İhtiyaç, konut veya taşıt, türü fark etmeksizin kredi başvurusunda bulunup onay alan kişiler ödeme sırasında dosya masrafıyla karşılaşır. Dosya masrafları, kredi başvurusu yaparken dikkat edilecek şeylerin başında gelir. Kredi alabilmeniz için dosya masrafı gibi kesintileri kabul etmek, bankanın ortaya koyduğu zorunluluklardan biridir.
Dosya masrafı, kredi tahsis ücreti gibi finansal ihtiyacınızı giderebilmeniz için bankanın ödemesini zorunlu kıldığı şartlardan biridir. Kredinin dosya masrafı iadesi için Tüketici Hakem Heyetine başvurmanız gerekir. Bankaların kredi dosya masrafı iadesi konusunda tek yetkili olan Tüketici Hakem Heyetine başvurarak son 10 yıldaki kesintileri geri alabilmeniz mümkündür. Ancak başvurunuzun hemen sonuçlanmasını beklememelisiniz. Tüketici Hakem Heyetinin kararını açıklaması biraz zaman alabilir.
Kaç Yıl Süre İçin Geriye Dönük İade Alınabilir?
Tüketici Kanunu’nda yapılan düzenlemeler sayesinde kredi çeken bireyler, geriye dönük son 10 yılı kapsayan dosya masrafı iade talebinde bulunabilir.
Bankaların kredi dosya masrafını geri almak için birtakım belgeleri ibraz etmeniz gerekir. Kredi maliyeti içerisinde yer alan dosya masrafının iadesini talep etmek için aşağıdaki belgeleri eksiksiz tamamlamalısınız.
Bankadan dosya masrafını ispat eden belgeyi almak için kredi çektiğiniz yere gitmeniz gerekir. Ayrıca yukarıdaki dokümanları tamamladıktan sonra eski kredi dosya masrafı iadesinin tutarına göre başvurmanız gereken yer değişir. 7550 TL’nin altındaki başvurular Tüketici Hakem Heyetine yapılır. Bu tutarın üzerindeki başvurular ise Tüketici Mahkemesine yapılmalıdır.
Elbette ki kolay kredi almak önemlidir. Ancak çektiğiniz kredinin dosya masraflarından kurtulmak da bir o kadar önem arz eder. Kullandığınız ve ödediğiniz kredinin dosya masrafını geri almak için bazı noktalara dikkat etmeniz gerekir. Gerekli özeni gösterdiğiniz takdirde süreci kendiniz için daha kolay hâle getirebilirsiniz. Dosya masrafı için şu noktalara önem vermelisiniz:
Sıralanan hususlara dikkat ederek geriye dönük dosya masraflarınızın iadesini kolayca isteyebilirsiniz. Kullanıcılarına düşük maliyetli ve avantajlı seçenekleri sunan HangiKredi, sizin için en doğru krediyi bulur. Tüm kredi türleri için kredi hesaplama ve kredi başvuru işlemleri HangiKredi ile bir tık ötenizde.
Kredi Dosya Masrafları Nasıl Geri Alınır? Sorgulama İşlemi Çoğu insan yapmış olduğu dosya masraflarını geri alıp alamayacağını merak etmektedir. Kredi Dosya Masrafı Geri Alma Başvurusu Nasıl Yapılır? Hakem Heyetine Dosya Masrafı İadesi Başvurusu Nasıl Yapılır gibi pek çok sorunun cevabı yazımızda…
Bireysel müşterilerin bankalardan kredi çektiğinde ödediği dosya masraflarını geri alması mümkündür. Bankaya verilecek dilekçenin ardından banka dilekçeyi değerlendirip müşteriye dosya masraflarını iade etmezse müşteri, ilgili mercilere başvurarak masrafı kolay bir şekilde temin edebilir.
Fakat ticari kredi dosya masrafı iadesi için böyle bir yasal mevzuat bulunmaz. Şimdilik sadece bireysel müşterilerin faydalanabildiği kredi dosya masrafı geri alma işlemi için son başvuru tarihi ise yoktur. Vatandaşlar, 10 yıla kadar geriye dönük ödediği masrafları geri alabilirler.
Kredi dosya masraflarınızı geri alabilmek için ilk olarak bankanıza başvuru yapmanız gerekir. Bankaya yapılan başvuruların reddedilmesi halinde 11.330 TL ve altındaki tutarlar için Türkiye Bankalar Birliğinin Bireysel Müşteri Hakem Heyetlerine, bu tutarın üstündeki masraflar için ise Tüketici Mahkemelerine başvuruda bulunarak reddin iptalini sağlamanız mümkündür.
Hakem heyetleri genelde üç aylık bir süre içerisinde başvuruları karara bağlar. Başvurunuz sonuçlandıktan sonra heyetin size iletmiş olduğu yazılı karar ile birlikte bankanıza giderek hakkınız olan masrafı geri alabilirsiniz. Eğer banka hala ısrarla ödemeyi gerçekleştirmiyorsa icra yoluyla paranızı geri alabilirsiniz.
Bankalara verilecek kredi dosya masrafı iade dilekçesi örneği için TIKLAYINIZ!
Her ilçede bulunan hakem heyetlerine faks veya posta yoluyla başvuru yapabileceğiniz gibi bizzat giderek de başvuruda bulunabilirsiniz. Hakem heyetlerine başvuru yaparken bazı belgelere ihtiyaç duyulur. Bun belgelerşu şekildedir:
Hakem heyetine verilecek kredi dosya masrafının iadesi hakkındaki başvuru formunu indirmek için TIKLAYINIZ!
Yapılan başvurunun ardından süreç şu şekilde işler:
Türkiye Bankalar Birliğinin e-devlet sisteminden sağladığı Bireysel Müşteri Hakem Heyeti hizmetini kullanarak başvurularınızı oluşturabilirsiniz.
E-devlet sisteminden bireysel hakem heyetine başvuru yapmak için TIKLAYINIZ!
Kredi dosya masrafı sorgulama işlemini gerçekleştirerek başvurunuzun hangi durumda olduğunu öğrenmek için e-devlet sisteminden faydalanabilirsiniz. Buna ek olarak bireysel müşteri hakem heyetinin 0850-222-28-22 numaralı çağrı merkezini arayarak T.C. kimlik numaranız ile başvuru sonucunuzu öğrenebilirsiniz. Ayrıca e-posta adresinize gönderilen referans kodu ile, bu e-postada yer alan bağlantıya tıklayarak da durum sorgulaması yapabilirsiniz.
E-devlet sistemi üzerinden başvuru sonucunuzu sorgulamak için TIKLAYINIZ!
Bankalar Nereye Şikayet Edilir?
Yazımızı Puanlamak İster misin?
Gerekli belgeler
Kredi dosya masrafı iadesi için öncelikle kredi çekilen kuruluştan bu masrafı gösteren bir belge edinilmesi gerekmektedir. Bu belge ayrıntılı bir ödeme planı ya da bir dekont şeklinde olabilir. Ancak, bazı bankalar bu belgeyi müşteri hizmetlerinden talep edilmesi, bazıları ise şubeden talep edilmesi durumunda ücret karşılığı vermektedir. Bu hizmet karşılığında isteyecekleri her ücret yine haksız olarak talep edilen ücretlere gireceği için bunun da iadesinin talep edilmesi mümkündür.
Nereye başvurmak lazım?
Bankadan alınmış olan belgede belirtilen tutar, dosya masrafı iadesi dilekçesi ile birlikte 3 bin TL’nin altında ise Tüketici Hakem Heyetine, 3 bin TL’nin üzerinde ise Tüketici Mahkemelerine başvurularak dosya masrafı iadesi talep edilmelidir. Dosya masrafı dilekçesi örneğine, dosya masrafı geri almak için başvuruda bulunulacak Tüketici Hakem Heyetlerinden ulaşılabilir.
Tüketici Hakem Heyetlerine başvuru herhangi bir ücrete tabi değildir, ancak mahkemeye başvurulduğunda giderler mahkemeye depo edilir ve davanın kazanılması durumunda karşı taraftan talep edilir.
Dosya masrafı iadesi için başvuru yaptıktan sonra ise Hakem Heyeti veya Tüketici Mahkemelerinin kararı beklenmelidir. Başvurular, heyetlerin yoğunluğuna göre 3 aya varan süreler çerçevesinde sonuçlanır. Tüketici mahkemeleri için de benzer bir bekleme süresi söz konusudur.
Dosya masrafı iadesi için yapılan başvuru sonuçlandıktan sonra karar ile beraber bankaya gidilerek masrafın geri alınması için başvurulması gerekmektedir.
Bankalar ödeme yapmazsa ne yapılmalı?
Bankanın geri ödeme yapmaması durumunda ise yapılması gereken şey, banka kararı ile birlikte talebin icraya sunulmasıdır. İcra takip yolları içerisinden ilamlı icra yoluna başvurulmalıdır. İcra takibinin sonunda bankaya bir ödeme emri bildirilecek ve bu ödeme emrinin bildiriminden itibaren 7 gün içerisinde masrafların ödenmemesi durumunda haciz işlemlerinin başlatılacağı bankaya ilgili merci tarafından bildirilmektedir. Banka haciz işlemini tercih etmeyeceği için 7 gün içerisinde kredi dosya masrafını iade edecektir.
Banka Dosya Masrafı Nasıl Alınır? Haksız ödenen dosya masraflarının geri alınması dava yolu açık olan ya da uygulamada tüketici hakem heyetlerine başvuru yaparak bankaların şikayet edilebileceği ve ödenen paraların geri alınabileceği bir alandır.
Bankalar kredi kullandırdıkları esnada kredinin türüne göre kredi masrafı adı altında tüketiciden ekstra ücretler talep etmekte ve bu ücretler müşterilerde zarara sebep olmaktadır.
Bankaların almış olduğu bu ücretlere karşılık ücretin miktarı oranında dava açma veya hakem heyetlerine başvurarak bankadan bu ücretleri isteme hakkı bulunmaktadır.
Banka dosya masrafı nasıl alınır konusunda dava açabilmek için her yıl değişen miktarlarda ortaya çıkan tüketici hakem heyetinin görev alanına giren konulardaki parasal sınırların neler olduğunu bilmek gerekmektedir.
2019 yılında çerçevesi çizilen tüketici ile alıcı arasındaki uyuşmazlıklarda tüketici mahkemesi alt parasal sınırı 8.480,00 TL olarak belirlenmiş olup bu tutarın altındaki tüketici kredi masrafları öncelikle bankaya sonrasında ise tüketici hakem heyetine başvuru sonrasında talep edilebilmektedir.
Her yıl tüketici konumundaki vatandaş ile satıcı konumundaki banka, pazarlayıcı, tacir veya firma gibi müesseseler arasındaki uyuşmazlıklarda parasal sınırlar belirlenmekte bu parasal sınırlar çerçevesinde uyuşmazlıkların nasıl çözümleneceği karara bağlanmaktadır. Buna göre kredi dosya masrafı geri alma 2019 yılında ortaya çıkan parasal sınırlar şu şekildedir:
Görevli kılınmış olup 8.480,00 TL üzerindeki banka kredi masraflarının geri ödenmesi için tüketici mahkemelerine bu tutarın altındaki miktarlar için görevli olan il veya ilçe tüketici hakem heyetlerine başvurmak gerekmektedir.
Bankaların haksız olarak almış oldukları dosya masrafları çoğu zaman tüketicinin fark edebileceği özellikleri yansıtmamakta kredi tutarında dosya masrafı açıkça görülememektedir.
Bunun için öncelikle bankaya müracaat ederek çekilen kredide alınan dosya masraflarının neler olduğu talep edilmelidir. Bankalardan alınan kredi masraf dökümleri sonrasında kredi çekilen bankanın şubesine ihtarname göndererek haksız yere alınmış bu dosya masraflarının belli süre içinde geri ödenmesi talep edilmelidir.
Tüketici kredi masraflarının geri ödenmesine çoğu banka yanaşmamakta ve gönderilen ihtara cevap vermemektedir. Bu tip durumlarda parasal sınırlarda göz önüne alınarak tüketici hakem heyetlerine veya mahkemeye başvurulabilir.
Tüketici hakem heyetine başvuru bankadan alınmış olan kredi ödeme dökümü ve ödenmiş dosya masraflarını gösterir belgeler ile il ve ilçelerdeki hakem heyetlerine başvurmak suretiyle gerçekleştirilmektedir.
Dosya kredi masrafının parasal sınırın üzerinde olduğu hallerde mahkemeye dosya masrafı geri alma dilekçesi örneği ile başvurarak haksız yere alınmış masraflar belgelenebileceği gibi bu tutarların geri ödenmesi talep edilebilmektedir.
Dava dilekçesinde davalı kredi çeken banka olmakta haksız yere alınmış dosya masrafları delilleriyle ispatlanarak mahkeme aracılığı ile talep edilmektedir.
Tüketicilerin kullanmış oldukları kredilerde haksız yere alınmış dosya masrafı türünden değerlere karşı açılacak davalarda görevli mahkeme tüketici mahkemeleridir. Kredi çekilen banka şubesinin bulunduğu yerdeki tüketici mahkemesine başvurarak hak talebinde bulunulabilmektedir.
Kredi dosya masrafı geri alma zamanaşımı 2019 süresi ise kredi çekilmesinden itibaren 10 yıldır. 10 yıl içinde dava açılmaması veya tüketici hakem heyetine başvurulmaması halinde dava zamanaşımına uğramaktadır.
Banka Dosya Masrafı Nasıl Alınır? Bankalar tarafından kendi müşterilerinin yapmış olduğu kredi işlemleri başta olmak üzere bazı işlemler sonrasında bu kişiler dosya masrafı adı altında bazı kesintilerin yapılması söz konusu olmaktadır.
Gümrük ve Ticaret Bakanlığı tarafından yapılan açıklama doğrultusunda son olarak bankaların kişilerin kredi kullanmaları halinde devreye soktuğu toplamda 75 farklı kesinti türünün bulunduğu belirtiliyor. Tüketicilerin bu durumdan doğrudan mağdur olmaları şüphesiz ortaya çıkmaktadır.
Yargıtay tarafından bu durumun değerlendirmeye alınmasının ardından bankalar için kesintilerin haklı gerekçelerle yapılmaması halinde tüketicilere geri iadelerinin yapılması ile ilgili bir karar verildi. Buna bağlı olarak özellikle kredi alımlarının ardından dosya masrafı adı altında kesintisi yapılmış olan masrafların tüketicilere geri verilmesi mümkün olmaktadır. Ayrıca bankaların bu ücretleri alması kesinlikle söz konusu ise dosya masrafı ücretinin mutlaka makul bir seviyede olması da sağlanacak.
Böylece daha önce bankaların uygulamakta olduğu fahiş dosya masrafı uygulamalarından da kurtulmak mümkün oluyor. Bununla birlikte bankalar tarafından yapılmış olan tüm kesintilerin de faturalar, makbuzlar ile belgelenmesi de gerekiyor.
Bu banka tarafından hazırlanabilecek olan bir dekont dışında kalan her türlü fiş ve alındı belgesi de olabilmektedir. (Banka Dosya Masrafı Nasıl Alınır?)
Kişiler bankadan çektikleri krediler sonrasında alınmakta olan dosya masraflarının sürece dahil bir işlem olduğunu öngörerek alınmasında sakınca görmüyorlar. Bu sebeple işçilerin öncelikle dosya masrafının ne olduğunu bilmesi gerekmektedir.
Avukatlık mesleği içerisinde sürdürülen iş kapsamında yapılmış olan tüm harcamaları kapsayacak şekilde tanımlanmış olsan dosya masrafları bankalar için de kredi alırken ortaya çıkan masraflar için talep edilen bedeller oluyor.
Ancak bankalar tüketicilerin bilgisizliğinden ve bankacılık sisteminin yoğun, karmaşık yapısından dolayı pek çok farklı ücret adı altında para alabilmektedir. (Banka Dosya Masrafı Nasıl Alınır?)
Kişilere bankaları tarafından kesilmiş olan dosya masrafı ücretlerinin kendi talepleri doğrultusunda geri yatırabilecekleri bilgisinin verilmesinin ardından pek çok kişi bunu nasıl yapabileceği konusunda izlemesi gereken yol hakkında bilgilenmek istiyor. Kişilerin hiçbir şekilde avukatlara ya da konunun uzmanlarına gerek duymadan ilgili kurumlara yapabileceği başvurular sayesinde çok kolay bir şekilde tamamlayabileceği süreçler sonunda dosya masrafı olarak kendi hesaplarından çekilmiş olan rakamların ödemelerinin yapılması mümkün olmaktadır.
Kişilerin öncelikle dosya masrafının geri iadesinin yapılması yönünde talepleri bulunduğunu gösteren bir belgeye sahip olması gerekiyor. Bankalardan alınacak olan bu belgeler kişinin kredi döneminde yapmış olduğu ödemelerin bir planı ya da dekont niteliği taşıyan belgeler şeklinde olabilmektedir. Bankaların geri iade yapma konusundaki olumsuz tavrı sonucunda zaman zaman kişilerin hakkı olan dosya masraflarının geri ödemesini alması engellenmeye çalışılıyor.
Bu konuda tüketiciler bankalarda ne tür zorluklarla ve engellemelerle karşılaşıyor olurlarsa olsunlar mutlaka bankanın belgeyi temin etme zorunluluğu bulunduğu için isteklerini yinelemelidirler. Bankalar tarafından ücretsiz olarak kişilere verilmesi gereken bu belgeler için ücret talep edilmesi halinde de dosya masrafı ile birlikte bu ücretin de talep edilmesi istenmelidir.
Kişiler bankadan belgeyle birlikte dosya masrafı iade dilekçelerini doldurarak ilgili kurumlara başvurmalıdır. Burada kişilerin talebinin bulunduğu rakamlara göre farklı kurumlara başvurması söz konusu oluyor.
Eğer 3.480 TL altında bir rakamın ödenmesi söz konusu ise bu durum kişinin tüketici hakem heyetlerine eğer 3.480 TL üzerinde bir rakam söz konusu ise bu durumda da tüketici mahkemelerine başvurması gerekiyor. Başvuruda bulunulacak olan kuruma hazırlanmış olan belgelerin ve dilekçenin verilmesinin ardından kurumların talep edilen konular üzerinde işlem yapması mümkün olmaktadır.
Kişiler eğer tüketici hakem heyetlerine başvuruyorlarsa herhangi bir başvuru ücretine benzer bir ödeme yapmaları da gerekmeyecektir. Ancak tüketici mahkemelerini ilgilendiren konuların dava şeklinde görülmesi söz konusu olduğu için gerekli ödemelerin yapılması gerekmektedir.
Bu kişilerin davanın talep bölümlerine dava masraflarının da karşı taraf olan banka tarafından ödenmesi yönünde isteklerini ortaya koyabilir. Kişinin kendisinin alacağı miktarlara göre başvurmuş olduğu kurumun kesin kararının açıklanması belirli bir süre içinde gerçekleştiği için bu aşamada kişiler sadece ilgili kurumlardan gelecek olan sonuçları beklemelidir.
Genellikle kurumların iş yoğunluğuna bağlı olarak farklılık gösterse de ortalama 3 aylık bir süre içinde tüm başvurular sonuçlanabilmektedir. Dosya masrafının geri iadesinin yapılması üzerine gerçekleştirilen başvuruların ardından olumlu sonuç alan kişilerin ellerinde bulunan karar metinleri ile birlikte banka gitmeleri ve dosya masrafları ile buna ek olarak ortaya çıkan tüm masrafların geri ödenmesini talep etmesi gerekmektedir. Zaman zaman bankaların karar çıkmış olmasına rağmen ödemeleri yapmama gibi bir tavrı da bulunuyor.
Böyle durumlarda doğrudan elde bulunan ilamlı karar ile birlikte icra takibi işleminin başlatılması gerekmektedir. Bu süreç sonunda kişilerin alması gereken ödemelerin kendilerine iletilmesi çok kısa bir sürede gerçekleşecektir.
Bankanın ödemeyi yapmamada direttiği durumlarda ise zamanaşımı sürelerinin aşılmasının ardından bankanın haciz işlemlerine tabi tutulması söz konusu olacağından kişinin dosya masrafı iadesini tüm bu süreç sonunda alması mümkün olmaktadır.
İlamlı icra takibi işlemleri için kişilerin herhangi bir şekilde avukatlara ihtiyacı olmasa da bu durumlarla ilgilenmek istemeyen ya da zorluk yaşayan kişiler için avukatlar yardımcı olabilmektedir. Pek çok avukat bu konuda kişilerden herhangi bir ücretlendirme talebinde bulunmamakta ve parasını karşı taraftan almaktadır. (Banka Dosya Masrafı Nasıl Alınır?)
Kredilerin ardından bankalar tarafından ortaya çıkarılmış dosya masrafı giderleri için yapılan başvurular Tüketici hakem heyetleri ve tüketici mahkemelerini iş yoğunluğuna bağlı olarak değişiklik göstermektedir. Genellikle 3 aylık süreler içinde sonuçlanabilen bu masrafların iade edilme süreçleri özellikle mahkemeye dahil edilen dava konularında tartışmalı durumların yaşanması halinde uzayabilmektedir.
Son dönemlerde Bankalarda çekilen krediler ile ilgili Banka Kredi Dosya Masrafı için Tüketicilerin mahkemelerde açmış davalarda, Yargıtay incelemelerinde Tüketicinin açmış davalarda olumlu kararlar vermektedir. Bu konuda tüketiciler kredi Banka Kredi Dosya Masrafı ile ilgili Tüketici Mahkemelerine başvuracağı gibi, İl ve ilçelerdeki Tüketici hakem heyetlerinede başvurabilirler.
Son yazımızda yayınladığımız yargıtay kararına görede tüketici istersen Banka Kredi Dosya Masrafı için dava açmadan direk icra takibi başlatarak kredi çektiği bankalardan Banka Kredi Dosya Masrafı isteyebilirler. Konun bir başka boyutu olan Kredinin erken kapatılması sonucunda alınan Banka Kredi Dosya Masrafı ile ilgili aşağıdaki örnek yargıtay kararını yayınlıyoruz..
Makalede Banka Dosya Masrafı Nasıl Alınır konusu bilgi amaçlı hazırlanmıştır. Banka Dosya Masrafı Nasıl Alınır konusunda daha detaylı bilgi için avukat desteği alınız.