Konut kredisi gayrimenkul alınması amacıyla verilen ipotekli bir kredi türüdür.
İhtiyaç KredisiKonut KredisiTaşıt Kredisi
Sistem güncellemesi nedeniyle sonuç gösteremiyoruz.
Bankaların kampanyalarına ise hemen başvurabilirsiniz!
Kampanyaları İnceleyinve daha fazlası
Konut kredisi faiz oranları alt ve üst limitleri, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından belirlenir. Güncel mevzuata göre konut kredisi oranı, konutun kullanımına ve enerji sınıfına göre değişiklik gösterir. Konut kredisi vade süresi aya, bazı durumlarda aya kadar çıkabilir. tarihli güncel konut kredisi faiz oranları aşağıdaki gibidir.
Konut Kredisi Günlük Bankalara Göre Faiz Tablosu şablonu.
Bankalar | Kredi Tutarı (min-max) | Kredi Vade (min-max) | Faiz / Kar Payı (min-max) |
---|
Konut kredisi vadeleri bankaya ve tüketiciye göre değişir. Tüketiciler aylık gelirinin belirli bir kısmının üzerinde aylık geri ödemesi olan kredi kullanamayacağı için bu koşulda tüketicinin konut kredisi alırken vadeyi daha uzun tutması gerekir. Konut kredisi vadesi uzadıkça aylık ödemelerdeki anapara ödemesi oranı düşer ve uzun vadeli kredilerde daha yüksek toplam faiz ödemesi yapılır. Konut kredisi vadesi kısaldıkça ödenecek faiz de düşer. Aşağıdaki tabloda yalnızca konut kredisi vadesi değiştirilip diğer tüm değişkenler sabit tutularak hesaplama yapılmış ve konut kredisi vade değişimlerinin finansal sonuçları gösterilmiştir.
Kredi Tutarı | Örnek Faiz Oranı | Kredi Vadesi | Aylık Taksit | Toplam Geri Ödeme | Toplam Maliyet |
---|---|---|---|---|---|
TL | %2 | 6 Ay | TL | TL | TL |
TL | %2 | 12 Ay | TL | TL | TL |
TL | %2 | 18 Ay | TL | TL | TL |
TL | %2 | 24 Ay | TL | TL | TL |
Konut kredisi vadesi en az 3 aydan başlayıp aya kadar çıkabilir. TL konut kredisi için değişen vade oranlarına göre ödenecek toplam faiz tutarları tablodaki gibidir.
Örnek Faiz Oranı | 36 Ay Vadede Faiz | 48 Ay Vadede Faiz | 60 Ay Vadede Faiz |
---|---|---|---|
%1,29 | TL | TL | TL |
%1,29 | TL | TL | TL |
%1,80 | TL | TL | TL |
%1,95 | TL | TL | TL |
%1,95 | TL | TL | TL |
%2,06 | TL | TL | TL |
Yukarıdaki tabloda, banka faiz oranları örnek olarak gösterilmiştir. Bankaların faiz oranları anlık olarak değişir.
Konut kredisi faiz oranları, bankalara göre değişiklik gösterir. Çekilen kredinin vadesi arttıkça aylık taksit tutarı düşer ancak toplam ödenecek kredi tutarı, kredi maliyeti artar. için en düşük konut kredisi faiz oranları aşağıdaki gibidir.
Bankalar | Kredi Tutarı (min-max) | Kredi Vade (min-max) | Faiz / Kar Payı (min-max) |
---|
Kredi tutarının ve vadenin sabit tutulduğu bir örnekte, faiz oranının değişimine bağlı olarak konut kredisi geri ödeme tutarı değişir. Temel olarak aylık ödeme planlı konut kredisi hesaplama şu şekilde yapılır.
TL konut kredisi için farklı faiz oranları ile konut kredisi hesaplama örnekleri aşağıdaki gibidir.
Vade | Faiz Oranı | Aylık Taksit Tutarı | Toplam Geri Ödeme Tutarı |
---|---|---|---|
Ay | %1 | TL | TL |
Ay | %2 | TL | TL |
TL konut kredisi için farklı vadeler ile örnek konut kredisi hesaplama örnekleri aşağıdaki gibidir.
Vade | Faiz Oranı | Aylık Taksit Tutarı | Toplam Geri Ödeme Tutarı |
---|---|---|---|
12 Ay | %3 | TL | TL |
36 Ay | %3 | TL | TL |
Türkiye'de kullanılan konut kredilerinin %65'i kamu bankaları, %28'i de özel bankalar tarafından verilir. En çok tercih edilen konut kredisi tutarları aşağıdaki gibidir.
Türkiye'de tüketicilerin genellikle bireysel birikimlerini değerlendirmek amacıyla konut satın aldıkları analiz edilir. Özellikle yılında konut fiyatlarındaki ve talepteki artış nedeniyle tüketiciler birikimlerinin üzerine belirli bir miktar konut kredisi kullanmıştır. TL için piyasa ortalamasına göre toplam TL, TL konut kredisi için ise TL ortalama faiz ödenmiştir. Faiz oranları anlık olarak değiştiğinden tarihli fiyatları yansıtan doğru hesaplama yapmak için kredi karşılaştırma modülü kullanılmalıdır.
TL'lik faiz kullanımı için örnek vade ve faiz oranına göre toplam konut kredisi geri ödeme ve maliyet hesaplaması aşağıdaki gibidir.
Vade | Faiz Oranı | Aylık Taksit Tutarı | Toplam Geri Ödeme Tutarı |
---|---|---|---|
Ay | %1 | TL | TL |
Ay | %2 | TL | TL |
Konut kredisinde en çok tercih edilen ve en düşük faiz oranı sunan bankalar Ziraat Bankası, Halkbank ve Vakıfbank gibi kamu bankalarıdır. Ancak tüm bankaların konut kredisi faiz oranları anlık olarak değişiklik gösterir. tarihli güncel konut kredisi faiz oranlarını karşılaştırarak en düşük faizli bankalara konut kredisi başvurusu yapmak için monash.pw karşılaştırma modülü kullanılmalıdır.
Konut kredisi, tarih ve sayılı Resmi Gazetede yayımlanan Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği ile hukuki düzenlemesi yapılan ipotekli bir kredi türüdür. Türkiye’de konut kredileri, tarihinde TBMM’de kabul edilen Konut Finansmanı Sistemine İlişkin Çeşitli Kanunlarda Değişiklik Yapılması Hakkında Kanun ile hayata geçmiş ve yılından beri bankalar tarafından konut satın alınması amacıyla tüketicilere verilmeye başlanmıştır. Konut kredisi günümüzde kullanılan en popüler kredi türlerinden bir tanesidir.
Konut kredisinin tarihsel ilk uygulamaları Orta Çağ Avrupa’sına dayanmakla birlikte tarihte bilinen ilk profesyonel konut finansmanı kurumu yılında İngiltere’nin Birmingham kentinde kurulmuştur. Konut kredisinin dünyadaki adı “mortgage”dır ve ülkemizde de bazen bu ismiyle kullanılır. Etimolojik olarak mortgage, Latince’de ölü anlamına gelen “mort” ile Cermen kökenli ve rehinli ya da teminat anlamında “gage” kelimelerinin birleşiminden oluşur. Konut kredisi hakkında bilinmesi gereken üç önemli nokta şunlardır.
Konut kredisi faizleri genellikle makroekonomik gelişmelere göre bankalar tarafından belirlenir ancak bazı durumlarda devlet tarafından kamu bankaları aracılığıyla piyasa genelinden daha düşük faiz oranlı konut kredisi teşvikleri yapılır. Konut kredisi faizlerini belirleyen faktörler, faiz oranlarının bankalara göre değişmesine neden olur. Örneğin topladığı mevduat oranı artan bir banka daha düşük faizle kredi verebilir. Konut kredilerinde belirli bir alt ve üst limit bulunmaz. Konutun birinci ya da ikinci el olması, konut enerji sınıfı gibi unsurlar kullanılabilecek asgari ve azami kredi miktarını doğrudan etkiler.
Konut kredisi çeken bireyler, aylık taksitleri ödemekte zorluk yaşarsa konut kredisi yapılandırma talebinde bulunabilir. Konut kredisi yapılandırmak için kredi çekilen banka ile iletişime geçmek yeterlidir. Yapılandırma durumunda kredi, mevcut faiz oranları üzerinden yeniden değerlendirilir ve aylık taksit tutarları kalan kredi miktarı üzerinden tekrar hesaplanır.
Konut kredisi çekmek için karşılanması gereken belirli şartlar vardır. Öncelikle kredi için gerekli olan teminat tutarına sahip olmak gereklidir. Teminat tutarı dışında, kredi notunun yeterli olması, belgelenebilir gelirin aylık tutarının, kredi taksitini karşılaması gereklidir. Bu kriterleri karşılayan tüketicilere kredi çıkma ihtimali yüksektir.
Kullanılabilecek konut kredisi miktarı, konutun değerine, birinci el olup olmadığına, enerji sınıfına göre değişiklik gösterir. Birinci el konut almak isteyenler şu miktarlarda kredi çekebilir.
İkinci el konutlar için kullanılabilecek kredi miktarı, birinci el konutlara göre değişkenlik gösterir. İkinci el konut kredisi oranları aşağıdaki gibidir.
Değeri TL’nin üzerinde olan ikinci el konutlar için konut kredisi kullanılamaz.
Ev kredisi peşinatı, krediye konu olan konutun bedeline göre değişiklik gösterir. Örneğin değeri TL'nin altında olan ikinci el konutlar için %10 teminat talep edilir. Birinci el konutlarda ise değeri TL olan konutlar için % aralığında teminat gösterilmesi gerekir. Gösterilecek teminat miktarı evin değerine, birinci veya ikinci el olmasına, enerji sınıfına göre değişiklik gösterir.
Konut kredisi faiz oranları, bankaların inisiyatiflerine bağlı olarak dönemsel artış ya da azalış gösterebilir. Örneğin Ziraat Bankası konut kredisi faizleri, içerisinde bulunulan ülke durumuna ve ekonomik koşullara bağlı olarak artırılabilir ya da azaltılabilir. Dönemsel faiz karşılaştırması yapmak için karşılaştırma siteleri kullanılabilir.
Ev kredisi faiz oranları, ülkenin ilgili dönemdeki ekonomik durumuna ve iç dinamiklerine bağlı olarak değişkenlik gösterir. Bankalar, ülke iç ve dış şartlarına bağlı olarak faiz oranlarını artırıp, azaltabilir. Güncel konut kredisi faizleri ile karşılaştırma yapmak için kredi hesaplama araçları kullanılabilir. Kredi hesaplama araçlarıyla şunlar yapılabilir.
Konut kredisi ödeme planları oluşturulurken, bankalar tarafından kişilere çeşitli ödeme alternatifleri sunulabilir. Örneğin yılın belirli dönemlerde çift maaş alan ya da prim hakkı bulunan çalışanlar, bu dönemlerde ara ödeme yapmak için bankalara talepte bulunabilir.
Konut kredisi, ipotekli bir kredi türüdür. Konut kredisi çeken tüketiciler, kredi vade süresince evin ipotekli olacağını kabul eder. Borç tamamen ödendiğinde ev üzerindeki ipotek kaldırılır.
Konut kredisi, bankalar tarafından talep edilen şartların karşılanması durumunda devredilebilir. Konut kredisi devri için evi alacak olan kişinin kredi notunu ve diğer kriterleri karşılaması gerekir.
Ev kredisinin 2 ay boyunca gecikmesi durumunda, banka kredinin geri kalanının ödenmesini talep edebilir. 90 gün geciken kredi ödemeleri için yasal takip başlatılır.
Banka ile konut alınan inşaat firması arasında özel bir anlaşma olması durumunda evin peşinatı için kredi çekilebilir. Konut, bankanın anlaşmalı olduğu inşaat firmaları arasındaysa, peşinat için uygun faiz oranlarıyla kredi sağlanabilir.
Konut kredisi çeken tüketicinin vefat etmesi durumunda öncelikle hayat sigortasının olup olmadığına bakılır. Hayat sigortasının olmaması durumunda mirasçılara bakılır. Mirasçıların mirası, dolayısıyla da borç ödemesini reddetme hakkı bulunur. Mirasçı tarafından mirasın reddedilmesi durumunda borç, kefilden talep edilir.
Konut kredisi başvurusu yapmak için banka tarafından talep edilen belgelerin hazırlanması gerekir. Bankalar tarafından aşağıda verilen belgeler talep edilir.
Kredi borcu olan evin satılabilmesi için iki yöntem bulunur. Konut kredisi alıcıya devredilerek kredi borcu olan ev satılabilir. Konut kredisi borcu olan evin satılabilmesi için kredi borcu ödenerek ipoteğin kaldırılması da sağlanabilir.
İcradan ev alırken konut kredisi çekilmesi mümkündür. Ancak "icra yoluyla gayrimenkul almak" amacıyla talep edilen kredilerin çıkma ihtimali, diğer kredi türlerine göre daha düşüktür. İcra yoluyla konut almak için talep edilen kredinin çıkma ihtimalinin düşük olmasının nedeni, satış sonrası mahkeme yolunun açık olmasıdır.
Türkiye'de konut kredisi ile mortgage kredisi aynı kavramdır. öncesi geçerli olan mortgage kredisi, yılında kaldırılmış ve her iki kredi böylelikle aynı anlama kavuşturulmuştur.
Konut kredisi talebinde bulunurken, kredi peşinat miktarının ve kredi miktarının tespit edilebilmesi için ekspertiz görüşü gerekir. Ekspertiz tarafından yapılan konut bedeli tespiti karşılığında, kendisine bir ücret ödenir. Bu ücret, ekspertiz bedeli olarak adlandırılır.
Konut kredisine ortak tapu yapılması mümkündür. Ortak tapu yapılabilmesi için ortaklardan birinin ya da tamamının kredi talebinde bulunması gerekir. Ancak ipotek, konutun tamamının üzerine konur.
Konut kredisi hesaplaması anapara, aylık faiz oranı ve vade verileri ile yapılır. Aylık taksit tutarı belirlendikten sonra her ay için kalan anapara tutarı üzerinden aylık faiz hesaplaması yapılır, ilgili ay için ödenecek konut kredisi toplam taksidinden o ay için toplam faiz tutarı düşülür ve anapara ödemesi bulunur. Konut kredisi hesaplamasında üç kriter vardır. Bunlar kredi çekilecek tutar, faiz oranı ve vadedir. Kredi hesaplamasında şunlar kullanılır.
Konut kredisi hesaplamak için önce ev kredisi hesaplama alt formülleri ile gerekli hesaplamanın yapılması gerekir. Kullanılacak ilk formül aylık ödemenin hesaplanacağı formüldür. Toplam kredi tutarı, faiz oranı ve vade belirlendikten sonra konut kredisi aylık ödemeleri şu formülle hesaplanır.
Örneğin aylık %3 faiz oranıyla ay vadeli TL’lik örnek bir konut kredisi için aylık ödeme şu şekilde hesaplanır.
Anapara:
Faiz oranı:0,03
Vade: ay
= x 0,03 x (1,03)/(1,03)-1
Örnek konut kredisi hesaplamada toplam faiz ödemesini bulmak için şu hesaplama yapılır.
Aylık taksit tutarı:,92
Toplam geri ödeme = Aylık taksit X Toplam ödeme sayısı
,92 TL x =
Ödenen toplam faiz= Toplam geri ödeme - Anapara
– TL =
tarihli güncel konut kredisi faiz oranları ve farklı vadelerle konut kredisi hesaplamak için kredi hesaplama araçları kullanılabilir.
Katılım bankaları tarafından verilen faizsiz konut kredisi vardır. Katılım bankaları faiz ile değil, kar payı oranı ile konut kredisi verir. Faizsiz konut kredisi ile sıfır faizli konut kredisi birbirinden farklıdır. Faizsiz konut kredisi, katılım bankalarından kullanılabilecek kredilere verilen isimdir. Sıfır faizli kredi ise tarihli Resmi Gazetede yayımlanan Toplu Konut Fonu'ndan Şehit Ailelerine, Malulleri ile Dul ve Yetimlerine Açılacak Faizsiz Konut Kredisi Yönetmeliği ile belirlenen şartlar kapsamında TOKİ tarafından sağlanan kredilere verilen isimdir.
Katılım bankaları, faiz ile değil kar paylaşımı yöntemi ile bankacılık sektöründe faaliyet gösterir. Faizsiz konut kredisi, sıfır faizli kredi anlamına gelmediğinden bu kredinin de bir maliyeti olur. Faizsiz kredi ile faizli kredi arasında karar vermek için tüketicilerin toplam geri ödeme tutarlarını karşılaştırarak karar vermeleri önerilir.
Konut kredisi ödeme (amortisman) tablosu, kredi vadesi boyunca aylık ödenecek toplam taksit tutarının, faiz tutarının ve anaparadan düşülecek ödeme tutarının hesaplanmasını sağlayan tablodur. Faiz tutarı, kalan anapara üzerinden hesaplandığından dolayı konut kredisinin detaylı analizi için konut kredisi ödeme tablosunun hazırlanması önemlidir.
Konut kredisi ödeme tablosu hazırlamak için öncelikle kullanılacak toplam kredi (anapara), aylık ödeme tutarı, faiz oranı ve vade belirlenmelidir. Konut kredisi ödeme tablosu hazırlamak için şu adımlar izlenir.
Diğer bazı kredilerin aksine konut kredilerinin KKDF ve BSMV gibi vergilerden muaf olduğuna hesaplamada dikkat edilmelidir.
Konut kredisi başvurusu online veya geleneksel kanallar üzerinden olmak üzere farklı şekillerde yapılabilir. En uygun konut kredisi başvurusu yapılabilecek kanallar aşağıdaki gibidir.
Mevzuata ve mevcut uygulamalara göre konut kredisi çekebilmek için bazı şartların karşılanması gerekir. Aşağıdaki şartlara uyan kişiler konut kredisi çekebilir.
Konut kredisi kullanmak için en önemli kriter düzenli bir gelir sahibi olmaktır. Sigortalı olarak çalışmayanlar kanıtlanabilir bir gelir sahibiyse, bu geliri kanıtlar belgeyi bankaya ibraz ederek konut kredisi kullanabilir.
Düzenli emekli maaşı alanlar, sahip oldukları gayrimenkullerden düzenli kira geliri elde edenler, şirket ortağı olmaları ile bu şirketlerden gelir elde edenler, aktif çalışmadıkları halde bu gelirlerini belgelendirerek konut kredisi kullanabilir.
Faizsiz konut kredisi, katılım bankaları tarafından verilir. Katılım pankaları, faiz yerine kar oranı yöntemini kullanılır. Katılım bankaları, faizsiz konut kredisi veren bankalar şunlardır.
Faizsiz konut kredisi veren bankaların temel özellikleri katılım bankası olmalarıdır. Bu bankalar faiz oranı ile değil kar payı uygulaması ile İslami usullere uygun olarak konut kredisi kullandırır. Faizsiz konut kredisi formülü hesaplama ile faizli konut kredisi hesaplama formülleri aynı olmakla birlikte isimlendirmelerde farklılıklar bulunur.Tüketicilerin kafa karışıklığı yaşamamak için faizsiz konut kredisi ile faizli konut kredisini karşılaştırırken toplam geri ödeme tutarlarına bakmaları önerilir.
Konut kredisi çekmek isteyen kişinin halihazırda çalıştığı veya maaş müşterisi olduğu bankadan konut kredisi çekmesi, 3 gün kadar sürebilir. Bireyin daha önce hiç çalışmadığı bir bankadan konut kredisi çekmesi ise birkaç haftayı bulabilir. Bu sürenin ortalama 1 hafta olması beklenir ve en fazla 10 gün içinde konut kredisi başvursu neticelenir. Kredi çekme sürecini kısaltan faktörlerin başında ise Findeks kredi notunun yeterli olması gelir. Bireyin kredi notunun iyi olmaması ve daha önce çalışmadığı bir bankadan kredi çekmeye çalışması süreci uzatır.
Konut kredisi ve tüketici kredisi birbirinden farklı kredi türleridir. Aralarındaki en temel fark konut kredilerinin ipotekli olma zorunluluğudur. Konut kredisi, taşıt kredisi gibi ipoteklidir. Tüketici kredisi, diğer adı ile ihtiyaç kredisi ipoteksiz olarak kullanılabilir. Konut kredisi ise yalnızca gayrimenkul satın almak amacıyla çekilen bir kredi türüdür ve kredi konusu olan gayrimenkul üzerine ipotek konulur.
Konut kredisi dosya masrafı, Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik ile belirlenen tahsis ücreti ile bankaların talep ettiği konut sigorta masraflarının toplamıdır. Konut kredisi dosya masrafı bankalara göre değişmekle birlikte mevzuatta toplam kredinin binde beşini geçemez. Buna göre TL'lik bir konut kredisinin dosya masrafı en fazla TL olabilir.
Konut kredisi hesaplama için formül tek olsa da üç farklı değişken ile hesaplama yöntemi değiştirilebilir. Bu yöntemler aşağıdaki gibidir.
Hesaplı Evim Konut Kredisi | %1,29 | TL | TL | ||
SarıPanjur Sıfır Konut Kredisi | %1,29 | TL | TL | ||
Konut Kredisi | %1,36 | TL | TL | ||
Konut Finansmanı | %1,89 | TL | TL | ||
Konut Finansmanı | %1,89 | TL | TL | ||
Konut Finansmanı | %2,19 | TL | TL | ||
Finansbank Mortgage | %2,24 | TL | TL | ||
Mortgage Kredisi | %2,49 | TL | TL | ||
Konut Kredisi | %2,59 | TL | TL | ||
Konut Finansmanı | %2,79 | TL | TL | ||
Ev Kredisi Kampanyası | %2,85 | TL | TL | ||
Konut Kredisi | %2,90 | TL | TL | ||
Hayat Sigortalı Kiracıya Mortgage | %2,92 | TL | TL | ||
DenizMortgage | %2,99 | TL | TL | ||
Konut Kredisi | %3,02 | TL | TL | ||
Standart Konut Kredisi | %3,24 | TL | TL | ||
Yeni Evim Kredisi | %3,29 | TL | TL | ||
Konut Kredisi | %3,59 | TL | TL | ||
Konut Kredisi | %3,60 | TL | TL | ||
Konut Kredisi | %3,75 | TL | TL | ||
Konut Kredisi Özel Fiyat | %3,75 | TL | TL |
6/18/ tarihinde TL ay vade için en uygun konut kredisi faiz oranı aylık % 1, Bu faiz oranıyla ay vadede TL kredinin aylık taksiti TL.
Hesapkurdu Fırsatlarından Haberdar Ol!
İletişim bilgilerinizi bırakın, bankaların özel kampanyaları ve güncel faiz oranları cebinize gelsin.
Devam ederek üyelik sözleşmesini ve aydınlatma metnini okuyup kabul ettiğinizi onaylıyorsunuz.
Hesapkurdu Fırsatlarından Haberdar Ol!
İletişim bilgilerinizi bırakın, bankaların özel kampanyaları ve güncel faiz oranları cebinize gelsin.
Devam ederek üyelik sözleşmesini ve aydınlatma metnini okuyup kabul ettiğinizi onaylıyorsunuz.
Doğrulanmış Yorum
"Konut kredisi ihtiyacımı karşılamak için kredi aramaktaydım. Arama yaparken sitenizi keşfettim ve mükemmel bir site olduğunu farkettim. 1,18 oranla kredi alacakken, sayenizde 0,98 oranla krediyi bulma şansı yakaladım. Çok çok teşekkür ederim."
Cüneyt ErdoğanOtel YöneticisiDoğrulanmış Yorum
"Çalışmalarınız çok güzel tebrik ederim."
Levent AksuReklam Tanıtım UzmanıDoğrulanmış Yorum
"Teşekkür ederiz çalışmalarınız çok başarılı emeğinize sağlık."
İbrahim SevenerKafe İşletmecisi"Kesinlikle tavsiye ediyorum, öğrenmek istediklerinize anında imkan sağlıyor."
Arzu SağdıçDoğrulanmış Yorum
"Teşekkür etmek için bu mesajı atıyorum. Sayenizde bir çok bilgiye ücretsiz erişim sağlıyoruz. Kazancınız ne bunda bilmiyorum ama bir çok insana zamandan çok kazanç sağlıyorsunuz. Teşekkür ederim."
Yağız Ali AydoğduDoğrulanmış Yorum
"Tüketici için oldukça faydalı ve kapsamlı bir web sitesi. Teşekkürler Hesapkurdu!"
Beril EvginBölge Satış Müdürü"Hizmet kaliteli teşekkürler"
Erkan Türkmen"Bankalarla birebir. Yani ne denir teşekkürler. Süper bir uygulama. Bravo, tebrikler"
Adem KılıçTürkiye'nin en çok yatırım alan Fintech şirketi - Fintech Forum
Türkiye'nin en hızlı büyüyen ilk 50 teknoloji şirketi - Deloitte
BDDK tarafından denetlenen kurum
bit SSL ile şifreleme
Konut Kredisi Kullanıcı Soruları
Konut kredisi (mortgage), mesken olarak kullanacağınız konut üzerine ipotek konularak kullanabileceğiniz kredidir. Mortgage, Türkçe’ye “tutsat” veya “tutulu satış” olarak çevrilmiştir. Ayrıca, konut kredisi Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu ve Banka Sigorta Muamele vergilerinden muaftır. Konut kredisi nedir daha detaylı bilgi için konut kredisi hakkında merak edilenler yazımızı ziyaret edin.
Konut kredisi çeşitleri şunlardır:
Ayrıca konut kredisi ödeme türlerine göre de sınıflandırabilir. Arsa kredisi hakkında bilgi alıp kredi hesaplaması yapmak için arsa kredisi sayfamızı inceleyin.
Anapara ertelemeli konut kredisi, klasik (sabit ödemeli) konut kredisi ödeme planında yer alan “anapara tutarı” ve “faiz tutarı” kalemlerinde, belirli bir süre sadece “faiz tutarı” ödemesinin yapılmasına denir.
Anapara ertlemeli konut kredisi hakkında detaylı bilgiye anapara ertelemeli konut kredisi yazımızdan ulaşın.
Ara ödemeli konut kredisi, standart kredi ödemenize devam ederken belli dönemlerde ekstra ödeme yapmanız demektir. Yıl içerisinde ekstra prim ya çift maaş alıyorsanız, ara ödemeli konut kredisini kullanmak mantıklı olabilir.
Hayır, bankaların sabit olarak devlet destekli kredi paketi bulunmuyor. Ancak dönemsel olarak kamu bankalarında devlet destekli konut kredisi kampanyaları düzenleniyor. Bu şekilde düzenlenen kampanyalar önceden açıklanarak kullanım şartları belirtiliyor. Ayrıca, devlet destekli konut hesabı nedir öğrenmek için devlet destekli konut hesabı yazımızı ziyaret edin.
Hayır, temelde peşinatsız konut kredisi çekmek mümkün değildir. Ancak; peşinat kısmı için ihtiyaç kredisi kullanılabilir, projelerin peşinat kampanyalarından yararlanabilir ya da ipotek göstererek kredi kullanabilirsiniz.
monash.pw üzerinden konut kredisi faiz oranlarını karşılaştırabilir, başvurmak istediğiniz bankayı seçip ön başvuruda bulunabilirsiniz. Ayrıca konut kredisi almak için banka şubelerinden, online bankacılık sisteminden başvuru yapabilirsiniz.
Konut kredisi aylık tutarı, hane gelirine göre belirlenir. Bankalar aylık taksit tutarını toplam hane gelirinizin %50’sini geçmeyecek şekilde belirler. Bazı bankalarda istisnalar da mevcuttur.
Konut kredisi başvurusunda aynı hanede ikamet eden tüm aile bireylerinin belgelenebilir gelirleri kabul edilir. Böylelikle beyan edilen gelir yükselir ve kullanılabilecek kredi limiti artar.
Geliri beyan edilen tüm aile bireylerinin kredi notu da değerlendirmeye alınır. Aile bireylerinin finansal durumu kredi başvurusunun olumlu veya olumsuz sonuçlanmasını etkiler.
Konut kredisi alabilmek için aşağıdaki şartları taşımak gerekir:
Ev kredisi yüksek tutarlı ve uzun vadeli bir finansman olduğu için bankalar gelir durumu ve kredi notunu detaylı inceler. Kredinin çıkıp çıkmayacağına bankanın kredi tahsis birimi karar verir.
Konut kredisi başvurusu için gerekli belgeler özel sektör, kamu çalışanı, emekli ve vergi lehvalıya göre değişir.
Kredi başvurusu yapılan banka ile daha önce çalıştıysanız bazı belgeler istenmeyebilir. Banka gerekli görürse ek belgeler de talep edilebilir. Tüm kredi ürünleri başvurusunda gerekli belgeler hakkında detaylı bilgi almak için kredi için gerekli belgeler yazımızı inceleyin.
Hayır, sigortasız birinin konut kredisi çekmesi zordur. Bankalardan kredi çekebilmek için gereken temel şartlardan biri belgelenebilir gelirinizin olması ve aktif sigortalı çalışan olmaktır.
Evet, engelli bireyler konut kredisi olabilir. Aktif sigortası olan herkes banka inisitiyafinde ev kredisi kullanabilir.
Evet, dünyanın herhangi bir yerinde yaşayan her Türk Vatandaşı ülkemizden konut kredisi kullanarak ev sahibi olabilir. Bunun için bulunulan ülke ve başvuru yapılan bankaya göre talepler değerlendirilir. Yurt dışında yaşayan kişiler için konut kredisi alma süreci hakkında detaylı bilgiye yurt dışında yaşayan türk vatandaşları konut kredisi kullanabilir mi sayfamızdan ulaşın.
Evet, eviniz varsa bile konut kredisinden faydalanabilirsiniz.
Hayır, konut kredisinde ev teminatı gerektiği için bankalar genellikle kefil talep etmez. Ancak kredi notunuzun yetersiz olması, çalıştığınız kurumun güvensizliği, gelirinizin krediyi karşılamaması gibi nedenler dolayısıyla kefil talep edilebilir.
Kefilin sabit gelirinin olması ve kredi notunun yeterli olması gerekir. Konut kredisi kefil şartlarını öğrenmek için krediye kefil olmak yazımız inceleyin.
Çekebileceğiniz konut kredisi tutarı hane gelirinize, gayrimenkul değerine ve kredi notunuza bağlıdır:
Örneğin, aylık gelirinizin TL ise genel olarak bakalar en yüksek ödeyebileceğiniz taksit tutarını TL olarak hesaplar. ayda, aylık %1 faiz oranı ile çekilebileceğiniz en yüksek konut kredi tutarınız TL aylık taksit için yaklaşık TL olur. Bu hesaplamayı güncel faiz oranlarıyla yapmak için ne kadar kredi çekebilirim hesaplama sayfamızı ziyaret edin.
Konut kredisi aya (30 yıla) varan vadeler ile kullanılabilir. Ancak faiz oranlarının yüksekliği sebebiyle aydan uzun konut kredilerinde, ödeyeceğiniz toplam faiz çektiğiniz anapara miktarını aşabilir. Bu sebeple özellikle aydan yukarı vadelerde konut kredisi kullanılması (faiz oranları aylık %0,60 seviyelerine inmediği sürece) önerilmez.
Konut kredisi çekerken detaylı olarak dikkat etmeniz gerekenlere konut kredisi hakkında merak edilenler sayfamızdan ulaşın.
Ev alırken dikkat edilmesi gerekenler hakkında daha fazla bilgiye ulaşmak için krediyle ev alırken nelere dikkat etmeliyim yazımızı ziyaret edin.
Ev alım-satım işlemlerinde en önemli süreçlerden biri olan, ev bedelinin beyan edilmesi konusunda temelde iki önemli detaya dikkat edilmesi gerekir:
Ev alımında hangi yasal süreçlere dikkat etmelisiniz daha detaylı bilgi için ev alımında yasal işlemler sayfamızı ziyaret edin.
Rayiç bedel, bir malın güncel satış veya sürüm değeridir. Konut rayiç bedeli buna bağlı olarak, bir konutun işlem yapıldığı tarihteki satış veya sürüm değeridir. Konut rayiç bedeli hakkında detaylı bilgi için rayiç bedel nedir yazımızı ziyaret edin.
Krediye uygun ev ne demek daha detaylı öğrenmek için alacağınız ev krediye uygun mu yazımızı inceleyin.
Ayıplı konut, satılan malın teslim esnasında sahip olması gereken özellikleri bulundurmaması ya da taraflarca kararlaştırılmış olan model veya örneğe uygun olmaması sebebiyle sözleşmeye aykırı olan konuttur. Ayıplı konut nedir, nasıl anlaşılır öğrenmek için ayıplı konut yazımızı ziyaret edin.
Ödenecek konut kredisi faizi, her taksit döneminde kalan anaparaya tekrar faiz uygulanarak hesaplanır. Ödeme planı oluştururken kalan konut kredisi anapara tutarı konut kredisi faiz oranı ile çarpılır, aylık ödemeler sabitlenerek konut kredisi taksit tutarı belirlenir.
Her ay ödenecek konut kredisi faizi aylık taksitten düşülerek konut kredisi anapara ödemesi hesaplanır. Kalan anapara tutarı her taksit ödemesinde azaldığı için ödenen konut kredisi faiz tutarı da her taksit ile azalır. Tüm kredi türlerine göre kredi faizi hesaplamak için kredi hesaplama sayfamızı ziyaret edin.
BDDK kararı uyarınca kredi kullanılacak konut peşinatı şunlara göre değişir:
Ev kredisi peşinatınızı hesaplamak için konut kredisi peşinat hesaplama aracımızı kullanın.
Fazisiz ev alma sistemi, kredisiz ev satışı yapan kurumların müşterilerine sunduğu faiz ödemeden ev alma yöntemidir. Faizsiz ev alma yöntemleri hakkında detaylı bilgi için faizsiz ev alma yazımızı ziyaret edin.
En uygun konut kredisi veren bankayı bulmak için karşılaştırma yapmanız gerekir. Konut kredisi faiz oranları bankalara bağlıdır. Bankalar dönemsel olarak ev kredisi için kampanya yapabilir. Düşük faizli konut kredisi için kampanyaları takip etmeniz gerekir.
monash.pw ile konut kredisi oranlarını karşılaştırabilir, sizin için en avantajlı krediyi kolayca seçip tek tıkla başvurabilirsiniz.
Türkiye’de bireysel işlem yapabileceğiniz tüm bankalar konut kredisi verir.
Konut kredisi çekerken aşağıdaki masraflar çıkabilir:
Evet, konut alırken zorunlu deprem sigortası yaptırmanız zorunaludur. Konut alım satım işlemleri dâhil tüm tapu işlemlerinizde, fatura aboneliklerinde DASK sigortası gereklidir.
Online zorunlu deprem sigortası teklifleri için zorunlu deprem sigortası sayfamızı ziyaret edin.
Tapu masrafı, satış bedelinin %4’üdür ve taraflarca aksi kararlaştırılmadıkça yarı yarıya ödenir. Örneğin, satış bedeli TL olan gayrimenkul için tapu masrafı TL’dir. Tapuya TL alıcı TL de satıcı harç ödemesi yapar.
Tapu harcı ne kadar öğrenmek için tapu harcı hesaplama sayfamızı inceleyin.
Gayrimenkul satış işlemleri için emlakçı komisyonu, en fazla "satış bedelinin %2'si + KDV (%18)" belirlenmiş olup, alıcıdan ve satıcıdan ayrı ayrı alınır. Sadece "yazılı bir anlaşma yapılması şartıyla" toplamda %4 olan emlakçı komisyonu sadece alıcı veya satıcı tarafından da ödenebilir.
Emlakçı komisyonu ne kadar öğrenmek için emlakçı komisyonu hesaplama sayfamızı ziyaret edin.
Copyright © BHL Turkey Teknoloji A.Ş.
Tüm Hakları Saklıdır.
Sigorta aracısı monash.pw, monash.pw iştirakidir.
Merdivenköy Mah. Bora Sok. Nidakule
Göztepe Blok No İç Kap No/61
Kadıköy/İSTANBUL
MERSİS Numarası:
0() [email protected]
Sosyal Medyadan Bizi Takip Edebilirsiniz
FacebookMediumTwitterInstagramLinkedInYoutubemonash.pw anlaşmalı olduğu bankalarla “Destek Hizmet Kuruluşu” olarak çalışmaktadır. Sunulan destek hizmeti BDDK’nın tarihli yönetmeliğine göre denetlenmektedir.
Konut Kredisi Faiz Oranları
Farklı faiz oranlarını tek bir yerde karşılaştırın
Türkiye’nin önde gelen bankalarının faiz oranlarını karşılaştırmak için tek tek sitelerine girmekle uğraşmayın. İhtiyacınız olan kredi tutarına göre Enuygun’dan size uygun faiz oranını bulun.
Enuygun’a özel faiz oranlarından yararlanın
Bankalarla yaptığımız iş birlikleri sayesinde Enuygun kullanıcılarına özel faiz oranları sunuyoruz. Bu faiz oranlarından yararlanın, daha avantajlı tutarlarla kredinize başvurun.
Kredi başvurunuzu saniyeler içinde yapın
Size en uygun krediyi bulduktan sonra sadece birkaç adımda kredi başvurunuzu yapabilirsiniz. Enuygun’da tüm başvuru işlemlerinizi güvenli bir şekilde gerçekleştirebilirsiniz.