Kredi çekecek olan kişiler için aylık ödeme miktarı, faiz tutarı ve toplam geri ödenecek olan tutar gibi değerler oldukça önemlidir. Dolayısıyla ihtiyaç, taşıt ya da konut kredisi başvurusu yapmak isteyenler için kredi faiz hesaplama formülünün açıklanmasında fayda vardır. Temelde vade sayısı, faiz oranı ve kredi miktarı bilindiği takdirde söz edilen bu formül uygulanabilir. Ayrıca belirtilen temel değerlerin bilinmesi sayesinde Excel üzerinden belli başlı formüller uygulanarak detaylı kredi faiz hesaplama tablosu oluşturulabilir.
Kredi çekmek isteyenler bu işlemi ev, araba ya da herhangi bir eşya almak için gerçekleştirebilir. Bununla birlikte herhangi bir ihtiyacın giderilmesi amacıyla kredi başvurusu yapılması mümkündür. Yine kredi çekmek isteyen kişilerin yaygın olarak faiz oranı girerek kredi hesaplama formülünü araştırdığı görülür. Çünkü bankaların kredi faiz oranları değişiklik gösterse de bu formülün kullanılmasıyla birlikte geri ödeme miktarına yönelik fikir edinilmesi söz konusudur. Dolayısıyla faiz oranına göre kredi hesaplama formülünün hangi değerler ile işlemlerden oluştuğu açıklanmalıdır. Pratik bir şekilde uygulanabilen aylık kredi faiz hesaplama formülü:
Aylık kredi geri ödeme miktarının belirlenmesi için kullanılan formülün konut kredisi faiz hesaplama kapsamında da geçerli olduğu söylenmelidir. Yine ihtiyaç kredisi faiz hesaplama formülü de belirtilen aylık geri ödeme miktarını belirleme işlemiyle aynıdır. Bu bağlamda kredi faiz hesaplama formülünün hatırlatılması ve bir örnekle açıklanması faydalı olacaktır. Taksitli kredi faiz hesaplama formülünün konut kredisi kapsamındaki uygulama örneği:
Faiz türleri temelde bileşik ve basit olmak üzere ikiye ayrılır. Dolayısıyla ihtiyaç, taşıt, konut kredisi söz konusu olduğunda genelde bileşik faiz hesaplamasından söz edilir. Bu bağlamda uygulanan kredi faiz hesaplama formülü; kredi tutarı, faiz oranı ve taksit sayısı gibi parametreleri içerir. Excel üzerinden kredi faiz hesaplaması yapılması için de bu temel unsurlara hakim olunması ve aşağıdaki adımların takip edilmesi gerekir:
Excel'de aylar, ödemeler, anapara ödemesi, faiz, dönem başı ve dönem sonu bakiye sütunları oluşturulabilir. İlgili işlemin tamamlanması amacıyla aylar ve ödemeler satırları doldurulmalıdır. Daha sonra anapara ödemesi sütununda aynı ismi taşıyan formül seçilmelidir. Seçilen formülde sırasıyla tabloda bulunan değerler işaretlenmelidir.
Yine faiz sütununda faiz tutarı formülü uygulanarak ilgili değerlerin girilmesiyle her bir satırda geçerli orana ulaşılabilir. Dönem başı bakiyeye tablodaki değer girildikten sonra dönem sonu bakiye sütununda da kolay bir formül uygulanabilir. Burada dönem sonu bakiye sütununun altında ilk olarak dönem başı bakiye değeri seçilmeli ve çıkarma işlemi kullanılarak anapara ödemesine tıklanmalıdır. Ardından formülün köşesine tıklanarak satırların sonuna kadar geçerli kılınmasıyla birlikte Excel tablosundaki her bir değer doldurulabilir.
ANASAYFAYA DÖNMEK İÇİN TIKLAYINIZ
Finansal işlevlerden biri olan DEVRESEL_ÖDEME, sabit ödemeler ve sabit bir faiz oranı temelinde bir borcun ödemesini hesaplar.
Aylık borç ödemesini bulmak için Excel Formül Eğitmeni’ni kullanın. Aynı zamanda, bir formüldeki DEVRESEL_ÖDEME işlevini nasıl kullanacağınızı da öğrenirsiniz.
DEVRESEL_ÖDEME(oran, taksit_sayısı, bd, [gd], [tür])
Not: DEVRESEL_ÖDEME fonksiyonundaki bağımsız değişkenlerin ayrıntılı bir açıklaması için BD fonksiyonuna bakın.
DEVRESEL_ÖDEME işlevinin söz diziminde aşağıdaki bağımsız değişkenler bulunur:
Oran Gerekli. Borcun faiz oranıdır.
Dönem_sayısı Gerekli. Borcun ödeme dönemi sayısıdır.
Bd Gerekli. Bugünkü değerdir (gelecekte yapılacak bir dizi ödemenin toplam tutarının bugünkü değeri; anapara olarak da bilinir).
Gd İsteğe bağlı. Gelecekteki değer veya son ödeme yapıldıktan sonra ulaşmak istediğiniz nakit dengesidir. Gd belirtilmezse, 0 olduğu varsayılır (örneğin, bir kredinin gelecekteki değeri 0'dır).
Tür İsteğe bağlı. 0 veya 1 sayısıdır ve ödemelerin ne zaman yapılacağını belirtir.
Tür | Ödeme zamanı |
---|---|
0 veya belirtilmemiş | Dönem sonu |
1 | Dönem başı |
DEVRESEL_ÖDEME fonksiyonunun verdiği ödeme ana para ve faizi içerir, ama vergileri, ihtiyat ödemelerini veya yatırımlara ilişkin olan bazı ücretleri içermez.
Oran ve dönem_sayısı için belirlediğiniz birimler konusunda tutarlı olmaya dikkat edin. Yüzde 12'lik faizle dört yıllık bir kredi için aylık ödemeler yapıyorsanız, oran için %12/12, dönem_sayısı için 4*12'yi kullanın. Aynı kredi için yıllık ödemeler yapıyorsanız oran için yüzde 12, dönem_sayısı için 4'ü kullanın.
İpucu Yatırımın süresi boyunca ödenen toplam tutarı bulmak için verilen DEVRESEL_ÖDEME değerini dönem_sayısı ile çarpın.
Aşağıdaki tabloda yer alan örnek verileri kopyalayın ve yeni bir Excel çalışma sayfasının A1 hücresine yapıştırın. Formüllerin sonuçları göstermesi için, bunları seçip F2 tuşuna basın ve sonra Enter tuşuna basın. Gerekirse, tüm verileri görmek için sütun genişliğini ayarlayabilirsiniz.
Veri | Açıklama | |
---|---|---|
%8 | Yıllık faiz oranı | |
10 | Ödeme yapılan ay sayısı | |
10.000 TL | Kredi miktarı | |
Formül | Açıklama | Sonuç |
=DEVRESEL_ÖDEME(A2/12,A3,A4) | A2:A4'te bağımsız değişken olarak belirtilen koşullara göre bir kredinin aylık ödemesi. | (1.037,03 TL) |
=DEVRESEL_ÖDEME(A2/12,A3,A4,,1) | Dönem başında vadesi gelen ödemeler hariç olmak üzere, A2:A4'te bağımsız değişken olarak belirtilen koşullara göre kredinin aylık ödemesi. | (1.030,16 TL) |
Veri | Açıklama | |
%6 | Yıllık faiz oranı | |
18 | Ödeme yapılan ay sayısı | |
50.000 TL | Kredi miktarı | |
Formül | Açıklama | Dinamik Sonuç |
DEVRESEL_ÖDEME(A9/12,A10*12, 0,A11) | 18 yılın sonunda 50.000 TL'ye ulaşılması için her ay tasarruf edilmesi gereken miktar. | (129,08 TL) |
Gelirinizde yıllık olarak yüzde 10'luk bir artış olacağını düşünüyorsunuz. Bunu taksitlerinize de yansıtabilirsiniz.
Satın aldığınız evin çıkaracağı tadilat masrafları nedeniyle taksit ödemeye hemen değil de 3 ay sonra başlamak isteyebilirsiniz.
Bir yıl sonra satılacak olan bir mülkünüz var. Gelecek paranın bir kısmını taksit olarak ödeyip borç yükünüzü azaltabilirsiniz.
Yapılmış olan bazı sözleşmeler nedeniyle bu yılki gelirinizin önümüzdeki yıllardan fazla olacağını öngörüyorsunuz. Bu durumda azalan bir ödeme planı oluşturarak ödeyeceğiniz faiz tutarını azaltabilirsiniz.
Üç ayda bir aldığınız ikramiyenizi taksit ödemelerinde kullanmak istiyorsanız, düzenli ara ödemeli bir plan sizin için uygun olabilir.
Kredi kullanarak alacağınız ev 2 sene sonra teslim edileceği için kira yükünden kurtuluyorsunuz. Dolayısıyla taksitlerinizi 2 yıl sonra bir miktar artacak şekilde hesaplayabilirsiniz.
Son taksit dışındaki tutarları daha düşük olarak belirleyip krediyi son taksitte kapatarak balon ödemeli bir planlama yapabilirsiniz.
Geri ödemenizi planlarken bunlar ve benzer tüm olasılıkları göz önünde bulundurabilirsiniz. Bu şekilde ödeyebileceğiniz en yüksek kredi tutarını bulabilir, ödeyeceğiniz faiz tutarını minimize edebilir, kredi vadenizi kısaltabilir, ödemelerinizi özelleştirebilirsiniz.
Örneğin; dönem dönem popüler olan ödemesiz dönem hesaplamalarını yapmak için ilk ekrana tutar, vade, oran bilgilerini girip 'ileri' butonunu tıkladıktan sonra gelen tabloda, istediğiniz taksitler için 'ödeme yapma' kutucuğunu işaretleyip 'tekrar hesapla' butonunu tıklayarak 3 ay ödemesiz, 12 ay ödemesiz, 24 ay ödemesiz, 36 ay ödemesiz dönem için taksitleri hesaplayabilirsiniz. 1 yıl ertelemeli, 2 yıl ertelemeli, 3 yıl ertelemeli veya 1 yıl sonra öde, 2 yıl sonra öde, 3 yıl sonra öde gibi kampanyalara konu olan krediler bahsedilen şekilde hesaplanan ödemesiz dönem kredileridir.
Bu hesaplamaları krediyi aldıktan sonraya bırakırsanız erken ödeme bedeli, erken kapama bedeli, ödeme planı değiştirme bedeli vb. isimler altında azımsanmayacak komisyonlar ödemek durumunda kalabilirsiniz.
Esnek Kredi Hesaplama aracımızı kullanarak tüm bu olasılıkları dikkate alabilir, ödeme tablolarını Excel dosyaları olarak bilgisayarınıza kaydedebilirsiniz.