Ekstre Tl Borcu Ne Demek

Kredi kartı kullanımlarının incelenebilmesi için banka tarafından hazırlanan ekstreler, doğru bir biçimde okunmalı. Bu şekilde kullanıcılar hem ödedikleri paranın hesabını bilir hem de alışverişlerini buna göre düzenler. Kredi kartı ekstresi bir nevi sizinle bankanız arasındaki iletişim aracıdır. Bu belgede dönem içerisinde yapılan harcamalar, toplam borç, ödenmesi gereken tutar, asgari tutar ve alışveriş tarihleriyle ödeme tarihlerinin tamamı yer alır.

Günümüzde internet bankacılığı kullanılarak kredi kartı ekstresi internet üzerinden incelenebiliyor. Eğer bir internet şubesi hesabınız yoksa, hemen bir hesap alarak ekstrenizi buradan inceleyebilirsiniz. Bununla beraber telefon bankacılığı da size ekstre inceleme imkanı sunuyor.

Kredi Kartı Dönem Borcu Nedir?

Kredi kartı ekstresi ne demek sorusuna yanıt verdikten sonra şimdi de ekstrede yer alan dönem borcu hakkında konuşalım. Kredi kardı dönem borcu, hesap kesim tarihi ardından ekstrenin düzenleneceği zamana kadar yapılan taksitlendirme, harcamalar, işlem masrafları, faizler ve eğer varsa bir dönem önceki borçları kapsayan kredi kartı borçlarını ifade eder. Kredi kartı dönem borçlarını her ay düzenli olarak ödemeniz gerekir. Aksi takdirde kredi puanınız düşer ve bankalardan kredi kartı ve kredi almanız riskli bir hale gelir. Dönem borçlarınızı ödemediğiniz durumlarda toplam borcunuzun üzerine gecikme faizi gelir ve ileride daha çok miktarda ödeme yapmak durumunda kalırsınız. Dönem borcu hesaplanırken şu kalemler dahil edilir:

• Alışveriş faizi
• Hesap kesim tarihi öncesinde yapılan harcamalar
• Taksitli harcamalar
• Varsa gecikme faizleri
• Varsa geçmiş dönemde ödenmeyen borçlar
• Kredi kartı limiti aşıldıysa limit aşım ücreti

Kredi Kartı Borcu ve Dönem Ekstresi Farkı Nedir?

Kredi kartı borcu toplam borcunuzu ifade eder. Dönem ekstresi ise o aylık yapılan ve hesap kesim tarihinden önceki harcamaları ve ödemeleri anlatır. Aradaki temel fark budur. Online kredi kartı ekstresi ile dönem borcu ve toplam borçlarınızı kontrol edebilirsiniz.

Kredi Kartı Ekstrelerini Neden Düzenli Takip Etmelisiniz?

Kredi kartı ekstrelerini her ay düzenli olarak takip etmelisiniz. Bunun en önemli nedeni ise sizin dışınızda harcama yapılıp yapılmadığını kontrol etmek ve olası aksiliklere karşı bildirimde bulunma imkanı kazanmak. Ekstreleri kontrol ederek aynı zamanda borçlarınızı ne zaman ödemeniz gerektiğini de öğrenebilirsiniz. Bu sayede borçlarınızı geciktirmez ve kredi puanınızın düşmesine sebebiyet vermezsiniz.

Vakıfbank Kredi Kartı Ekstresi

Vakıfbank kredi kartı ekstresi incelemesini şu adres üzerinden yapmanız mümkün. Bu inceleme sayesinde kredi kartı aidatı, taksitlendirme, dönem borcu, yapılan alışverişler ve faiz miktarlarını inceleyebilirsiniz. Vakıfbank ekstrelerinizi öğrenmek için 444 0 724 numaralı telefonu arayabilirsiniz. Bununla beraber ilgili adresten online ekstre sorgulaması da yapabilirsiniz.

QNB Finansbank Kredi Kartı Ekstresi

QNB Finansbank kredi kartı ekstresi bilgilerini öğrenmek için 0 850 222 0 900 numaralı telefonu arayabilir bununla beraber online inceleme yapabilirsiniz.

Garanti BBVA Kredi Kartı Ekstresi

Garanti BBVA kredi kartı ekstresi incelemesi yapmak da oldukça basit. Garanti BBVA müşteri hizmetlerine 0 850 222 0 333 numaralı telefondan ulaşarak ekstre bilgilerinizi öğrenebilirsiniz. Yine Garanti BBVA’nın Anında Ekstre uygulamasını kullanarak da detaylı inceleme yapmanız mümkün.

İş Bankası Kredi Kartı Ekstresi

İş Bankası Kredi Kartı Ekstresi incelemesi ile dönem borçlarınızı, kredi kartı limiti bilgilerinizi, faizleri, alışveriş detaylarını ve taksit tutarlarını öğrenebilirsiniz. Bunun için İş Bankası dijital hesap özeti sayfasını kullanmanız yeterli olacak.

Akbank Kredi Kartı Ekstresi

Akbank kredi kartı ekstresi inceleyerek, yaptığınız harcamaları ve borçlarınızı takip edebilirsiniz. Elektronik ekstre ile online ekstrenize hızlı ve basit bir biçimde ulaşabilirsiniz.

Asgari ödeme tutarı ve dönem borcu, kredi kartı kullanıcılarının en çok karışıklık yaşadığı konuların başında yer alır. Dönem borcu; aylık harcamaların, geçmiş dönemden devrolan borçların ve faizlerin toplamı olarak ele alınabilir. Kredi kartı asgari ödeme tutarı ise dönem borcunun belirli bir oranına denk gelen ve son ödeme tarihine kadar mutlaka ödenmesi gereken bir borç olarak düşünülebilir.

Asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanır?

Minimum ödeme tutarı olarak da bilinen asgari ödeme tutarı, bankaların hizmet politikalarına bağlı olarak farklılık arz edebilir. Kanun ile belirlenmiş sınırlar içinde asgari ödeme tutarı, kredi kartı limitine bağlı olarak da değişkenlik gösterebilir. Kredi kartı limiti 25.000 TL ve altında olan müşterilerin aylık asgari ödeme tutarı, dönem borcunun %20’sinden düşük olamaz. 25.000 TL'nin üstünde limite sahip olan kredi kartlarında bu oran, %40 seviyesinin altında yer almamaktadır.

Bankalar, minimum ödeme tutarını toplam dönem borcuna veya taksitli dönem harcamalarına göre ayarlayabilir. Böyle durumlarda hesaplanması gereken aylık asgari tutarda da ufak farklılıklar görülebilir.

Asgari ödeme tutarı ödendiği zaman faiz işler mi?

Asgari ödeme tutarı ödendiği zaman da faiz işlemeye devam eder. Bankalar, asgari ödeme tutarını ödeyen müşterilerden her zaman için daha yüksek oranda faiz getirisi elde eder. Asgari ödeme tutarı, dönem borcunun minimum tutarını ödemek olarak değerlendirilir ve asgari ödeme tutarı üzerinden ödeme yaparak kredi kartı borcunu kapatabilmek, çoğu zaman mümkün olmaz. Kredi kartı harcamalarına devam eden ve sadece asgari ödeme yapan banka müşterilerinin borçları, yüksek faiz oranları üzerinden katlanarak artar. Dönem borcunu tamamen ödemeyi alışkanlık hâline getirmek ise bankacılık hizmetlerinden çok daha cazip imkânlar ile yararlanabilme avantajı sağlar.

Örneğin; 4.000 TL limiti olan bir kredi kartından yapılan harcamalar sonucunda 3.000 TL dönem borcunun yansıtıldığını ele alalım. Dönem sonunda 3.000 TL olarak aktarılan kredi kartı borcunun asgari ödeme tutarı 900 TL olarak hesaplanır. Kart sahibi, sadece 900 TL olan asgari ödeme tutarını öderse geri kalan 2.100 TL tutarındaki borçtan kredi kartı faizi alınır. 2.100 TL üzerinden alınan faiz, bir sonraki kart ekstresine eklenerek borcun katlanmasına ve ödeme disiplininin bozulmasına neden olur. Ayrıca ana borç üzerine faiz bedelinin de eklenmesi, kart sahibinin toplam kredi limitinde azalmaya yol açar ve kredi kartının kullanım esnekliği önemli ölçüde azalır.

Asgari ödeme tutarı ödenmezse ne olur?

Kredi kartı hizmetlerinden yararlanan banka müşterileri, her dönem en az asgari tutar ölçeğinde ödeme yapmak ile yükümlüdür. Asgari ödeme tutarının zamanında ödenmemesi, hem kredi kartı hizmetlerinin hem de diğer bankacılık hizmetlerinin sekteye uğramasına neden olur. Minimum ödeme tutarının düzenli olarak tahsil edilememesi, kullanıcıların bankacılık sicilini olumsuz yönde etkileyen en önemli hususlar arasında gösterilebilir. Kullanıcılar, kredi kartı almadan önce kart hizmetlerinin ve kullanım koşullarının ayrıntılı olarak açıklandığı bir hizmet sözleşmesi imzalar. Hizmet sözleşmesi içerisinde kartın toplam kullanım limiti, nakit avans limiti, hesap kesim tarihi ve kredi kartı faiz oranları gibi bilgiler yer alır. Kullanıcılar, borçlarını ödemedikleri durumlarda hizmet sözleşmesinde geçen ilkelere aykırı davranmış olur. Kredi kartından yapılan harcamaların bir sonraki dönemde en az asgari tutar oranında ödenmesi, yasal olarak da zorunludur.

Bir yıl içerisinde üç dönem ardı ardına asgari ödeme tutarının altında ödeme yapılması ya da hiç ödeme yapılmaması hâlinde borcun tamamı ödenene kadar kredi kartı hizmetlerinden yararlanabilmek mümkün olmaz. Ödemenin yapılmadığı veya eksik yapıldığı ilk seferde kredi kartı bir dönem gecikmeye düşer ve bankalar, genellikle kullanıcıya sözlü olarak uyarı yaparak ödeme taahhüdü alır. Kullanıcı, bir sonraki dönemde de ödeme yapmaz ise kredi kartı iki dönem gecikmeye düşer. İki dönem gecikme hâlinde kredi kartı; alışverişe, nakit çekim işlemlerine ve limit yükseltme taleplerine kapatılabilir. Bir sonraki dönemde ise kredi kartı tüm hizmetlere kapatılır ve kullanıcının ödeme yapması ya da borçlarını yapılandırması istenir.

Kullanıcılar, kredi kartının tüm borcunu ödeyerek kart hizmetlerinden tekrar yararlanmaya başlayabilir. Üst üste üç dönem boyunca ödeme yapılmaması hâlinde veya minimum ödeme tutarının altında ödeme yapılması durumunda, kart sahibine ilk önce bankadan yazılı uyarı yapılır ve belirli bir tarihe kadar ödeme sözü alınır. Kullanıcı, bu tarihten önce ödeme yapamaz ise tüm borçları üzerinden yasal takip işlemleri başlatılır. Bu süreçte hem ana borçlar, kredi kartı faizleri ve gecikme faizleri hem de avukatlık ücretleri ve diğer masraflar, kart sahibinden toplu olarak tahsil edilir. Bu nedenle kredi kartı borçlarını düzenli olarak takip etmek, kredili harcamaları gelire uygun olarak ayarlamak ve mümkünse dönem borçlarının tamamını ödemek, son derece önemlidir.

Asgari tutar nasıl ödenir?

Kredi kartına ait asgari ödeme tutarı, kredi kartı dönem ekstresinde net bir şekilde belirtilir. Asgari tutara ait ödemeler; banka şubelerinden, banka ATM’lerinden, ortak ATM’lerden, online bankacılık hizmetlerinden, telefon bankacılığından ve mobil bankacılık uygulamaları üzerinden kolaylıkla gerçekleştirilebilir. Online bankacılık hizmetleri aracılığı ile kredi kartı borcunu öderken kredi kartına bağlı bir vadesiz mevduat hesabı kullanılabilir veya farklı bir hesaptan kredi kartı hesabına havale ya da EFT yolu ile para aktarılarak ödeme yapılabilir. Telefon bankacılığı da kredi kartı borçlarını ödemek için tercih edilebilecek ideal yöntemler arasında bulunur. Banka çağrı merkezine ulaştıktan sonra telefon bankacılığı şifresi ile hızlı ödeme hizmetlerinden yararlanabilmek mümkün olur.

ATM üzerinden kredi kartı ödemesi yaparken tanımlı bir hesabınızın olması, işinizi önemli ölçüde kolaylaştırır. Kredi kartı ve şifre ile giriş yaptıktan sonra ödeme menüsü içinden kredi kartı ödemelerini seçmeniz yeterlidir. Kredi kartı ödeme menüsü içinde kendi banka hesabından ödeme yapma, başka banka hesabından ödeme yapma ve para yükleyerek ödeme yapma gibi farklı seçenekler bulunabilir. Kullanıcılar, asgari tutarda ödeme yaparken mutlaka mevcut tutar kadar veya üzerinde bir ödeme yapmalıdır. Asgari ödeme tutarının altında ödeme yapılırsa, minimum ödeme tutarının altında ödeme yapıldığı için kredi kartı gecikmeye düşer. Gecikmeye düşmemek için planlı harcama yapmanın, iyi bir kredi sicili için de oldukça önemli olduğu akıllardan çıkarılmamalıdır.

Siz de Enpara.com ayrıcalıkları ile masrafsız bankacılık hizmetlerinden yararlanabilir ve ihtiyaçlarınıza en uygun kredi kartı için kolayca başvuruda bulunabilirsiniz.

İlgili yazılar

İlgili ürünler

Daha fazla bilgi

• Kredi kartı asgari tutarı ödenmezse ne olur?

  5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu ile düzenlenen ve yanınızda nakit taşımanıza gerek kalmadan alışveriş yapmanıza olanak tanıyan kredi kartları, en temel anlamıyla bankalar tarafından açılan bir krediyi ifade eder. Bir çeşit ödeme aracı olan kredi kartları, nakit avans çekme imkânı da sunar. Kredi kartı kullanılarak gerçekleştirilen limit dâhilindeki işlemler, hesap özeti ile kart sahibine bildirilir. Hesap özetinde dönem içerisinde hesap kesim tarihine kadar gerçekleştirilen işlem detayları, kredi kartı dönem borcu, asgari ödeme tutarı, son ödeme tarihi, akdi ve gecikme faiz oranı bilgileri yer alır. Asgari ödeme tutarı, kredi kartı dönem borcunun ödenmesi gereken en az tutarını ifade eder.
  
  Asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanır?
  
  Kredi kartı asgari tutarına ilişkin ayrıntılar, Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'te yer alır. Yönetmeliğe göre asgari ödeme tutarı, kredi kartı limiti baz alınarak hesaplanır.
  
  Asgari ödeme tutarı neden önemlidir?
  
  Asgari ödeme tutarı, son ödeme tarihine kadar ödenmeyen kredi kartı dönem borcu üzerinden hesaplanacak faiz tutarının belirlenmesinde kullanılır. Son ödeme tarihi itibarıyla ödenmeyen ve bir sonraki hesap özetinde yer alacak olan bakiyeye bankalar tarafından faiz uygulanır. Faizin hesaplanmasında bankalar, akdi ve gecikme faizi olmak üzere iki tür faiz kullanır. Kredi kartı dönem borcunun asgari ödeme tutarına denk gelen kısmının veya daha fazlasının ödenmesi hâlinde bakiye borca akdi faiz oranı uygulanır. Eğer kredi kartı dönem borcu için asgari dönem borcundan daha az tutarda ödeme yapılmışsa, bakiye borcun asgari ödeme tutarına kadar olan kısmına gecikme faiz oranı; asgari ödeme tutarını aşan kısmına akdi faiz oranı uygulanır. Kredi kartı için hiç ödeme yapılmamışsa aynı şekilde borcun asgari ödeme kısmına kadar olan bölümü için gecikme faiz oranı, kalan bölümü için akdi faiz oranı ile hesaplama yapılır.
  
  Enpara.com kredi kartı ürünleri ile dilediğiniz gibi alışveriş yapabilir ve ihtiyacınız olduğunda limitiniz dâhilinde nakit avans çekebilirsiniz. Cep telefonunuza pratik bir şekilde TL yükleyebilir veya faturalarınızı ya da motorlu taşıtlar verginizi ödeyebilirsiniz.

• Kredi kartı asgari tutarı ödeme tutarı nedir?

  Yanınızda nakit olmadan alışveriş yapmanıza olanak tanıyan kredi kartları, en basit ifadeyle "ödeme aracı" olarak tanımlanır. Bankadan kullanılan bir tür krediyi temsil eden kredi kartları, ihtiyaç duyduğunuzda nakit avans çekmenize de imkân sağlar. Kredi kartlarının bir tür kredi olması, harcamalar ve nakit çekimler nedeniyle oluşan borcun kart sahibi tarafından bankaya geri ödenmesi yükümlülüğünü doğurur. Bu yükümlülük, kredi kartı kullanılarak yapılan işlemlerin yer aldığı hesap özeti aracılığı ile kart sahibine bildirilir. Hesap özetinde, hesap kesim tarihine kadar gerçekleştirilen kredi kartı işlem detayları, kredi kartı dönem borcu, kredi kartı asgari ödeme tutarı, son ödeme tarihi, bir sonraki hesap kesim tarihi, faiz oranı gibi bilgiler bulunur. Hesap kesim tarihi, kredi kartı dönem borcunun hesaplanması açısından önemlidir. Hesap kesim tarihinden sonra yapılan harcamalar, bir sonraki dönem borcunun bir kalemi olur. Son ödeme tarihi, bir tür kredi olan kredi kartı dönem borcunun gecikmeye düşmeden ödenebileceği son tarihi temsil eder. Kredi kartı asgari ödeme tutarı, gecikme faizi uygulanmaması için kart sahibinin ödemekle yükümlü olduğu en az borç tutarıdır.
  
  Kredi kartı asgari ödeme tutarı neden önemlidir?
  
  Kredi kartı asgari ödeme tutarı, Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik ile düzenlenir. Yönetmelik, kredi kartı dönem borcu üzerinden asgari ödeme tutarının nasıl hesaplanacağını hükme bağlar.
  
  Son ödeme tarihine kadar asgari ödeme tutarından daha az ödeme yapılması veya hiç ödeme yapılmaması durumunda bakiye borç için faiz tutarının hesaplanmasına asgari ödeme tutarına kadar olan tutar için gecikme faiz oranı; kalan tutar için akdi faiz oranı ya da diğer adıyla alışveriş faiz oranı kullanılır. Asgari ödeme tutarının üzerinde ödeme yapılması hâlinde ise ödenmeyen bakiye borç için faiz tutarı, akdi faiz oranı kullanılarak hesaplanır.
  
  Enpara.com kredi kartı ürünleri, alışverişlerinizde kolay ödeme imkânı sunar ve acil nakit gereksinimlerinizi en avantajlı koşullarla karşılar. Üstelik, Enpara.com kredi kartlarında yıllık aidat bulunmaz.

• Kredi kartı asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanır?

  Banka tarafından adınıza açılan bir kredi limitini ifade eden kredi kartlarının işleyişinin anlaşılması için hesap özeti, hesap kesim tarihi, dönem borcu, asgari ödeme tutarı ve son ödeme tarihi kavramlarının açıklanması gerekir. Hesap özeti, dönem borcunun, dönem içerisinde kredi kartı kullanılarak yapılan harcamalarının, nakit avans işlemlerinin, varsa geçmiş dönemden kalan ödenmemiş borç bakiyesinin, hesap kesim tarihinin, son ödeme tarihinin, akdi ve temerrüt faiz oranlarının bildirildiği bilgi formudur. Kredi kartı dönem borcu; dönem içerisinde yapılan harcama, nakit çekme ve geçmiş dönem borç bakiyesinin toplamını gösterir. Hesap özeti ile bildirilen bu borç, hesap kesim tarihine kadar yapılan işlemlerden oluşur. Hesap kesim tarihi itibarıyla belirlenen kredi kartı dönem borcunun, hesap özetinde bildirilen son ödeme tarihine kadar ödenmesi gerekir. Asgari ödeme tutarı ise en basit anlatımıyla, kredi kartı dönem borcu üzerinden kredi kartı mevzuatına göre hesaplanan ve son ödeme tarihinde ödenmesi gereken en az tutarı ifade eder.
  
  Yasal mevzuata göre asgari ödeme tutarı nedir?
  
  Asgari ödeme tutarına ilişkin detaylar, Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'le belirlenir. Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'e göre kredi kartı limitine bağlı olarak asgari ödeme tutarı değişir. Yönetmelikte asgari ödeme tutarının belirlenmesine ilişkin hükümlerde "en az" ifadesi kullanıldığından bankalar, asgari ödeme tutarının hesaplanmasında daha yüksek oranlar belirleyebilir. Asgari ödeme tutarı, kredi kartı dönem borcu üzerinden hesaplandığından sabit değildir ve her dönem yeniden hesaplanır.
  
  Türkiye'nin ilk dijital bankası olan Enpara.com, her zaman ve her yerde gereksinimleriniz karşılayan kredi kartı ürünleri ile hayatınızı kolaylaştırır. Enpara.com kredi kartlarında yıllık aidat da bulunmaz.

• Asgari tutar neden hesaplanır?

  Dönem borcu üzerinden ilgili mevzuata uygun olarak hesaplanan asgari ödeme tutarı, ödenmeyen borç için hesaplanacak faiz tutarının belirlenmesinde kullanılır. Hesap özetinde yer alan asgari tutarın üzerinde ödeme yapılması hâlinde banka tarafından kalan dönem borcu bakiyesine akdi faiz diğer bir ifadeyle alışveriş faizi uygulanır ve bir sonraki döneme aktarılır. Ancak hesap özetinde yer alan asgari tutardan daha az ödeme yapılması ya da hiç ödeme yapılmaması durumunda faiz hesaplamasında akdi faiz yanında temerrüt olarak da bilinen gecikme faizi de uygulanır. Bu durumda asgari tutara kadar olan borç bakiyesi için temerrüt faizi; asgari tutarı aşan borç tutarı için ise akdi faiz uygulanır.

• Dönem borcu ile asgari tutar farkı nedir?

  Kredi kartı dönem borcu, dönem içerisindeki borç ve alacak tutarlarının tamamını gösterir. Dönem borcu, mal ve hizmet alımı için yapılan harcamalar, nakit çekme işlemleri ve geçmiş dönemden kalan borç bakiyesi toplamından dönem içerisinde kredi kartı hesabına yatırılan para ya da iptal edilen işlemlerden kaynaklanan para iadesi gibi borcu azaltıcı işlemlerin çıkarılması sonucu elde edilen tutarı ifade eder. Asgari tutar ise en basit anlamıyla son ödeme tarihine kadar dönem borcunun ödenmesi gereken en az miktarını gösterir. Asgari tutarın nasıl hesaplanacağı, kredi kartlarına ilişkin yasal düzenlemelerde ayrıntılı olarak yer alır.

Enpara.com Bilgi Bankası’nda yer alan tüm içerikler yalnızca bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Burada sunulan bilgilerin kesin doğruluğu garanti edilmemekte olup Enpara.com’un sunmakta olduğu veya sunacağı ürünlerle, servislerle veya kampanyalarla ilgili bir taahhüt içermemektedir. İçeriklerde yer alan bilgiler hakkında konunun uzmanlarına danışmanızı ve önerileri uygulamadan önce uzman görüşlerinden faydalanmanızı tavsiye ederiz.

Kredi Kartı Borcu Nasıl Ödenir?

Tüketicilerin hayatını kolaylaştıran kredi kartları günümüzde en yaygın olarak kullanılan ve tüketiciler için vazgeçilmez hale gelen ödeme araçlarından biridir. Bankaların kredili ürünleri arasında yer alan kredi kartları, tüketicilere sağladığı hızlı ve faizsiz krediye erişim, nakit taşıma zorunluluğunu ortadan kaldırması gibi avantajlar nedeniyle nakit kullanımına göre daha fazla tercih edilmektedir. Bankalar kredi kartı ile tüketicilere yıllık kart ücreti bedeli karşılığında faizsiz ve azami 40 gün süreyle kredi kullandırırlar. Türkiye gibi faizlerin çok yüksek olduğu ülkelerde kredi kartı tüketiciler için oldukça avantajlı bir ödeme yöntemidir. 

Ancak bireylerin kredi kartı kullanım alışkanlıkları nedeniyle bu avantajlar dezavantaja dönüşebiliyor. Kredi kartı hesap özetinde belirtilen dönem borcunun tamamını ödeyenler faiz ödemeden kredi kullanmanın avantajından yararlanırken sürekli olarak sadece asgari ödeme tutarını ödemekle yetinenler ise kredi kartları borcuna uygulanan çok yüksek akdi faiz nedeniyle katlanan kredi kartı borçlarını ödeme güçlüğüne düşmektedirler. 

Kredi kartınızı aldığınız banka size her ay hesap kesim tarihi itibariyle kredi kartı borcunuzu gösteren kredi kartı hesap özeti veya ekstresi gönderir. Kredi kartı hesap özetinde görünen dönem sonu toplam borcunuzu ve son ödeme tarihinde ödemeniz gereken asgari ödeme tutarını gösterir. Dönem borcunuz kredi kartınızla yaptığınız toplam dönem içi harcamalar ve nakit çekimler, varsa önceki dönemlerden kalan borç bakiyenize uygulanan faiz, bu faiz üzerinden alınan BSMV (%5) ve KKDF (%15) kesintileri ve diğer ücretler toplamıdır. 2007 yılında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun çıkardığı yönetmelikle kredi kartlarından doğan borçlar için bileşik faiz uygulanması yasaklanmıştır. Kredi kartı borçlarına basit faiz uygulanmaktadır yani faiz borcuna tekrar faiz işletilemez.

Ekstre borcuna taksitli alışverişlerin sadece döneme düşen bölümü yansıtılır ancak bu tutarlar kartın kullanılabilir limitinden düşülür. 

Asgari ödeme tutarı bankadan bankaya değişmekle birlikte genel olarak dönem sonu toplam borcun %30’u kadardır. Asgari tutar gecikmeye düşmemek için ödemeniz gereken minimum tutardır. Asgari ödeme tutarının son ödeme tarihinde tam olarak ödenmemesi durumunda borcunuz gecikmeye girer ve ödeme yapılana kadar geçen gün sayısı üzerinden asgari ödeme tutarına aylık %2.40 oranında gecikme faizi artı BSMV ve KKDF uygulanır. Gecikme faizi toplam ücretlerle birlikte aylık %2.88 ve yıllık %34.56’ye (yıllık maliyet oranı) tekabül etmektedir.

Örneğin; Kredi Kartı Hesap Özetinizde belirtilen Dönem Sonu Borcunuz 2.000 TL ise ödemeniz gereken asgari tutar 600 TL olacaktır. Ancak asgari ödeme tutarını yani toplam borcunuzun sadece %30’unu ödediğinizde kalan bakiye için aylık %2 faiz ve bu faiz üzerinden BSMV (%5)ve KKDF (%15) bir sonraki hesap özetindeki dönem borcunuza eklenir. Buna göre kredi kartı ile yaptığınız alışverişlerin ödenmeyen kısmı için ayda toplam %2.42 ve bir yıl içinde ise %29 faiz ödersiniz. Sürekli olarak sadece asgari tutarı öder ve kredi kartını limitine kadar kullanmaya devam ederseniz borcunuz yaklaşık 3 yılda ikiye katlanacaktır. Sadece asgari tutarı ödeyebilecek durumda iseniz o zaman kredi kartınızı bir süre hiç kullanmayarak veya çok az kullanarak borcunuzu 4-5 ay gibi bir sürede kapatabilirsiniz.

Yukarıda belirttiğimiz yüksek faizin doğurduğu ilave borç yükü nedeniyle kredi kartı dönem borcunun tamamını veya mümkün olduğu kadar büyük bölümünü ödemeye gayret etmek en doğru kredi kartı kullanma stratrejisidir. Bunu başarabilmek için kredi kartı ile harcama yaparken kredi kartı limitinize göre değil ödeme gücünüze göre harcamaya yapmaya dikkat etmeniz ve harcadığınız tutarları en geç 40 içinde ödemeniz gerektiğini unutmamanız gereklidir. 

Kredi Kartı Borcu Ödenmezse Ne Olur?

Kredi kartının asgari ödeme tutarının son ödeme tarihinde ödenmeyerek gecikmeye düşmesi durumunda kart önce idari daha sonra da yasal takibe alınır. Bu süreçler ve yöntemler bankadan bankaya değişmekle birlikte genel uygulama şöyledir. 

• Gecikme Hatırlatma mesajları: Banka kart sahibine kredi kartı borcunun gecikmeye düştüğünü hatırlatan SMS ve e-mail mesajları gönderir. 
• Ödeme Taahüdü: Gecikme süresinin bir haftayı aşması durumunda kart sahibi telefonla aranarak borcunu belirli bir tarihte ödeyeme taahüdünde bulunması istenir. 
• İdari Takip: 2 dönem üst üste asgari ödeme tutarının ödenmemesi haline banka kredi kartını idari takibe alır. 3 ay olan idari takip sürecinde asgari ödeme yapılmaması durumunda kart kullanıma ve nakit çekime kapatılır. Gecikme kart sahibinin kredi notuna yansıtılır. İdari takibe alınan kart sahibinden belirtilen asgari tutarı ödemesi talep edilir. Bu süreç içinde borçlu talep edilen tutarı belirtilen süre içinde ödeyemeyecekse bankadan borcunun yapılandırılmasını veya taksitlendirilmesini talep edebilir veya başka bankalardan kredi kartı borcu kadar tüketici kredisi çekerek kredi kartı borcunu transfer etmek suretiyle borcunu kapatatr ve idari takipten çıkar. 
• Yasal Takip: Banka, idari takip süreci içine ödenmeyen kredi kartı borçlarını hukuki yollardan tahsil etmek için yasal takip sürecini başlatır. Yasal takip süreci içinde borçlu bankayla anlaşarak kredi borcunu faizi ve yasal takip masrafları ile birlikte kapatabilir veya yapılandırabilir. 
• İcra ve Haciz: Yasal takip süreci içinde ödenmeyen borçlar için banka icra işlemlerini başlatır. İlgili icra dairesinden gönderilen ödeme emrinde borçlunun 10 gün içinde bankaya borcunu ödemesi ve veya ödeme konusunda bankayla anlaşmaya varması istenir. Borçlu icra dairesinin tanıdığı 10 günlük süre içinde borcunu ödemediği veya ödeme konusunda bankayla anlaşmadığı takdirde mahkeme borçludan mal beyanında bulunmasını talep eder ve mal varlığına veya maaşının borç tutarı kadar olan bölümüne makeme tarafından el konur. Kredi kartı borcu için bireylerin maaşlarının azami %25’ine haciz konulabilmektedir. 
• Mal varlığı veya maaşı olmayan bireylere bankalara olan yazılı taahhüt içermeyen borçları için hapis cezası verilmesi söz konusu değildir. 

Kredi Kartı Asgari Ödemesi Yapılmazsa Ne Olur?

Kredi kartınızın asgari ödenmesini son ödeme tarihine kadar yapmazsanız gecikmeye düşersiniz. Banka yukarıda belirtilen gecikme prosedürünü uygular ve asgari ödeme tutarına günlük bazda aylık %2.40 oranında gecikme faizi artı BSMV ve KKDF kesintisi uygular. 

Kredi Kartı 3 Ay Asgari Ödeme Yapılmazsa Ne Olur? 

Kredi kartınızın asgari ödeme tutarını bir takvim yılı içinde toplam 3 kez ödemediğiniz takdirde banka kartınızı nakit çekim işlemine kapatır. Asgari ödeme tutarını üst üste 3 kez ödemediğiniz takdirde ise kredi kartınız hem nakit çekim işlemine hem de alışverişe kapatılır. Kredi kartı hesap özetinde görünen toplam kart borcunuzun tamamı ödenene kadar kredi kartınız nakit çekim işlemine ve alişverişe kapalı tutulur. 

Kredi Kartı Geç Ödeme Faizi 

TCMB kredi kartlarına uygulanabilecek azami akdi ve gecikme faizi oranlarını her üç ayda bir günceller. Akdi faiz, iki dönem arasında alışveriş ve nakit çekim tutarı bakiyesine uygulanan faiz, gecikme faizi ise asgari tutarının ödenmeyen kısmına uygulanan faizdir. 1 Eylül 2019 tarihine kadar geçerli olan akdi faiz ve gecikme faiz oranları sırasıyla aylık %2 ve %2.40 olarak belirlenmiştir. Gecikme faizi toplam ücretlerle birlikte aylık %2.88 ve yıllık %34.56’ye tekabül etmektedir.

Gecikme faizi asgari ödeme tutarının son ödeme tarihine kadar hiç ödenmemesi veya eksik ödenmesi halinde ödenmeyen asgari ödeme tutarından kalan bakiyeye gün bazında uygulanır.

Örneğin; kredi kartı hesap özetinde son ödeme tarihinde ödemeniz gereken asgari ödeme tutarı 1.200 TL ise ve siz son ödeme tarihinde hiç ödeme yapmadıysanız son ödeme tarihinden itibaren gecikmede olduğunuz her gün için 1.200 TL’ye aylık %2.4 gecikme faizi günlük bazda uygulanacaktır. Dönem sonu kart bakiyenize ise %2 oranında akdi faiz uygulanır. Buna göre son ödeme tarihinden 10 gün sonra asgari ödeme tutarını ödediğinizi varsayarsak hesabınıza yansıtılacak gecikme faizi ve ücretler:

Gecikme faizi= Gecikmede olan tutar x 0.024/30 X gecikmedeki gün sayısı = 1.200 x 0.024/30 X10 = 9,60 TL
BSMV ve KKDF = 9,60 x 0.05 + 9,60x 0.15 = 1,92 TL
Toplam = 9.60 + 1,92 = 11.52 TL olacaktır.

Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Nasıl Olur?

Kredi kartı borcu yapılandırma kredi kartı borç bakiyesininin görece daha düşük faizli ve 60 aya kadar vadeli tüketici kredisi alarak kapatılmasıdır. 

Bankalar 3 aydan daha uzun süreli gecikmede olan idari takipteki kredi kartı borçları için yasal takip sürecini başlatılmasını önlemek için kart sahibine kredi kartı borcunu yapılandırılmasını teklif edebilirler. Ancak kartı borcunu ödemekte zorlananlar, idari takibe düşmeden daha uygun faiz ve vade seçeneklerinden yararlanmak için bankalarına başvurarak kredi kartı borçlarını yapılandırmak suretiyle kapatma yoluna gidebilirler. 

Kredi kartı borcunu ödemekte zorlanıyor ve yapılandırmak istiyorsanız kredi kartınızı aldığınız bankaya başvurarak bireysel müşteri temsilcisinden yardım alabilirsiniz. Müşteri temsilcisi ile görüşerek kredi kartı borcunuzu yapılandırmak için kullanacağınız tüketici kredisi ile ilgili olarak gelir durumunuza en uygun vade ve aylık taksit seçeneklerinden oluşan ödeme planını seçmenize ve ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunmanıza yardımcı olur. Kredi başvurunuz onaylandığında banka otomatik olarak kredi kartı borcunuzu kapatır. Kredi borcunuz böylece belirlenen vadeye göre eşit taksitlerle ödenen tüketici kredisine dönüştürülmüş olur. Borç yapılandırmasına konu olan kredi kartınız kullanıma kapatılır. 

Kredi kartı borcununuzu yapılandırarak ihiyaç kredisine oranla çok daha yüksek olan kredi kartı akdi ve gecikme faizi ödemekten ve ödeme gücünüzü aşan asgari ödeme yapma yükümlülüğünden kurtulmuş olursunuz. Ayrıca kredi kartı borcu ödemelerinde gecikmeler ve aksamalar nedeniyle kredi notunuzun daha fazla olumsuz etkilenmesini önlemiş olursunuz. 

Başka kredi kartınız yoksa yapılandırma nedeniyle kredi kartınızın kapanması size zorluk yaşatabilir o nedenle yapılandırmaya gitmeden önce en az iki kredi kartınız olması size kolaylık sağlar. 

Kredi Kartı Borcu Taksitlendirme Nasıl Yapılır?

Bankalar kredi kartı borçlarını ödemekte zorlanan kart sahiplernin kart borçlarını 12 eşit taksite bölerek ödenmesini taahhüt altına alabilirler. Bakiye borcu takistlendirilen kredi kartı iptal edilerek daha fazla akdi faiz işletilmesi durdurulur. Kart sahibi borcunu bankanın belirleceği faiz oranından 12 eşit taksitte ödemeyi taahüt eder. 

Kredi Kartı Borç Transferi

Kredi kartı borcunu kapatmak için başka bankalardan tüketici kredisi kullanılmasına borç transferi veya taksitli borç transferi adı verilir. Bankalara yapacağınız kredi kartı borç transferi başvurunuzun onaylaması durumunda kredi kartı borcunuz kadar verilen tüketici kredisi kredi kartı borcunuzun kapatılması için kullanılır. Böylece kredi kartı borcunuz tüketici kredisi olarak bir başka bankaya transfer edilmiş olur. Burada dikkate edilmesi gereken nokta kredi kartı borcunuzu kapatmak için alacağınız tüketici kredisinin uygun faiz ve ödeme koşuları içermesidir. 

Kredi kartı borç transferi bir bankadaki kredi kartı borcunuzun bir başka bankadaki kredi kartınıza transfer edilmesi şeklinde de yapılabilir. Bir çok banka uygun görmesi halinde bu şekilde 20.000 TL’ye kadar olan kredi kartı borcunuzu transfer edebilmektedir. Bu işlemleri yapmadan önce mevcut borcunuza ve transfer işlemine uygulanan yıllık maliyet oranlarını karşılaştırıp maliyet fayda analizi yaparak sizin için en avantajlı oranları öneren bankayı seçmeniz önemlidir.

Kredi kartı dönem borcu ne demek?

Yanınızda nakit taşımadan harcama yapma olanağı sunan kredi kartı, bir tür kredidir. 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu'nda kredi kartı, "Nakit kullanımı gerekmeksizin mal ve hizmet alımı veya nakit çekme olanağı sağlayan basılı kart veya fiziki varlığı bulunmayan kart numarası" olarak tanımlanır. Kredi kartı borcunu tanımlamadan önce kredi kartı limiti, hesap özeti ve hesap kesim tarihi kavramlarına kısaca değinmek gerekir. Kredi kartı limiti, kişilerin ekonomik ve sosyal durumu, aylık ve yıllık ortalama geliri, yasaklılık ya da engel durumu ve gerekli tüm bilgilerin değerlendirilmesi sonucu müşteriye tanımlanan maksimum harcama tutarıdır. Limit tahsisi, kredi kartı mevzuatında yer alan tüm kriterler göz önüne alınarak yapılır. Bankalar, kredi kartı tahsis ettiği müşterilerine bu kredi kartına tanımlanmış limit kadar kredi verir.

Diğer bir ifade ile karta tanımlanan limit, kredi kartınızı kullanarak yapabileceğiniz maksimum harcama ve nakit avans tutarını ifade eder. Kredi kartlarının işeyişinin anlaşılması için gerekli diğer bir kavram da hesap özetidir. Hesap özeti, dönem boyunca kredi kartı kullanılarak yapılan işlemlerin detaylarının yer aldığı bir çeşit bilgi formudur. Bankalar, ilgili mevzuata göre kredi kartı hesap özeti düzenlemek ve hesap özetini yazılı olarak ya da kredi kartı sahibinin talebi üzerine elektronik ortamda veya başka kanallarla müşteriye ulaştırmak zorundadır. Hesap kesim tarihi kavramı ise hesap özetinin hangi tarih itibarıyla düzenlenmesi gerektiğini belirler. Müşteriye çeşitli kanallardan bildirilen hesap özetinde hesap kesim tarihine kadar yapılan harcamalar, ödemeler ve diğer kredi kartı işlemleri yer alır.

"Kredi kartı dönem borcu ne demek?" sorusu da bu temel kavramlarla birlikte yanıtlanabilir. Kredi kartı dönem borcu, kredi kartınızın hesap kesim tarihine kadar oluşan borç ve alacak kayıtlarının bakiyesi ve önceki dönem hesap özeti bakiyesinin toplamı şeklinde tanımlanabilir. Borç kayıtları, dönem boyunca kredi kartı ile yapılan tüm harcamaları, ödemeleri ve nakit avans olarak çektiğiniz tutarları kapsar. Alacak kayıtları ise hesap kesim tarihinden önce, dönem içerisinde kredi kartınızın hesabına yatırdığınız parayı ifade eder. Hesap dönemi içinde kredi kartınıza herhangi bir ödeme yaptıysanız dönem borcu hesaplanırken bu ödemeler, borç bakiyesinden düşülür. Borç ve alacak kayıtları gibi önceki dönemden kalan ve ödenmemiş kredi kartı borç bakiyesi de kredi kartı dönem borcunun bir parçasıdır.

Dönem borcu ile asgari tutarın farkı nedir?

Kredi kartı hamiline gönderilen hesap özetinde kredi kartıyla yapılan işlemlere ilişkin dönem borcu, toplam kredi kartı limiti, hesap kesim tarihi, son ödeme tarihi, bir sonraki hesap kesim tarihi ve son ödeme tarihi, ödenmesi gereken asgari tutar, kredi kartı kullanılarak gerçekleştirilen işlem detayları, akdi ve gecikme faiz bilgileri ve mevzuata göre bulunması gereken diğer bilgiler yer alır. Hesap özetinde yer alan asgari tutar, temel olarak dönem borcunun ödenmesi gereken en az tutarını ifade eder. Asgari tutar, ödenmeyen kredi kartı borcu için banka tarafından hesaplanacak faiz tutarının belirlenmesi için oldukça önemlidir. Kredi kartı borcunun ödenmesinde üç farklı durum vardır. İlk durum, hesap özetinde belirtilen dönem borcunun tamamının son ödeme tarihine kadar ödenmesidir. Bu durum, bir sonraki hesap dönemine ilişkin hesap özetinde geçmiş döneme ait bir borç bakiyesi olmaması demektir. İkinci durum, hesap özetinde belirtilen dönem borcu için asgari tutar ve üzerinde ödeme yapılmasıdır. Ödenmesi zorunlu en az tutarı ödemeniz hâlinde kalan kredi kartı borcu için banka tarafından hesaplanacak faiz tutarında akdi faiz oranı ya da diğer bir deyişle alışveriş faiz oranı kullanılır. Bunun nedeni, kanunen zorunlu olan asgari tutarı ödemiş olmanızdır. Üçüncü durum ise kredi kartının dönem borcu için asgari tutarın altında ödeme yapmanız ya da hiç ödeme yapmamanızdır. Kredi kartı bakiyesine asgari tutarın altında ödeme yapılması hâlinde asgari tutara kadar olan borç için gecikme faizi; borcun asgari tutarı aşan kısmı içinse akdi faiz ya da alışveriş faizi uygulanır. Hiç ödeme yapılmaması durumu da aynı şekilde değerlendirilir. Dönem borcuna ilişkin hiç ödeme yapmazsanız, banka tarafından hesap özetinde belirtilen asgari tutara kadar olan borç için gecikme faizi; kalan kısmı için akdi faiz ya da alışveriş faizi kullanılarak faiz tutarı hesaplanır.

Kredi kartı asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanır?

Asgari ödeme tutarı, kredi kartı dönem borcunun tamamen ya da kısmen ödenmemesi hâlinde kalan borç için hesaplanacak faizin belirlenmesinde son derece önemlidir. Asgari tutar ve altnda yapılan ödemelerde asgari tutara kadar olan borç için gecikme faizi kullanılması, kredi kartı sahipleri için asgari tutarın önemini gösterir. Hiç ödeme yapılmaması durumunda da kredi kartınızın asgari tutarına kadar olan bakiye için gecikme faizine katlanmak zorunda kalırsınız.

Asgari tutarın nasıl belirleneceği, kredi kartlarına ilişkin mevzuatta ayrıntılı olarak açıklanır. Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'te kredi kartı asgari tutarının nasıl hesaplanacağına ilişkin hükümler yer alır. Buna göre dönem borcunun ödenmesi gereken en az tutarı, kredi kartı limitlerine göre değişiklik gösterir. Diğer bir ifadeyle kredi kartı asgari ödeme tutarı, kredi kartınıza tanımlı limitinize göre farklılaşır Kredi kartı limiti 15.000 TL ve altında olan müşterilerin aylık asgari ödeme tutarı, dönem borcunun %27’sinden düşük olamaz. 15.000-20.000 TL arasında limite sahip olan kredi kartlarında bu oran, %32 seviyesinin altında yer almamalıdır. Banka ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'te kredi kartı limitinden bağımsız olarak yeni tahsis edilen kredi kartları için de hüküm bulunur. Bankaların yeni tahsis edilen kartlar için asgari ödeme tutarını dönem borcunun en az yüzde kırkı olarak belirleme yükümlülüğü bulunur. Yeni tahsis edilen kredi kartlarında kullanım başlangıcından itibaren ilk bir yıllık süre boyunca asgari ödeme tutarı dönem borcunun en az yüzde kırkı olmak zorundadır. Yeni tahsisi edilen kartlarda bir yıllık yasal sürenin bitiminden sonra asgari tutarın belirlenmesinde Banka ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'te kredi kartı limitine göre tanımlanan oranlar geçerlidir. Diğer taraftan ilgili yönetmelikte yer alan "en az" ibareleri, bankalara asgari tutar için bu oranlardan daha fazla bir oran belirleme hakkı verir. Ancak, asgari tutar belirlenirken hiçbir şekilde mevzuatta belirlenmiş olanlardan daha düşük oranlar kullanılamaz. Yasal olarak belirlenen oranlar, kredi kartı dönem borcu ile çarpılarak kredi kartı asgari ödeme tutarına ulaşılır.

Enpara.com Kredi Kartı ile dilediğiniz gibi alışveriş ve ödeme yapabilir ve nakit avans kullanabilirsiniz. Enpara.com Kredi Kartı ile harcama, ödeme ve nakit avans kullanımına ek olarak cep telefonu TL yüklemesi yapabilir; faturalarınızı ve Motorlu Taşıtlar Verginizi kolaylıkla ödeyebilirsiniz. Üstelik Enpara.com Kredi Kartı, her ay belirli bir limite kadar olan ve yasal düzenlemelerin de izin verdiği birkaç taksitsiz harcamanıza herhangi bir ücret ya da faiz talep etmeden taksitlendirme imkânı sunar.

İlgili ürünler

Enpara.com Bilgi Bankası’nda yer alan tüm içerikler yalnızca bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Burada sunulan bilgilerin kesin doğruluğu garanti edilmemekte olup Enpara.com’un sunmakta olduğu veya sunacağı ürünlerle, servislerle veya kampanyalarla ilgili bir taahhüt içermemektedir. İçeriklerde yer alan bilgiler hakkında konunun uzmanlarına danışmanızı ve önerileri uygulamadan önce uzman görüşlerinden faydalanmanızı tavsiye ederiz.