EFT, "Elektronik Fon Transferi" (Electronic Funds Transfer) kısaltmasıdır. Finansal işlemlerin elektronik ortamda gerçekleştirildiği bir ödeme yöntemidir. EFT, bankalar arası fon transferlerini, hesaplar arası para transferlerini ve ödemeleri kolaylaştıran bir sistemdir. EFT'nin temel çalışma prensibi, para transferinin fiziksel olarak nakit kullanmadan banka hesapları arasında elektronik olarak gerçekleşmesidir. Bu işlem, bankaların elektronik ağları aracılığıyla gerçekleştirilir. Gönderici ve alıcı bankalar arasında iletişim kurulur ve transfer talebi elektronik olarak iletilir. Gönderici banka, belirtilen miktarı alıcı bankaya aktarır ve alıcı hesabına para yatırılır. Peki, tüm bankaların EFT ücretleri ne kadar, EFT ücreti neye göre değişiyor?
EFT ve havale para gönderimi ve alımı sırasında mobil bankacılık ve internet bankacılığı kullanan kişiler tarafından sıkça başvurulan işlemler arasında yer alıyor. Ancak havale veya EFT işlemlerinde ücretler alınıyor olması bu işlemleri tercih edecek kullanıcıların aklında bazı sorular doğuruyor. Fakat havale veya EFT işlemleri için bankaların, kullanıcılarından ücret talebinde bulunuyor olması, bu işlemleri yapacak müşteriler için bazı soruları gündeme getiriyor.
Günümüzde EFT ücretleri birçok bankada EFT yapılacak tutara ve tutarın büyüklüğüne göre değişiklik göstermektedir. Genellik bankalarda EFT yapılacak miktar artıkça bankaların EFT ücreti olarak talep ettikleri miktarlar da artmaktadır. Her banka her miktara ayrı bir EFT ücreti almakta ve ücretleri EFT’ye konu olan tutarın artması durumunda artacak şekilde artırmaktadırlar. Kısacası EFT miktarı ne kadar artarsa EFT ücreti de o kadar artacaktır.
EFT ücretleri bankadan bankaya değişiklik göstermektedir. Her banka kendi bünyesinde EFT için ayrı bir ücret belirler ve bu ücretler EFT yapılacak olan paranın miktarına göre değişiklik gösterir. Ülkemizde de EFT yapabileceğiniz ve para transferlerinde kullanabileceğiniz birçok banka bulunmaktadır. Yazımızın devamında bankların EFT ücretleri hakkında bilgiler vereceğiz.
Ziraat Bankası günümüzde Türkiye’de en çok kullanılan bankaların başında gelmektedir. Ziraat bankası EFT ücreti şube veya müşteri hizmetlerinden Bin TL’ye (1.000 TL) kadar yapılan EFT’lerde 5.73 TL yine şube ve müşteri hizmetleri aracılığı ile yapılan 50 Bin TL’ye kadar olan EFT işlemlerinde 11.46 TL’dir. Eğer Ziraat Bankası’ndan şube veya müşteri hizmetleri kanalı kullanılarak 50 Bin TL üzeri bir EFT yapmak istiyorsanız bunun EFT ücreti 114.60 TL’dir.
Ziraat Bankası yolu ile internet veya mobil şube üzerinden yapılan EFT işlemlerinde Bin TL’ye kadar yapılan EFT işlemlerinde 1.14 TL, 50 Bin TL’ye kadar yapılan EFT işlemlerinde ise 2.29 TL ücret alınmaktadır. Eğer Ziraat bankası ile internet şubesi veya mobil şube üzerinden 50 Bin TL üzerinde bir EFT işlemi yapmak istiyorsanız 28.65 TL tutarında ücret alınmaktadır.
İş bankası EFT ücreti de internet ve mobil şube üzerinden Bin TL’ye kadar yapılan EFT işlemlerinde 1.14 TL, 50 Bin TL’ye kadar yapılan EFT işlemlerinde 2.29 TL’dir. İnternet ve mobil şube üzerinden 50 BİN TL üzerinde bir EFT işlemi yapılmak isteniyorsa bunun da ücreti 28.65 TL’dir.
İş Bankası kullanılarak şube veya müşteri hizmetleri yoluyla yapılacak EFT işlemlerinde ücretler Bin TL’ye kadar 5.73 TL, 50 Bin TL’ye kadar 11.46 TL ve 50.000 TL üzeri için 114.60 TL’dir. İş Bankası yoluyla ATM’lerden yapılacak EFT’lerde Bin TL’ye kadar ücret 2.29 TL ve 50 Bin TL’ye kadar ücret 5.73 TL’dir. İş Bankasından ATM yoluyla yapılacak EFT işlemlerinde ise EFT ücreti 57.30 TL’dir.
Vakıfbank EFT ücreti şube veya çağrı merkezi bireysel müşteri yoluyla yapılan EFT’lerde Bin TL’ye kadar 5.73 TL, 50 Bin TL’ye kadar yapılan işlemlerde 11.46 TL ve 50 Bin TL üzeri işlemlerde 114.60 TL’dir. İnternet şubesi bireysel müşteri yoluyla yapılan EFT işlemlerinde ise Bin TL’ye kadar 1.14 TL, 50 Bin TL’ye kadar 2.29 TL ve 50 Bin TL üzeri işlemlerde 28.65 TL işlem ücreti alınmaktadır.
Vakıfbank’tan ATM yoluyla yapılan EFT işlemlerinde ise Bin TL’ye kadar 2.29 TL, 50 Bin TL’ye kadar 5.73 TL ve 50 Bin TL üzeri işlemlerde 57.30 TL işlem ücreti alınmaktadır.
Yapı Kredi EFT ücreti internet ve mobil bankacılık üzerinden yapılan EFT işlemlerinde Bin TL’ye kadar olan tutarlar için 1.14 TL, 50 Bin Tl2ye kadar olan tutarlar için 2.29 TL ve 50 Bin TL üzeri tutarlar için 28.65 TL işlem ücreti alınmaktadır. Şube veya ATM yoluyla yapılan EFT işlemleri için ise Bin TL’ye kadar 5.73 TL, 50 Bin TL’ye kadar 11.46 TL ve 50 Bin TL üzeri için 114.60 TL işlem ücreti alınmaktadır.
Denizbank EFT ücreti internet şubesi kullanıldığında Bin TL altına 1 TL, 50 Bin TL kadar olan tutara 2 TL ve 50 Bin TL üzeri tutara 25 Tl işlem ücreti alınır. Eğer şube kanalı kullanılırsa Bin TL altına 4.75 TL, 50 Bin TL’ye kadar 10 TL ve 50.000 TL üzeri tutarlar için 100 TL alınır. Müşteri hzmetleri kullanıldığında ise Bin TL altına 5 TL, 50 Bin TL’ye kadar 10 TL ve 50 Bin TL üzerine 100 TL işlem ücreti alınır. Denizbank’ta EFT işlemi ATM yoluyla yapılırsa Bin TL altına 2 TL, 50 Bin TL ‘ye kadar olan tutarlarda 5 TL ve 50 Bin TL üzeri tutarlarda 50 TL işlem ücreti alınır.
EFT ücreti hesaplama her bankanın kendi sistemleri ile ve EFT tutarına göre yapılır ve her banka birbirine yakın olacak şekilde farklı tutarlar hesaplar ve belirler. EFT ücreti almayan bazı bankalar da vardır. Bu bankalar Enpara, Kuveyt Türk, Kuveyt Türk’ e bağlı olarak çalışan seninbankan.com.tr, Albaraka Türk, Fibabanka ve Cepte TEB’dir.
EFT ücretinin hangi taraftan kesileceği EFT işlemi gerçekleştirmeyi düşünen kullanıcılar için oldukça önemli bir sorudur. EFT işlem ücreti her zaman gönderilen paranın içinden kesilmektedir. Yani gönderen taraf ödemektedir. EFT ücretini EFT tutarını yapan kişi, yani parayı gönderme işlemini gerçekleştiren kişi ödemektedir. Bütün bankaların bin liraya kadar olan EFT ücretlerine ait listeye aşağıdan ulaşabilirsiniz:
Ziraat Bankası EFT Ücreti
Vakıfbank EFT Ücreti
Halkbank EFT Ücreti
Garanti BBVA EFT ücreti
Yapı Kredi EFT Ücreti
Denizbank EFT Ücreti
İş Bankası EFT Ücreti
Finansbank EFT Ücreti
Akbank EFT Ücreti
İNG Bank EFT Ücreti
ICBC Bank EFT Ücreti
HSBC Bank EFT Ücreti
Şekerbank EFT Ücreti
Anadolubank EFT Ücreti
Enpara EFT Ücreti
Kuveyt Türk EFT Ücreti
Albaraka Türk EFT Ücreti
Fibabanka BFT Ücreti
Cepte TEB EFT Ücreti
ANASAYFAYA DÖNMEK İÇİN TIKLAYINIZ
Tahsis Ücreti
Asgari Tutar
Asgari Oran
0.5%
Azami Tutar
Azami Oran
0.5%
Guncelleme Tarihi
12.06.2023 17:37
BSMV'den muaftır.
Guncelleme Tarihi 12.06.2023 17:37
1-120 Ay Vade Faiz Oranı(5.000 TL üstü)
Asgari Tutar
Asgari Oran
2.85%
Azami Tutar
Azami Oran
2.85%
Guncelleme Tarihi
12.06.2023 17:37
BSMV'den muaftır.
Guncelleme Tarihi 12.06.2023 17:37
Konut Finansmanı Kredisi Erken Ödeme Tazminatı ve Yeniden Yapılandırma
Asgari Tutar
Asgari Oran
1%
Azami Tutar
Azami Oran
1%
Guncelleme Tarihi
12.06.2023 17:37
Konut finansmanı yasası kapsamında kullandırılmış kredilerde, kalan vadesi 36 ay ve daha az ise, bir ya da birden fazla taksidin erken ödenmesi, ara ödeme yapılması, kredi faiz oranında indirim yapılması veya kredinin kapatılması halinde erken ödenen anapara tutarı üzerinden tahsil edilir. Tahsil edilecek erken ödeme tazminatı her halükarda yapılacak faiz indirimini aşmayacaktır. BSMV'den muaftır.
Guncelleme Tarihi 12.06.2023 17:37
Konut Finansmanı Kredisi Erken Ödeme Tazminatı ve Yeniden Yapılandırma
Asgari Tutar
Asgari Oran
2%
Azami Tutar
Azami Oran
2%
Guncelleme Tarihi
12.06.2023 17:37
Konut finansmanı yasası kapsamında kullandırılmış kredilerde, kalan vadesi 36 aydan fazla ise, bir ya da birden fazla taksidin erken ödenmesi, ara ödeme yapılması, kredi faiz oranında indirim yapılması veya kredinin kapatılması halinde erken ödenen anapara tutarı üzerinden tahsil edilir. Tahsil edilecek erken ödeme tazminatı her halükarda yapılacak faiz indirimini aşmayacaktır. BSMV'den muaftır.
Guncelleme Tarihi 12.06.2023 17:37
Ekspertiz Ücreti
Asgari Tutar
4200TL
Asgari Oran
Azami Tutar
Azami Oran
Guncelleme Tarihi
12.06.2023 17:37
Ekspertiz ücreti değerlemeye konu gayrimenkulün konumu, vasfı ve brüt alanına (m2) göre değişiklik göstermektedir. Ekspertiz hizmeti için oluşan ve üçüncü kişilere, kurum/kuruluşlara ödenen masraflar Müşteriden tahsil edilir. BSMV’den muaftır.
Guncelleme Tarihi 12.06.2023 17:37
Taşınır ve Taşınmaz Rehin Tesis Ücreti (İpotek Tesis Ücreti)
Asgari Tutar
826TL
Asgari Oran
Azami Tutar
826TL
Azami Oran
Guncelleme Tarihi
12.06.2023 17:37
Kamu kurum ve kuruluşuna veya üçüncü kişilere ödenen masraflar Müşteri’ye aittir.
Guncelleme Tarihi 12.06.2023 17:37
Dask Prim Bedeli
Asgari Tutar
171.90TL
Asgari Oran
Azami Tutar
Azami Oran
Guncelleme Tarihi
12.06.2023 17:37
Konut Kredileri için 1 yıllık DASK poliçesi 171,90TL'dir. DASK prim tutarı ortalama olarak hesaplamış olup; konutun lokasyonu, m²'si vb. kriterlere göre değişiklik göstermektedir.
Guncelleme Tarihi 12.06.2023 17:37
Konut Sigortası Bedeli
Asgari Tutar
301TL
Asgari Oran
Azami Tutar
Azami Oran
Guncelleme Tarihi
12.06.2023 17:37
Konut Kredileri için 1 yıllık Konut Sigortası primi 301 TL'dir. Konut sigortası tutarı ortalama olarak hesaplamış olup; konutun lokasyonu, m²'si vb. kriterlere göre değişiklik göstermektedir.
Guncelleme Tarihi 12.06.2023 17:37
Hayat Sigortası Bedeli
Asgari Tutar
1456.26TL
Asgari Oran
Azami Tutar
Azami Oran
Guncelleme Tarihi
12.06.2023 17:37
Hayat sigortası primi, 100.000 TL tutarındaki 10 yıl vadeli konut kredisi için 35 yaş üzerinden örnek olarak hesaplanmış olup; kredi tutarı, kredi vadesi, faiz oranı ve müşterinin yaşına göre değişiklik gösterecektir.
Guncelleme Tarihi 12.06.2023 17:37
Ev Kredisi Yıllık Maliyet -100.000-TL - 120 Ay Vadeli
Asgari Tutar
Asgari Oran
43.2048%
Azami Tutar
Azami Oran
43.2048%
Guncelleme Tarihi
12.06.2023 17:37
100.000 TL - 120 ay vadeli, %2,85 faiz oranlı Ev Kredisi Ürünleri için Tahsis Ücreti, asgari Ekspertiz Ücreti, Taşınır ve Taşınmaz Rehin Tesis Ücreti (İpotek Tesis Ücreti) dahil edilerek hesaplama yapılmıştır. Konut sigortası, dask primi ve hayat sigortası bedeli hesaplamaya dahil edilmemiştir.
Guncelleme Tarihi 12.06.2023 17:37
Tüketici Kredisi Ve Kredili Mevduat Hesabı İhbarname/İhtarname Ücretleri (Gecikme Bildirim Ücreti)
Asgari Tutar
0TL
Asgari Oran
Azami Tutar
0TL
Azami Oran
Guncelleme Tarihi
12.06.2023 17:37
Posta ücreti gibi, kamu kurum ve kuruluşuna veya üçüncü kişilere ödenen masraflar Müşteri’ye aittir.
Guncelleme Tarihi 12.06.2023 17:37
Bankacılık sektöründe hangi kanaldan olursa olsun müşteriden ücretin alınmadığı herhangi bir bankacılık işlemi neredeyse kalmadı. Sektörde mobil şubeden yapılan EFT işlemlerinden 4,50 TL (Türk Lirası), havale işlemlerinden 1,75 TL işlem ücreti alan bankalar var. Yine mobil şubeden gerçekleştirilen ileri tarihli düzenli EFT işlemlerinden ilk gönderilen EFT’den sonra gönderilen tüm EFT’ler için 3,00 TL işlem ücreti alan banka da var.
Öte yandan özel bankalar içinde mobil şubelerinden aldığı EFT ücretini 7 liraya kadar yükselten bankalar da çoğunlukta.
Şubeden yapılan EFT ücretleri ise 500 bin lira üzeri paralar için 1000 lirayı buluyor. Peki müşterilerinden her kanaldan, şube veya şube dışı dijital kanallardan ücret kesen bankalar, EFT işlemleri için Merkez Bankası’na (MB) ne kadar ödemede bulunuyor?
Merkez Bankası verilerine göre bankalar EFT sistemini kullandığı MB’ye oldukça düşük rakamlarda ödeme yapıyorlar.
Merkez Bankası verilerine göre bankalar yüzbinde 25 ödüyor. Bu oranlar kuruşlarla hesap ediliyor. Sektörün tüm bankaları MB’ye ödediğinin kat kat fazlasını müşterilerinden alıyor.
BAŞVURU MERCİ BDDK
Özel veya kamu bankasının Merkez Bankası’na ödediği ücret tarifesine göre, banka yapılan bir EFT’den en az 2.5 TL, en fazla 238 TL alabilecek. Oysa bankalar, hem normal şube hem de mobil şubeden yapılan EFT’ten bu tutarların üzerinde ücret alıyor.
Bankalar internetten yapılan EFT para transferinin limitini düşük tutarak müşteriyi şubeden işlem yapmaya zorunlu tutuyor.
Bazı bankalar internet şubesinde 50 bin lira EFT - havale limiti koyarken, bazıları ise bu limiti 25 bin liraya kadar düşürüyor. Şubeden yapılan EFT’de ise 50 bin liraya kadar olan EFT’lerden 500 lira masraf alınıyor. Bankalar 50 bin TL üstüne 1000 liraya kadar masraf kesiyor.
Konuyu müşteri açısından ele alan bankacılık uzmanları, vatandaşları şubeden yapılan EFT’lerde mutlaka alınan masrafı kontrol etmeleri gerektiğini belirttiler.
Söz konusu masrafın azami 238 TL’yi geçemeyeceğini belirten uzmanlar, şu uyarılarda bulundu:
"Belirlenen tarifenin dışında ücret alındığında vatandaşlar mutlaka Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’na (BDDK) şikayette bulunsun.”
ŞİKÂYET NEREDE YOĞUNLAŞIYOR?
Son yıllarda bankaların vatandaşlardan aldığı işlem ücretlerine yönelik şikâyetlerde ağırlık ATM veya dijital kanallardan yapılan EFT, çek tahsilatı ve kredi kartı işlemlerinden oluşuyor.
Örneğin banka kendi hesabına kartsız olarak 500 Türk Lirası (TL) yatırmak isteyen müşteriden 15 TL işlem ücreti kesiyor. İşlemin farkına varan vatandaş, banka şubesine gidip yapılan kesintiye itiraz ettiğinde, “Siz kartsız işlem yapmışsınız. Kartlı yapsaydınız işlem ücreti kesilmeyecekti” yanıtını alıyor. Müşteri, “Kartsız yaptım, değişen ne? Neden 15 TL kesiyorsunuz” dediğinde banka çalışanı şu sistematik yanıtı veriyor:
“Sistem sizi tanımamış. 15 TL değil, 3 TL kesmesi gerekiyordu.”
Haksız kesintinin farkına varan müşteriden 5 kat fazla para alınmış.
Kaynak:Milliyet