Bireysel Ihtiyaç Kredisi Neden Onaylanmaz

*Tablodaki faiz oranları 20 bankanın "en uygun" kredi teklifine göre günlük olarak güncelleniyor. Ayrıca güncel faiz oranları üzerinden hesaplama yaparak ödeme planı oluşturmak için kredi hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

2- Belgelenebilir Gelirin Düşük Kalması

Kişinin aylık toplam gelirinden ziyade önemli olan bu gelirin ne kadarını belgeleyebildiğidir. Bankalara aylık ödenen kredi borç taksitleri toplamının, belgelenebilir gelirin %50’sini geçmemesi istenir. Aylık TL geliriniz varsa en fazla bankalara TL ödeme yapmanız kabul edilir.

İhtiyaç ve taşıt kredilerinde ortak hanede yaşayan diğer aile bireylerinin gelirleri kabul edilmez sadece krediye kefil olabilirler. Konut kredilerinde aile bireylerin gelirleri ortak hane geliri olarak kabul edilir ve kredinin onaylanma ihtimalini de yükseltir.

3- SGK -Bağ-Kur Süresinin Yeterli Olmaması

Krediye başvuran tüketicinin mevcut çalıştığı işyerinde aralıksız ve düzenli olarak ödenen sigorta süresinin en az 3 ay olması beklenir. Genellikle çoğu banka bu sürenin minimum 6 ay ve üzerinde olmasını istese de 3 aylık aktif sigorta süresi de yeterli olabilir.

Kendi işiyle uğraşan esnaf ve tüketicilerin ise Bağ-kur süresinin en düşük 1 sene olması istenir. Genellikle çoğu banka en az 3 sene şartı arar. Emekliler için sigorta şartı aranmaz.

4- Yasal Takip Yaşanması

Tüketicinin bankalar ile olan çalışmalarında yaşadığı ödeme sorunlarına bağlı olarak yasal takip sürecinin başlaması, yakın gelecekteki tüm kredi ve kredi kartı taleplerini olumsuz yönde etkiler. Kredi notu raporunda ise bu takip kaydı 5 sene boyunca yer alır ve düzenli çalışarak kredi notu yükseltilmediği sürece de yeni kredi kullanılmakta sıkıntı yaşanır. Detaylı bilgi için yasal takip süreci  yazımızı inceleyin.

5- Mevcut Borçluluk Düzeyinin Yüksek Olması

Mevcut kredi ve kredi kart limitleri toplamının risk düzeyi açısından çok yüksek olması durumunda bankalar kredi talebinize olumsuz yanıt verebilir. Bu nedenle yeni bir krediye başvurmadan önce mümkünse mevcut kredi ya da kredi kartlarının bir kısmının kapatılması talebin onaylanma olasılığını arttıracaktır.

6- Yaşın İstenilen Aralıklarda Olmaması

Tüketicinin kredi talebinde dikkat edilen noktalardan birisi de yaşıdır. Genellikle kişinin yaş aralığında olması istenir. 65 yaş üzerindeki tüketicilere kredi veren bankalar olmakla birlikte çoğu zaman yüksek tutarlı hayat sigortaları yapılarak, banka açısından oluşan mevcut risk düşürülmeye çalışılır. Bu nedenle toplam maliyete tüketicinin mutlaka dikkat etmesi gerekir.

monash.pw

İhtiyaç kredisi, herhangi bir sebeple nakit ihtiyacı olan kişilere bankaların sunduğu çözüm önerilerinden biri. Faiz oranları ve uzun vade seçeneklerinin yanında alışveriş kredisi, eğitim kredisi, sağlık kredisi, tatil kredisi gibi seçeneklerin olması da kolaylıkla ihtiyacın karşılanmasını sağlıyor.

Bu noktada bankalar her geçen gün daha çok müşteriye ulaşma çabasında olsa da belli durumlar neticesinde kredinin onaylanmaması söz konusu olabiliyor. Herhangi bir red durumu bankayla ilgili olabildiği gibi direkt müşteri özelinde de olabiliyor ve bu durumda tüm bankalardan ihtiyaç kredisi için red cevabı alınıyor.

Bireysel ihtiyaç kredisi başvurusunun reddedilmesindeki öncelikli durum kredi notu oluyor. Kredi notunuz düşükse başvurunuzun onaylanması ne yazık ki mümkün değil. Kredi notu, herhangi bir şekilde bankacılık sistemine girdikten sonraki tüm kredi kartı ve kredi borçlarınızın ödenme durumunu kapsar.

Geciktirme durumunuz söz konusuysa ya da yasal takibe girdiyseniz kredi notunuz otomatik olarak düşer. Bu durumda da bankalar geri ödeme yapma konusunda güvenilir olmadığınızı düşünerek başvurunuzu direkt olarak olumsuz değerlendirebilir. Bu nedenle risk grubunda sayılan kredi notu aralıklarına düşmemenizde fayda var.

Aşağıda kredi notu risk gruplarını görebilirsiniz:

-   en riskli

-   orta riskli

-   az riskli

-   iyi

-   çok iyi

İhtiyaç kredisi başvurusunun onaylanmamasındaki bir sebep de gelir düzeyi ve sigortalılık durumudur. Kredi notunuz ne kadar yüksek olursa olsun belgelenebilir bir gelirinizin olması gerekiyor. Özellikle hali hazırda çalışan kişilerin mutlaka en az 3 aylık sigorta girişinin yapılmış olması gerekiyor.

Bankalarla görüştüğünüzde işe yeni başladığınızda sigorta süresi için inisiyatif sağlanabiliyor. Yine de resmi sürenin en az 3 ay olması gerektiğini unutmayın. Geliriniz var ve kredi notunuz da ortalama düzeydeyse kredi çıkmama olanağı yine mümkün. Bu durumun sebebi de talep ettiğiniz ihtiyaç kredisi tutarının gelirinize göre çok fazla olması olabilir. Bu durumda bankalar kefil ya da ipotek ile işlem yapabildiği gibi direkt reddedebilirler.

İhtiyaç kredisi hesaplama yapılırken, sizin ödeme gücünüzün yanında resmi sınırlandırmalar da göz önünde bulundurulur. Bunun anlamı, borç miktarlarınızın gelirinizle dengeli olması. Resmi bildirilere göre aylık toplam kredi ve kredi kartı borçlarınız, aylık belgelenebilir gelirinizin yarısından fazla olamaz. Dolayısıyla siz zaten bu sınırda yer alıyorsanız kredi notunuz ve geliriniz yüksek olsa da ancak aylık gelirinizin yarısını geçmeyecek kadar kredi alabilirsiniz. Eğer çoktan bu sınıra ulaştıysanız bankalar tarafından direkt olarak reddedilebilirsiniz.

Kredi başvurularının reddedilmesindeki bir önemli neden de aynı anda birden fazla başvuru yapılması. Kullanıcılar genelde tüm kredi çıkma olasılıklarını görmek ve bankaların fırsatlarından yararlanmak için aynı anda birden fazla bankaya başvuru yapıyor. Bu durum ilk başta avantajlı gibi gözükse de başvuruların incelenme sürecinde sıkıntı çıkabiliyor. Eğer bir bankadan onaylanmış ve sizden dönüş beklenen bir bireysel ihtiyaç kredisi başvurusu varsa diğer bankalar direkt olarak işlemlerini kapatabilir.

Bu nedenle başvurularınızı yaparken tercih sıranıza göre yanıt bekleyerek ilerlemenizde fayda var. Başvurunuzu yaparken de dikkatli olmanız gerekiyor. Eksik bilgi ya da yanlış gelir bilgilendirmesi yaparsanız belge istendiğinde ya da sistemden kontrol edildiğinde direkt olarak reddedilebilirsiniz.

Genel olarak bakıldığında öncelikle kredi notu ve gelir belgesi dikkat etmeniz gereken noktalar. Kredi notunuz ve geliriniz yeterliyse aylık borç ve gelir miktarınızı karşılaştırarak, bankaların tüketici kredisi seçeneklerinden yararlanabilirsiniz. Faiz oranları ve vadelerine göre size en uygun kredi seçeneğinden yararlanmak için önceden kredi hesaplama araçlarını kullanmayı unutmayın. HangiKredi sayfası üzerinden bankaların tüm kredi seçeneklerini karşılaştırabilirsiniz.

Detaylı bilgi için: monash.pw

Bireyler ve kurumlar nakit ihityaçlarını karşılamak amacıyla banka kredisi çekerler. Bankaların sundukları çok çeşitli kredi türleri arasından ihtiyacınıza en uygun olanı seçmek için nakit ihtiyacınızın tutarını, hangi amaçla kredi çekmek istediğinizi, ödeyebileceğiniz maksimum aylık kredi taksiti tutarını önceden belirlemeniz gerekir. Bireysel ve kurumsal kredi türleri farklılık gösterir. Bireysel kredilerde temek olarak 3 tip kredi çekilebilir: İhtiyaç, taşıt ve konut kredisi. Çekeceğiniz kredinin türü, kredinin vadesi, faiz oranı, işlem masrafları ve taksit tutarlarını belirleyen en temel faktördür. Banka kredisi çekmek isteyenlere, başvuru sürecine geçmeden önce en uygun şartlarla kredi alabilmek için mevcut seçenekleri incelemesi ve karşılaştırması tavsiye edilir. 

Bankalar kredi başvurusunda bulunanların başvurularını kendi kritelerine göre değerlendirerek onaylama veya reddetme hakkına sahiptir. Bankalar, başvuru sahiplerinin çekilen krediyi geri ödeme becerilerini, başvuru sahibinin belgelenebilir gelirleri, zorunlu harcamaları, harcanabilir geliri ve kredi notu gibi verilere dayanarak değerlendirir ve kredi başvurusunu olumlu veya olumsuz sonuçlandırır. 

Kredi Nasıl Çekilir ve Alınır?

Bankalar, internet bankacılığı veya mobil bankacılık uygulaması üzerinden veya şubeden yapılan düşük tutarlı ihtiyaç kredisi başvurularını ek evrak istemeden müşterinin kredi siciline bakarak hızlı bir şekilde sonuçlandırabilmektedirler. 

Daha büyük tutarlardaki ihtiyaç kredileri ve diğer kredi başvurularında bankalar kimlik belgesine ek olarak aylık gelirinizi belgeleyen maaş bordrosu, vergi levhası gibi gelir belgesi, adınıza gelen telefon, elektrik vb gibi hizmet faturaları gibi ek belgeler talep ederler. Bir çok banka kredi internet şubesi, mobil bankacılık uygulaması veya sms kanalıyla kredi başvurularını kabul etmektedirler. 

Internet üzerinden yapılan başvurunun onaylanması çoğunlukla başvuru sahibinin kredi notunun kredi almak için yeterli olduğu anlamına gelir. Bankalar alınmak istenen kredinin türüne göre başvuru sahibinden ilave belgeleri bankaya iletmesini talep eder. Konut veya taşıt kredilerinde alıncak konut ve taşıt ile ilgili tapu ve sicil kayıtları, ruhsat ve benzeri gibi belgeler talep edilir. Yine taşıt ve konu kredilerinde söz konusu konut ve taşıt ile ilgili yaş, imar ve iskan izinleri ve ruhsatlar gibi kriteler mevcuttur. 

Kredi Çekmek İçin Şartlar

Her kredi türünü çekmenin şartları farklıdır. Konut, taşıt ve ihtiyaç kredisi çekmek için gereken şartlar aşağıdaki gibidir:

Konut Kredisi Çekmek İçin Şartlar

• 18 yaşını doldurmuş olmak
• Nüfus cüzdanı, pasaport ve ehliyyet gibi geçerli bir kimlik belgesine sahip olmak
• Kredi notunun 1, puan ve üzerinde olması
• Kredi başvuru formu
• TCMB ‘nın kara listesinde olmamak
• Belgelenebilir bir gelire sahip olmak 
• İkametgahını belgeleyebiliyor olmak 
• Satın alınacak konutun satış bedelinin en az %20 sini peşin olarak ödeyebiliyor olmak
• Satın alınacak konutun konut kredisine uygun olması; kat irtifakı veya kat mülkiyeti tapusu, iskan izni, konutun yaşı ve genel durumu
• Ekspertiz raporu
• Satın alınacak konutun tapu kaydında ipotek vb şerhlerin bulunmaması

Taşıt Kredisi Çekmek İçin Şartlar

Taşıt kredisi çekmek için genel şartlar:

• 18 yaşını doldurmuş olmak
• Nüfus cüzdanı, pasaport ve ehliyyet gibi geçerli bir kimlik belgesine sahip olmak
• Kredi notunun 1, puan ve üzerinde olması
• Kredi başvuru formu
• TCMB ‘nın kara listesinde olmamak
• Belgelenebilir bir gelire sahip olmak 
• İkametgahını belgeleyebiliyor olmak 
• Taşıt üzerinde rehin vb kayıtların olmaması ve kredi borcunun bulunmaması
• İkinci El taşıt kredilerinde aracın 8 yaşından büyük olmaması

Taşıt kredisinin türüne göre taşıt kredisi çekme şartları değişiklik gösterir: Dört farklı taşıt kredisi vardır:

• Sıfır Kilometre Taşıt Kredisi
• İkinci El taşıt Kredisi
• Ticari Taşıt Kredisi
• Motosiklet Kredisi
• Tekne Kredisi

İhtiyaç Kredisi Çekmek İçin Şartlar

• 18 yaşını doldurmuş olmak
• Nüfus cüzdanı, pasaport ve ehliyet gibi geçerli bir kimlik belgesine sahip olmak
• Kredi notunun 1, puan ve üzerinde olması
• Kredi başvuru formu
• TCMB‘nın kara listesinde olmamak
• Belgelenebilir bir gelire sahip olmak 
• İkametgahını belgeleyebiliyor olmak

Kredi Çekebilmek için Kredi Notu Kaç Olmalı?

Başvuru sahibinin kredi notunun en az puan olması gereklidir. Kredi notu 1 ile puan arasında olan riskli ve orta riskli gruba dahil başvuru sahiplerinin kredi çekebilme şansları yok denecek kadar azdır. 

Kredi Almak İçin Gerekli Belgeler

• Geçerli Bir Kimlik Belgesi: Üzerinde başvuru sahibinin TC kimlik numarası yazılı olan TC kimlik belgesi, ehliyet veya pasaport gibi geçerli bir kimlik belgesi.
• İkamet Adresini Kanıtlayan Belge: Başvuru sahibinin adına ve ikamet adresine gelen yakın tarihli bir elektrik, telefon ve benzeri hizmet faturası, kira kontratı.
• Gelir Durumunu Gösteren Belge: Özel sektör ve kamu çaışanları için başvuru sahibinin son 6 aya ait ücret bordrosu, işyeri sahipleri için güncel vergi levhası, imza sirküleri, bilanço ve gelir tablosu, ticaret sicil gazetesi, emekliler için emekli maaş belgesi ve kira geliri vs gibi ek gelir belgesi.
• Kredi Başvuru Formu: Başvuru sahibi tarafından doldurularak imzalanmış kredi başvuru formu. Kredi başvuru formları ilgili banka şubelerinden veya internet bankacılığından temin edilebilir.

Kredi Çekerken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Kredi çekerken belirli noktalara dikkat etmeniz halinde kredinin size kendi olanaklarınızla yapamayacağınız bir çok şeyi yapmanıza fırsat sağlar:

• Nakit İhtiyacının Tutarı: Kredi çekerken ne kadar nakde gereksinim duyduğunuzu tam olarak belirleyin ve ihitiycınızdan fazla kredi çekmeyin. Çünkü kredi çekerek aldığını nakdin oldukça yüksek bir maliyeti vardır. Sizin için onaylanan kredi tutarını hepsini çekmek zorunda değilsiniz.
• Faiz Oranı: Kredi çekerken dikkat edilmesi gereken konuların başında faiz oranı ve örtülü masraflar gelmektedir. İlan edilen faiz oranları aylık bazda olup bankaların çeşitli adlar altında tahsil ettikleri masrafları ve KKDF ve BSMV ve diğer vergileri içermemektedir. Bankadan bankaya değişen faiz oranlarının yıllık maliyet oranlarını karşılaştırmanızda fayda vardır. Bankaların aldıkları faiz dışı masraf ve giderleri de maliyet hesabınıza dahil etmeniz gerekir. Bazı bankalar faiz oranlarını düşük tutarken dosya masrafı, kredi kullandırma masrafı ve benzeri adlar altında yüksek tutarlarda masraf almaktadır. 
• Vade Seçimi: Kredi kullanırken unutulmaması gereken en önemli konulardan biri kredi vadesi ne kadar uzun olursa faiz maliyeti de sizin için o kadar yüksek olur. Kredi vadesinin olabildiği kadar kısa olmasına dikkat etmenizde fayda vardır. Kredi vadesi kısaldıkça aylık ödemeleriniz daha da yüksek olacaktır. Ödeyebileeğiniz en yüksek aylık kredi taksit ödemesine göre vade süresini ayarlamanız halinde kredi maliyetinizi en düşük seviyeye çekebilirsiniz.

Sıkça Sorulan Sorular:

Bana Kredi Çıkar Mı?

Bankaların kredi başvurularını değerlendirirken dikkate aldıkları en önemli kriterler arasında kredi notu ve belgelenebilir geliriniz bulunur. Kredi notu puan aralığında verilmektedir. 1- puan arası en riskli, puan arası orta riskli, az riskli, iyi ve çok iyi olarak değerlendirilir. Kredi notunuz 1 – aralığında ise yani en riskli veya orta riskli grupta ise kredi başvurunuzun onaylanma olasılığı yok denecek kadar azdır. Kredi almak için önce kredi notunuzu yükseltmeniz gerekir. Kredi notunuz – arasında ise kredi başvurunuzun onaylanma olasılığı olabilir. Kredi notunuz ve üzerindeyse kredi başvurunuzun onaylanma olasılığı çok yüksektir. Belgelenebilir geliriniz yoksa kredi başvurunuzun onaylanması olasılığının oldukça düşük olduğunu söyleyebiliriz. 

Bana Ne Kadar Kredi Çıkar? 

Kredi notunuz ve üzerindeyse aylık gelir düzeyinize uygun olarak ve kira vs gibi zorunlu giderleriniz dikkate alınarak çekebileceğiniz maksimum kredi miktarını banka belirler. Size ne kadar kredi çıkacağı, kredi notunuz ve belgelenebilir aylık gelirinizle yakından ilgilidir.

Kredi Kimlere Verilir?

Prensip olarak belgelenebilir geliri olan ve çekilecek krediyi geri ödeme becerisi olduğu tespit edilen 18 yaşını aşmış tüm bireysel ve kurumsal müşterilere kredi verilebilir. 

Kredi Çekmek İçin Kaç Ay Sigortalı Olmak Gerekir?

Bankalar çoğunlukla tüketici kredisi başvurusunda bulunan bireylerin en son çalıştıkları işyerinede en az 4 ile 12 arasında sigortalı olarak çalışıyor olması şartı arıyor. Ancak bu süreler bankadan bankaya değişmektedir.

Maaşıma Göre Ne Kadar Kredi Çekebilirim?

Bankaların kredi başvurusunda bulunan bireylere kredi verip vermeme konusundaki en önemli kriterleri, kredi verdikleri kişilerin aldıkları krediyi seçilen vadesi süresi içinde sorunsuz olarak geri ödemesidir. 

Buna göre aylık kredi geri ödeme taksitlerinin bireyin aylık gelirinin beliri bir yüzdesini aşmaması gerekir. Bireyin barınma, beslenme gibi temel ihtiyaçlarını karşıladıktan sonra geriye kalan harcanabilir gelirine göre çekilecek maksimum kredi tutarının belirlenir. Kredi geri ödeme taksitlerinin bireylerin aylık gelirlerinin %20’si ile %40’si arasında olması öngörülür. Örneğin TL maaş alıyorsanız aylık kredi geri ödeme taksitlerinizin TL’ – TL arasında olabilir. Buna göre nakit ihtiyacının tutarına göre vade süresi uzatılarak daha fazla tutarda kredi çekilebilir. Ancak vade süresi uzadıkça çekilen kredinin tüketiciye maliyetinin artacağı da unutulmamalıdır. 

Ne Kadar Kredi Çıkar?

Ne kadar kredi çıkacağı başvuru sahibinin aylık gelir seviyesi, zorunlu giderleri, bakmakla yükümlü olduğu kişi sayısı ve kredi notu gibi kriterlere göre belirlenir. Normal şartlarda başvuru sahibinin aylık gelirinin %20’si ile %40’ı arasında aylık ödeme yapabileceğini varsayılarak, vade seçeneğine göre bu tutara karşılık gelen kredi tutarı, kredi notunun da en az puanın üzerinde olması kaydıyla onaylanır. Burada belirleyici olan başvuru sahibinin aylık geliri, aylık harcanabilir geliri, kredi notu ve seçilen vade aralığıdır.

Ev Kredisi Nasıl Alınır?

Ev kredisi konut almak için kullanılan bireysel kredidir. Satın almak istediğiniz konutun tapusu ve kimliğiniz ile birlikte bir banka şubesine giderek konut kredisi başvuru formunu doldurarak konut kredisi bavurusunda bulunabilirsiniz. Banka, kredi sicilinizi ve satın almak istediğiniz konutun niteliğini ve durumunu araştırır. Başvurunuzun onaylanması durumunda konutun piyasa değerinin belirlenmesi için sizden hazırlanacak ekspertiz raporu bedelini ödmeniz istenir. Ekspertiz raporunda belirlenen konutun değerinin maksimum %80’ini konut kredisi olarak çekebilirsiniz. Kalan %20’sini ise peşinat olarak ödemeniz istenir. Konut kredisi baivuruları 5 -6 işgünü içinde tamamlanabilmektedir. 

Kredi Çekmek İçin Gerekli Evraklar

Çekilecek kredinin türüne göre bankaların başvuru sahibinden ibraz etmesini istedikleri belgeler değişiklik gösterir. Genellikle bankalar kendi müşterilerine TL’ye kadar olan tüketici kredilerini ilave belge istemeden verebiliyorlar. İnternet bankacılığı, mobil bankacılık uygulamaları üzerinden, şubeye gitmeye gerek kalmadan yapılan bu kredi başvuruları hızlı bir şekilde değerlendirilip sonuçlandırılmaktadır. Daha yüksek tutarlı kredi çekmek için bankaların başvuru sahiplerinden istedikleri belgeler:

• Geçerli Kimlik Belgesi: Üzerinde başvuru sahibinin TC kimlik numarası yazılı geçerli bir kimlik belgesi, ehliyet veya pasaport,
• İkamet Adresini Kanıtlayan Belge: Başvuru sahibinin adına ve ikamet adresine gelen yakın tarihli elektrik, telefon faturası, kira kontratı,
• Gelir Durumunu Gösteren Belge: Özel sektör ve kamu çalışanları için başvuru sahibinin son 6 aya ait ücret bordrosu, işyeri sahipleri için güncel vergi levhası, imza sirküleri, bilanço ve gelir tablosu, ticaret sicil gazetesi, emekliler için emekli maaş belgesi ve kira geliri vs gibi ek gelir belgesi. 
• Kredi Başvuru Formu: Başvuru sahibi tarafından doldurularak imzalanmış kredi başvuru formu. Kredi başvuru formları ilgili banka şubelerinden veya internet bankacılığından temin edilebilir.

İhtiyaç Kredisi Kimlere Verilir?

Tüketici kredisi de denilen ihtiyaç kredisi 18 yaşının üzerindeki bireysel müşterilere verilir. Tüm bankalar çok çeşitli vade ve faiz oranlar ile farklı ihtiyaçlara uygun olarak tasarlanan ihtiyaç kredisi ürünlerini bireysel müşterilerin seçimine sunmaktadır. Tüketiciler, mevcut ihtiyaç kredisi kampanyaları arasında nakit ihtiyaçları en uygun şekilde karşılayacak ve kendileri için en avantajlı kredi kampanyasını seçtikten sonra talep edilen belgelerle başvuru yapabilirler. 

İhtiyaç kredisi başvuruları diğer krediler gibi başvuru sahibinin kredi notu ve gelir düzeyine ve kredi geri ödeme becerisi gibi kriterlere göre değerlendirilerek sonuçlandırılır. 

Bankalar, ihtiyaç duyduğunuzda size kredi ile nakit destek sağlayabilir ancak, bunun için bazı şartların yerine gelmesi gerekiyor. Bankalar için önemli olan, verdikleri kredinin geri ödemesini düzenli şekilde alabilmektir. Banka size para verdiği zaman, parasını geri alamama riskini en aza düşürmek ister. Bu nedenle de, bazı kriterlere uyulmasını bekler. Öncelikle krediye başvurabilmek için 18 yaşını doldurmuş, gelirinizi resmi şekilde beyan edebiliyor ve en az aylık SGK’lı olmanız gerekiyor.  Ziraat kredi neden onaylanmadı? Dijital kredi neden onaylanmaz? Garanti Bankası kredi neden onaylanmadı? Akbank kredi talebine neden olumsuz yanıt verir? Halkbank kredi neden onaylanmaz? Kredi başvurusu kredi politikalarına göre neden olumsuz olur? Başvuru statüsü olumsuz ne demek? Kredi başvurunuz uygun bulunmamıştır gibi sıkça sorulan sorulara yanıt bulabileceğiniz detaylar yazımızda.

Kredi başvurusu yapmaya uygun olduğunuz halde neden kredi alamazsınız?

DÜŞÜK KREDİ NOTU 

Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından tutulan bilgiler, kredi almakta önemli bir etken. Bankalarla daha önceki ilişkileriniz bu noktada devreye giriyor. Daha önce kullandığınız kredilerin ödemelerini düzgünce yaptıysanız, kredi kartı borçlarınızı ve varsa yazılmış çeklerinizi zamanında ödediyseniz bu sizin için artı puan. Kredi notu yüksek olan kişilerin kredi başvurularının onaylanması daha kolay oluyor. Ancak, daha önceki ödemeleriniz sorunlu olduysa, kredi başvurunuzun onaylanmaması muhtemel.

Kredi notu risk grupları şu şekildedir:

• en riskli
• orta riskli
• az riskli
• iyi
•   çok iyi

KARA LİSTEYE DÜŞMEK

Kredi Kayıt Bürosu (KKB) skorunun düşük olmasından daha vahimi kara listeye düşmüş olmak. Örneğin önceki kredinizi 90 gün geciktirdiğinizde yasal takip başlıyor. Eğer daha önce yasal takibe düşmüşseniz, yeni kredi başvurunuz onaylanmaz.

Kara listeye düşme nedenlerini ve kara listeden çıkmanın yolunu bu yazımızdan öğrenebilirsiniz.

BANKALARDA KAYIT YOKSA

Daha önce bankalarla hiç ilişkiniz olmamasının olumlu yansıyacağını düşünüyorsanız, yanılıyorsunuz. Sonuçta hakkında hiçbir şey bilmediğiniz birine güvenemezsiniz. Bankalar da böyle düşünüyor. Bankalarda hiçbir geçmiş kaydınız yoksa, bu durum kredi talebinize olumsuz yansıyabiliyor. Düşük limitli bir kredi kartı edinip, düzenli ödemeler yapmanız, sizin yararınıza olacaktır.

GELİR YETERSİZLİĞİ

Krediye başvurmadan önce bütçenizin yeteceği vade ve faiz oranını bulmak için kredi karşılaştırma yapıp, kendinize en uygun krediyi bulmalısınız. Eğer, gelirinizi aşan bir kredi için başvuru yaparsanız, krediniz onaylamaz. Banka, giderlerinizi ve gelirinizi inceleyerek, kredi geri ödemelerini yapıp yapamayacağınızı kontrol eder. Belgeleyebileceğiniz tüm geliri sunmalısınız. Eğer gelirinizin yetersiz olduğunu düşünüyorsanız, aylık ödemesi düşük, vadesi uzun bir seçim yapabilirsiniz. Ayrıca, ipotek rehin teklifinde bulunabilirsiniz.

YANLIŞ VEYA EKSİK BAŞVURU

Bazen kredininin onaylanmamasının tek nedeni sunulan yanlış ve eksik belgelerden kaynaklanıyor. Formları tam doldurmayı ve sunabileceğiniz tüm belgeleri doğru ve eksiksiz teslim etmeyi unutmayın.

AYNI ANDA FARKLI BANKALARA BAŞVURU

Kredi arayışı içindeyken, tüm şansımı deneyim mantığıyla aynı anda her bankaya başvurmak büyük hata. Bankalar, sizin birçok bankaya başvurduğunuzu görebiliyor ve başka banka tarafından sonuçlanmamış olan krediniz varken size kredi çıkarmayı doğru bulmuyor.

KREDİ ONAYLANMAZSA NE YAPMALI?

Bankaların kriterleri birbirlerinden farklılık gösterebilir. Bir banka kredi notunuzu yetersiz görürken, diğeri uygun bulabilir. Bu nedenle, bir banka kredinizi onaylamadığında, başka bir bankaya başvurabilirsiniz. Önemli olan, bankanın size neden kredi vermediğini anlamanız. Örneğin, başvurduğunuz miktar gelirinizi aşıyorsa, diğer bankaya başvuru yaparken daha makul bir talepte bulunabilirsiniz.

İhtiyaç kredisi başvurusu nasıl yapılır?İhtiyaç kredisi başvurusu yapmak istiyor ancak, hangi yolla, nasıl kredi çekeceğinizi bilmiyorsanız, sizin için izlemeniz gereken adımları anlattık.