkılır sorusu kredi problemi yaşayan pek çok kişi tarafından merak edilir. Kara listeden çıkma işlemi için varsa borçlar yapılandırılarak geri ödemesi sağlanabilir. Kısa sürede kredi borcu tutarı sıfırlanarak iyi bir imaj yaratılabilir.

Kara Liste Nedir?

Finans işlemlerinde banka ile iş yapılması halinde maddi durum analizi yapılır. Bunun sonunda kara listede olunup olunmadığı da anlaşılabilir. Kara listenin ne olduğu bilgisi şu şekildedir:

• Kara liste yasal takip durumu olarak değerlendirilir.
• Kişi kredi borcunu belirlenen süre içinde ödenmez ve ödememeye de devam ederse kara listeye alınarak hakkında yasal takip başlatılır.
• Kredi taksitlerinin geç ödenmesi hali kara listeye girme anlamına gelmez.
• Kara liste, hakkında yasal takip başlatılan kişileri kapsar.

Kara Listeye Neden Gireriz?

Pek çok kişi kara listenin ne olduğu ve bu listeye neden girildiği noktasında merak içindedir.

Kara listeye girme nedenleri şöyledir:

• Banka prosedürlerinin sorunsuz şekilde işlemesi için tüm finans kuruluşlarını kapsayan yasal kurallar vardır.
• Tüketici Kredisi Sözleşmesi gereği 2015 Mayıs ayında bir yönetmelik oluşturulur. Yönetmeliğin 18. Maddesi gereği kişi en az iki taksitini geciktirmiş ve ödememeye devam ediyorsa hakkında yasal işlem başlatılır.
• Yasal işlem öncesinde kişiye 30 gün süre tanınır. Borcun yapılandırılması noktasında şans verilir. Fakat tüm bunlar işe yaramaz ise kara listeye alınma hali yaşanır.

Hata Olduğunu Düşünenler Ne Yapmalı?

Kara listeye alınma noktasında kimi zaman hata olduğu düşünülebilir. Kara listede olmanın hatalı olduğunu düşünen kişinin yapması gereken şöyledir:

• Kara listeye alınma noktasında herhangi bir hata var ve bu kanıtlanabiliyor ise yasal yollara başvurulabilir.
• Öncelikle ilgili banka ile iletişime geçilerek durum değerlendirmesi yapılması en sağlıklı olandır.
• Fakat durum bu şekilde çözülemiyor ise yasal olarak da hak aranabilir.

Bankaların Kara Listesinden Nasıl Çıkılır?

Kara listeye girme hali bankaları kapsayan bir süreçtir. Kişiler çeşitli yollar ile bankaların kara listesinden çıkabilir. Bu noktada bankaların kara listesinden çıkmak için yapılması gereken şöyledir:

• Borçlu olunan bankadan yapılandırma kredisi çekilerek mevcut borç ödenir ve kara listeden çıkılabilir.
• Sanal yollardan senetli işlemler yapılarak kara listeden çıkmaya çalışmak doğru bir yöntem değildir.
• Düşük miktarlı kredi veren bankalar aracılığı ile kredi çekerek mevcut borcun ödenmesi gibi çeşitli alternatifler sunularak kara listeden çıkma formülü oluşturulur.

Kara Listede Olana Kredi Kartı Verilir Mi?

Kara listede olan kişiler tüm finans haklarından muaf değildir. İlgili kriterlere göre kara listede olana kredi kartı verilmesi durumu şu şekildedir:

• Kişinin kara listeye girmesi tüm banka sistemlerinde listelenir. A bankasında kara listeye girmiş olan bir kişi B ya da C bankası için de kara listededir.
• Bu tip durumlarda kişinin kredi kartı alması ve geri ödeme halinde yeterli bakiyesinin olmayacağı bilinir. Bunun için yüksek limitli kredi kartları verilmez.
• Kara listede olan kişilere kimi hallerde düşük limitli kredi kartı verilir.

Kara Listede Olana Banka Kredi Verir Mi?

Kara listede olan kişiler düşük limitli kredi kartı kullanabileceği gibi bazı hallerde kredi sahibi de olabilir. Kara listede olana kredi verilmesi hakkında bilgilendirme şu şekildedir:

• Bankalar kimi zaman af uygulayabilir. Bu tip hallerde kara listede yer alan kişiler kredi çekme hakkı elde eder.
• Vatandaşların daha fazla zor durumda kalmaması adına kara listeden çıkma işleminin kolaylaşması için kredi verilebilir.
• Yine de kredi tutarları çok yüksek oranlarda değildir. Aylık gelire göre bir hesaplama yapılarak kredi oluşturulabilir.
• Kişi ilgili krediyi ihtiyaç kredisi başlığı altında alabilir.
• Merkez Bankası’nın kara listesinde olunsa dahi bazı bankalar kişinin mağduriyetinin giderilmesi adına kredi verebilir.

Borcunu Ödeyen Hemen Kara Listeden Çıkar Mı?

Kişiler borçlarını ödeyemedikleri için kara listeye dahil edilirler. İlgili borcun tamamen kapatılması halinde kara listeden çıkarılma işlemi gerçekleşir.

Borcunu ödeyen kişinin kara listeden çıkması hakkında bilgilendirme şöyledir:

• Kara listede yer alan kişiler borçlarını tamamen ödedikleri noktada taraflarına bir ibraname sunulur. Böylece borcun kapandığına dair bildiri elde edilmiş olur.
• Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi’ne aylık olarak üyelerin bildirimi sunulur. İlgili prosedürlerin halledilmesi ardından borcunu ödeyen kişilerin kara listeden çıkması sağlanır.

Kara Listede Olanın Evine İcra Memuru Geliyor Mu?

Kara listede olan kişiler için borç yapılandırılır ve ödenmesi için fırsat sunulur. Belirli bir süre borcun ödenmesi beklenir. Banka ilgili tüm yolları denemesi ardından son olarak icraya gidebilir.

Kara listede olanın evine icra gelmesi şu şekildedir:

• Kişi borcunu ödememekte ısrar ederse evine ya da maaşına icra gelebilir.
• Bu icranın sebebi; çekilen kredinin ödenmemesi, banka dışında başka bir kurumdan borç alınması gibi hallerde ilgili borç ödenmezse icra yolu ile temini sağlanır.
• Banka borçluya 90 günlük bir süre verir. Kişi bu süreçte borcunu ödeyemezse haciz işlemleri başlatılır.
• Borçlu herhangi bir sigortaya bağlı ve sabit bir maaşı varsa öncelik olarak maaşından kesinti uygulanır. Bu durum borcun ödenmesinde yetersiz kalırsa kara listede olanın evine icra uygulanarak ilgili değerlendirme yapılır.

En Hızlı Kara Listeden Nasıl Çıkılır?

Borcunu ödeyemeyen kişiler bankaların kara listesine girer. Kara listeden hızlı şekilde çıkmanın çeşitli yollarını arayan borçlular bu durumdan kurtulmaya çalışır.

Kara listeden hızlı şekilde çıkma yolları şunlardır:

• Kişiler borçlarını ödeseler de pek çok banka ilk beş yıl kara listeden çıkmasına müsaade etmeyebilir. Bu durum bankanın inisiyatifinde gerçekleşir.
• Kişi tüm ödemelerini zamanında yerine getirerek son taksit sonrasında borcu yoktur ibareli bir belge alarak sürecin tamamlandığını resmi olarak kanıtlayabilir.
• Kara listeden çıkan kişilerin geçmiş hareketleri her banka sisteminde yer alır. Bunu bilerek tekrar bir kredi alma teşebbüsünde bulunulması gerekir.
• Kişiler en başından planlı davranarak ödemelerini geciktirmeden yaptıkları zaman kara listeye hiç düşmeden süreci sorunsuz şekilde tamamlayabilirler.

Kara Listede Olduğumu Nasıl Öğrenebilirim?

Kişiler çeşitli sebeplerle banka kredisi kullanarak taksitlerini zamanında ödemedikleri noktada kara listeye girebilirler. Bu durum sorgulama yapılarak da anlaşılabilir.

Kara listede olma durumunun öğrenilmesi şu şekildedir:

• Findeks kredi notu raporları ya da e-devlet sorgulamaları ile kara listede olunup olunmadığı bilgisine erişilebilir.
• Kişinin kendi adına kullanmış olduğu kredi borcunun ödenmemesi sonucunda yasal takip başlatılmış ise kara listede olduğu anlaşılır.
• www.findeks.com adresine giriş yapılarak risk raporunun alınması halinde yapılan incelemeler ile kara listede olunup olunmadığı bilgisine erişim sağlanabilir.
• Kredinin çekildiği banka ile irtibata geçilerek kara listeye alınıp alınmadığı konusunda bilgiler elde edilebilir.
• TC kimlik numarası ve e-devlet şifresi ile www.turkiye.gov.tr adresine giriş yapılarak arama motoru üzerinden “banka kara liste sorgulama” işlemi yapılabilir.
• SMS ile sorgulama yapmak için ise TC kimlik numarası yazılarak bir boşluk bırakılması ardından ay gün yıl şeklinde doğum tarihi de yazılarak 1122’ye mesaj gönderilmelidir. Bu işlem ardından ilgili bilgilendirme mesajı tarafınıza ulaştırılır.

Kara listeden çıkma halinde 5 yılın ardından temiz bir sicil ile banka işlemlerine devam edilebilir.

Bankadan Başka Kredi Veren Firmalar

Gelir Belgesiz Bordrosuz Araç Kredisi

Acil Paraya İhtiyacı Olana Kredi Veren Bankalar

Koronavirüs döneminde binlerce vatandaş ekonomik olarak sıkıntı yaşamaya başladı. Kredi borçlarını kapatmak için yapılandırma kredisi çekerek sadece son ödeyeceği krediyle hayatına devam etmek isteyen vatandaşlar heyecanla Kredi Sicil Affı Yasası'nın çıkmasını bekliyor. Bankalar tarafından sicili bozuk gösterilerek kara listeye alınan ve isminin altı kırmızı kalemle çizilen bu kişiler, tüm kredi borçlarından kurtulmak ve kara listeden çıkmanın yollarını arıyor. Peki bankaların kara listesinden nasıl çıkılır? Sicili bozuk kişi nasıl sicilini temizler?

BANKALARIN KARA LİSTESİNDEN ÇIKMANIN YOLLARI NELER?

Öncelikli olarak bankalarda adı kara listede olan kişilerin Kredi Sicil Affı Yasası'nın Resmi Gazete'de yayınlanıp yürürlüğe girmesi ile birlikte, bu kişilerin borçlu olduğu bankadan yapılandırma kredisi çekerek kara listeden çıkabileceğini belirtelim. Kredi Sicil Affı Yasası ile ilgili haberler aşağıda verilmiştir. Kara listeden çıkmanın yolları neler araştıran vatandaşlar genelde sanal ortamlardan destek almaya çalışıyor. İnternet ortamında ve birçok yerde "senetle para, acil kredi çıkartılır, kara listeden hemen çıkmak için destek olunur" minvalinde açıklamalar yaparak kara listeden çıkaracağını söyleyen kişilerin destek olamayacağını belirtelim. Bazı haber kaynaklarında uzmanların önerdiği kara listeden çıkma yolları olarak üç öneri bilgisi mevcut. Bu bilgilerin sadece öneri olduğunu tekrar vurgulamakta fayda var, zira konuyla ilgili birçok durum netlik kazanmadı. Uzmanların önerisine göre bankadaki sicili temizlemenin yolları; Sicilinizi bozan bankadan yapılandırma kredisi çekmek, devlet kuruluşlarına maddi yardım talebinde bulunmak ve düşük miktarlarda kredi veren bankalara başvurarak, kredi çekmek olarak belirtilmiştir...

KARA LİSTEDEKİ SİCİLİ BOZUK KİŞİYE KREDİ KARTI VERİLİR Mİ?

Bankalarca belirlenen kara listeye eklenen kişilerin Kredi Kayıt Bürosu puanlama sisteminde puanları oldukça düşük olur. Bankalarca kara listeye alınmış bir kişinin kredi kartı alması biraz zor olacaktır. Fakat bazı bankalar bu konuda diğerlerine göre biraz daha esnek davranıyor. Bu bankalar kampanyalar yaparak, kredi notu düşük olan kişilere de kredi / kredi kartı hizmeti verebiliyor. Sicili bozuk bir kişiye kredi kartı verilir mi araştıranlara bankaların kredi kartı hizmet çeşitlerini incelemelerini öneririz. Bu kampanyalarla bankalar, kara listedeki kişilere düşük limitli kredi kartları verebiliyor. Kredi kartı alan ve adı kara listede olan bir kişi ödemelerini düzenli olarak yaparsa eğer kara listeden çıkma şansı artıyor. Kişinin ödemelerini düzenli yapması kredi notuna olumlu etki eder.

ANASAYFAYA DÖNMEK İÇİN TIKLAYINIZ

Kara liste, kredi sicil kaydı ismiyle de bilinen bir uygulamadır. Bu uygulama kapsamında bireysel kredi, çek ve senet işlemlerine dair bilgiler Merkez Bankası tarafından bir veri tabanında tutulur. Kara liste, Kredi Kayıt Bürosu tarafından ayrıca tutulan bir başka kayıt olan kredi notu ile sık sık karıştırılmaktadır. Bankalar kredi başvurularını değerlendirirken bu iki kayıttan da faydalanır.

Kara Liste Nedir?

Kara liste, finans sektöründe sıkça karşılaşılan kavramlar arasında yer alır. Bu kavram, en temel tanımıyla bankaların uyguladığı bir yasal takip durumudur. Kara liste, bankaların kredi işlemlerinde bireyler tarafından ödenmeyen borçlar nedeniyle yasal yola başvurma sürecinde kullandığı bir takip sistemidir. Borçlanma ve enflasyon gibi finansal durumlardan kaynaklı olarak kredi taksitlerini ödemeyen bireyler, kara listeye alınır. Söz konusu bireylerin, tüm finansal işlemleri yasal takip altındadır. Ayrıca kredi notu çok düşük olan kişilerin de kara listeye girme ihtimalinin bulunduğundan söz etmek mümkündür.

Kara Liste ile Kredi Notu Arasındaki Fark Nedir?

Kredi Kayıt Bürosu bankalardan oluşan bir kuruluştur ve kredi başvurularının sağlıklı bir şekilde değerlendirilebilmesi için kişilerin finansal geçmişlerini içeren ortak bir kayıt tutarlar. Bu kayıt kredi notu, kredi puanı ya da kredi skoru olarak adlandırılır. KKB tarafından tutulan kayıt, kredi ve kart başvuruları değerlendirilirken öncelikli referans olarak alınır çünkü kişinin kredi geçmişine dair olumlu olumsuz tüm bilgileri içerir. Merkez Bankası tarafından tutulan kredi sicil kaydı ise borcunu ödeyemeyerek yasal takibe düşmüş olan kişilere uygulanır. Kredi borcu planlamasında ve ödemelerinde aksaklık olan bireyler, bankalar nezdinde ilerleyen süreçlerde kara listeye alınır. Borçların ödenmemesi hâlinde bireyin önce kredi notu düşürülür. Daha sonraki aşamada ise kişinin kara listeye alınması gündeme gelir.

Kara Listeye Hangi Durumlarda Girilir?

90 gün boyunca ödemediğiniz borcunuz hakkında yasal takip başlar ve Merkez Bankası tarafından kara listeye alınırsınız. Tutulan bu kayıt borç ödendikten yaklaşık 5 yıl sonra silinir. Beş yılın ardından kredi alabilir duruma gelebilirsiniz. Ancak bu süre boyunca kredi çekme ve kart alma ihtimaliniz oldukça düşüktür. Beş yılın sonunda her ne kadar kara listeden çıksanız da bankalar mevcut kayıtlardan sizin kredi geçmişinizi görebilir ve başvurularınızı olumsuz yanıtlayabilirler. Bahsi geçen durumların dışında bireyin devlete olan borçları nedeniyle bankadaki varlıklarına e-haciz gelmesi de kredi notunu düşürür. Borcun devamlı olarak ödenmemesi ise yine kişinin kara listeye girmesine neden olabilir.

Kredi Notu Düşerse Kara Listeye Girilir mi?

Kredi notu; bireylerin finans kuruluşlarında yaptığı işlemlerin, mali dengelere dayandırılarak ortaya çıkarılan sayısal bir ifadedir. Bankalar, müşterilerin kredi çekme taleplerine ilgili sayısal verilere dayanarak yanıt verir. Bankaların sunduğu kredi ürünlerinin geri ödemesinde yaşanan aksaklıklar, finans kuruluşları nezdinde olumsuz karşılanır.

Borç ödemesinin sürekli olarak gecikmesi kredi notunun düşüşünü beraberinde getirir. Kredi notu düşen bireyleri, kara listede olarak tanımlamak doğru değildir. Bu noktada finansal ürünleri geç ödeyen kişi ile yasal takibe düşen birey arasında fark vardır. Ancak kredi notunun çok düşük olduğu kişiler, finansal işlemler kapsamında borç ödememeyi sürdürürse kara listeye girebilir. Kara liste olanlara kredi veren bankalar, bu işlem için öncelikle bireyin önceki borçlarını kapatmasını talep eder. Bankaların işleyiş düzenine göre değişiklik gösteren bu durum, kişilerin uzun bir süre kredi alamamasına neden olabilir.

Ne Kadar Süre Borç Ödenmezse Kara Listeye Girilir?

Finans kurumlarının, borcunu ödemeyen bireylerle ilgili yasal olarak nasıl bir yol izleyeceği Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği madde 18’de açıklanmıştır. Buna göre bankalar, birbirini takip eden iki kredi taksitinin borç sahibi tarafından ödenmemesi durumunda yasal işlem başlatabilir. Borçlu kişiye tebliğ edilen 30 günlük sürede ödeme yapılmaması durumunda ise finans kurumlarının yasal takip başlatma hakkı doğar. Özetlemek gerekirse toplam 90 gün yani 3 kredi taksitinin ödenmediği durumlarda, borçlu kişi kara listeye alınır.

Kara Listede Olduğumu Nasıl Anlarım?

Kara liste sorgulama işlemi, kredi borcunu geciktiren bireylerin merak ettiği konuların başında gelir. Kara listede olup olmadığınızı öğrenmek için iki yöntem bulunur. Bunlardan dolaylı olanı, bankalara yaptığınız tüm kredi başvurularının reddedilmesidir.

Kara listedeyken kredi alabilir miyim diye merak ediyorsanız Bilgi Merkezi içeriğimize göz atabilirsiniz!

Finans kurumları, kredi işlemlerinin tümünde bireylerin geçmiş dönemlerdeki banka hareketlerini dikkate alır. Yapılan analizler çerçevesinde ortaya çıkan kredi notu, kişinin banka ürünlerinden faydalanması noktasında etkilidir. Ayrıca bu konuyu “Neden Kredi Alamıyorum?” yazımızda da anlatmıştık. Bunun dışında Findeks’ten ve e-Devlet’ten de sorgulama yapabilirsiniz. Banka kara liste sorgulama, e-Devlet üzerinden kolayca yapılabilen bir işlemdir. Kişiler bu sorgulama işlemini yaparak yasal takip altında olup olmadıklarını öğrenebilirler.

Kara Listeye Alınmak Bankalar Dışında Hangi Kurumları Etkiler?

Kredi ödemelerinin gecikmesi durumunda ortaya çıkan kara listeye alınma durumu, sadece bankalar nezdinde geçerli değildir. Kredi notunu kullanan tüm finans kurumları, bireyin kara listede olup olmadığını sorgulayabilir. Bu kurumların başında ise faktoring ve tüketici finansman şirketleri gelir. Kredi Kayıt Bürosuna (KKB) bağlı olan ve faaliyet alanı finans sektörünü kapsayan tüm şirketlerde yapılan işlemlerde kara liste etkilidir. Herhangi bir kredi işleminizin olumsuz sonuçlanması durumunda kara liste sorgulaması yaparak sorunun kaynağı hakkında bilgi edinebilirsiniz.

Kara Listeden Çıkma Yöntemleri Nelerdir?

Finans kurumlarının sunduğu kredi ürünlerinden yararlanmak isteyen bireyler, kara listeden çıkmanın yollarını ararlar. Merkez Bankası kara liste sildirme işlemi için öncelikli olarak yapılması gereken tüm borçların kapatılmasıdır. Aksi hâlde kara listede yer alma süreci devam edeceğinden kredi almak mümkün olmayacaktır. Bireyler tarafından tüm borçlar ödenmiş olsa dahi kara listede olmaya devam etmek mümkündür. Bu durumda yapılması gereken tekrar finansal ürünleri kullanarak kredi notunu yükseltmektir. Kredi sicilini temizlemek için bankalara düzenli ödeme yapmanız gerekir. Kredi notunuzu yükseltmek için şu yöntemleri deneyebilirsiniz.

• Düşük limitli bir kredi kartı çıkarmaya çalışın ve borcunuzu düzenli olarak ödeyin.
• Kira, fatura gibi düzenli borçlar için bankanıza otomatik ödeme talimatı veren.
• Adınıza kayıtlı telefon, internet, elektrik, su ve doğalgaz faturası gibi ödemeleri düzenli olarak yapın.

Size uygun koşullarda en avantajlı ihtiyaç kredisi seçeneğine ulaşmanız için Hangikredi.com ihtiyaç kredisi karşılaştırma sistemi yanınızda…