Tüm bankaların güncel mevduat faiz oranlarını tek tıkla karşılaştır, en avantajlı faiz getirisini hesapla.
Birbirinden farklı mevduat hesaplarını listeler, bankalara gitmeden en uygun hesabı bulmanızı sağlar.
Siz karşılaştırma, filtreleme ve sıralama özellikleri ile kolayca seçim yaparken, mevduat hesapları ile ilgili size faydalı içerikler sunar.
Sertifikalarla desteklenmiş veri güvenliği politikasıyla sizi güvenle bankanın form sayfasına yönlendirir.
Mevduat faiz oranları değişim grafiği ile Merkez Bankasının belirlediği faiz oranlarını haftalık olarak inceleyin, güncel kalın.
Paranızı muhafaza edebileceğiniz, dilediğiniz zaman para çekip para ekleyebileceğiniz ve bankacılık işlemleri gerçekleştirebileceğiniz hesaplardır.
Paranızın belirlenen faiz oranı üzerinden, belli bir vadede getiri sağladığı hesaptır. 1, 3, 6 ya da 12 aylık vadelerle açılabilen bu hesaplar vade bitimine kadar paranızın değerini artırır.
Birikimleriniz faiz getirisi ile değer kazanırken, paranın çekileceği tarihten 7 gün önce yazılı bir ihbar verilmesi gerekli olan mevduat türüdür.
USD, EUR ve GBP kurunun TL karşısında faiz oranından daha fazla değer kazanmasına karşın kur farkı koruması sunan rekabetçi bir mevduat ürünüdür.
Daha fazla gör
*18 Haziran 2023 tarihinde yaptığımız son değerlendirmeye göre 32 gün vadeli 50.000 TL mevduat hesabı için en avantajlı teklifi sunan banka %40 faiz oranı ile Akbank oldu.
Daha fazla gör
HangiKredi Finansal Raporuyla, alabileceğiniz kredi tutarını ve banka bazlı onay ihtimallerini görebilir, size özel önerilere ulaşabilirsiniz.
Hesapla
Mevduat, bankalara ve benzeri kredi kurumlarına istenildiğinde ya da belli bir vade ya da ihbar süresi sonunda çekilmek üzere yatırılan paraya denir.
Mevduat hesabı seçerken en çok kazandıran mevduat hesaplarını karşılaştırıp size en uygun bankayı bulabilirsiniz. En yüksek geliri elde edebilmeniz için HangiKredi hem bankaları karşılaştırma hem de seçtiğiniz bankada kolayca hesap açabilme imkanı sunmaktadır.
HangiKredi sizi istediğiniz bankada hesap açabilmeniz için güvenle banka sayfasına yönlendirir. Formu doldurarak mevduat hesabınızı açabilirsiniz.
Türk Lirası, döviz ya da altın türündeki birikimlerimizi bankada muhafaza etmemizi sağlayan mevduat hesaplarının vade, yetki ve amaca göre farklı alt türleri vardır.
Amacına göre mevduat hesapları tasarruf mevduatı ve ticari mevduat olarak ikiye ayrılır;
Mevduat hesapları vadesine göre de farklı isimlerle anılır;
Bunlara ek olarak tassarruf yetkisine göre, para cinsine göre ya da hesap sahibine göre de mevduat hesaplarını sınıflandırmak mümkün.
Faiz paranın maliyetidir. Bankalar, tüketicilerden topladıkları mevduatı, diğer tüketicilere kredi olarak kullandırdığından her iki ürünün faizini belirlerken de bu işlemlerden dolayı oluşacak maliyeti göz önünde bulundururlar. Bankalar faiz oranını; reel risksiz faiz oranına, beklenen enflasyon oranına, vade risk primine, temerrüt risk primine ve likidite risk primine bakarak belirlemektedir.
Günlük, aylık ve yıllık faiz ne olursa olsun mevduat hesaplaması yapılırken sabit br formül kullanılır. Faiz hesaplaması için genel olarak şu formül kullanılmaktadır:
Anapara x Faiz Oranı x Vade (gün)/36500
Bu işlem ile bulunan tutar stopajsız sonuç olacağından güncel mevduat stopaj oranı ile ne kadar kesinti yapılacağının da hesaplanması gerekir. Bu işlemi daha kolay şekilde ve direkt stopaj kesintisi ile birlikte görebilmek için HangiKredi mevduat hesaplama aracından destek alabilirsiniz.
Mevduat, en basit tanım ile bankada bulunan ve tüketiciye ait olan paradır. Standart bir banka hesabında yer alan bakiye, mevduat olarak tanımlanabilir. Mevduatınız, bankaya, faizli ya da faizsiz bir şekilde geri almak şartıyla yatırdığınız paradır. Vadeli bir mevduat hesabınız varsa bankanın sunduğu mevduat faizi oranı üzerinden hesaplama yapılır ve mevcut paranız değer kazanır.
Bankaya para yatırabilmeniz için bir mevduat hesabına sahip olmanız gerekir. Mevduat hesabı tasarruf etme, ödeme yapma, havale/EFT gerçekleştirme gibi işlemlerde kullanabileceğiniz, vadeli olması durumunda faiz kazanabileceğiniz, kredili olması durumunda ise acil nakit ihtiyaçlarınızı karşılayabileceğiniz bir bankacılık hizmetidir. Aynı anda birden fazla bankada hesap açabileceğiniz gibi aynı bankada da birden fazla hesap açabilirsiniz. Sahip olduğunuz mevduat hesabındaki parayı ödemelerinizde kullanabilmek için bankadan bir kart talep edebilirsiniz. Bu kartı alışverişlerinizde kullanmanız mümkündür.
Bankalar pek çok farklı mevduat hesabı hizmeti sunar. Başlıca hesap türleri şöyledir:
Kredili mevduat hesabı (KMH), hesabınızda para bulunmadığı durumlarda da harcama yapabilmenizi sağlayan bir mevduat hesabı türüdür. Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği kapsamında sunulan KMH, küçük tutarlı ve devamlı bir kredi olarak da kabul edilebilir. Hesabınıza tanımlı ve her ay limit dahilinde kullanabileceğiniz bir krediniz olur. Bu hesabınızı kullandığınızda, harcama yaptıkça bakiyeniz (-) olarak görünür. Hesabınıza yeterli para girdiğinde ise yeniden artıya çıkar. Kredili hesabınızdan kullandığınız tutarı, belirlenen tarihlerde, uygulanacak faiz tutarı ile birlikte ödemeniz gerekir. Aksi hâlde gecikme faizi uygulanır ve kredi notunuz olumsuz etkilenir.
Kredili mevduat hesaplama işlemi bankalar tarafından yapılır ve genellikle bankanız size bu hesabı teklif eder. Bankalar, uzun süre müşterisi olan ve ürünlerini aktif olarak kullanan müşterilerine, genel müşteri limiti üzerinden bu hesabı kullandırırlar. Ayrıca siz de bankadan kredili hesap talebinde bulunabilirsiniz. Bunun için vadesiz mevduat hesabına sahip olmanız gerekmektedir.
Vadeli mevduat hesabı, birikim yapmanıza ve yapılan birikim üzerinden faiz getirisi sağlamanıza olanak tanıyan bir hesap türüdür. Bu hesaba yatıracağınız para, belirlediğiniz vade süresi boyunca, bankanın belirlediği vadeli mevduat faiz oranları doğrultusunda değer kazanır. Vade sonunda hem anapara hem de faiz getirisi, gerekli vergiler kesilerek size ödenir. Vade dolmadan paranızı çekmek isterseniz, faiz getirisi kazanamazsınız ve sadece anaparayı alırsınız. Vadeli hesap açmak için bankaların hizmet verdiği tüm kanalları kullanabilirsiniz. Bankalar genellikle mobil uygulama, internet bankacılığı ve şube üzerinden bu hesabı açmaktadırlar. Hesap açarken vade süresini siz belirlersiniz. Çoğunlukla kullanılan vade süreleri şu şekildedir:
Yabancı paralar için de vadeli hesap açma şansınız vardır. TL mevduat faizi ile euro ya da dolar mevduat faizi genellikle farklı seviyelerde olur. Dolayısıyla bu durumda dikkat etmeniz gereken nokta döviz mevduat faiz oranlarıdır.
En sık kullanılan hesap türünden biri vadesiz mevduat hesabıdır. Vadesiz hesaba istediğiniz zaman para yatırabilir, istediğiniz zaman çekebilirsiniz. Fakat bu hesaptan faiz getirisi sağlayamazsınız. Vadesiz hesaplar genellikle para biriktirmek, nakit parayı kart ile kullanmak, havale/EFT yapmak ve online alışveriş yapabilmek için kullanılır. Maaş hesapları da vadesi hesap olarak açılır. Vadesiz hesap açmak oldukça basittir. Çalıştığınız bir banka varsa bu bankanın mobil uygulaması üzerinden hızlıca hesap açmanız mümkündür. Bunun dışında şubeye giderek ya da çeşitli dijital desteklerden faydalanarak vadesiz mevduat hesabı açabilirsiniz.
Tasarruf mevduatı; bankalarda, bireysel müşteriler tarafından açılan hesapların tümü için kullanılan bir tabirdir. Banka tarafında yaşanılacak herhangi bir olumsuzluğa karşı tasarruf mevduatlarında bulunan paralar devlet tarafından güvence altına alınır. Bu güvenceyi Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF) sağlar. Güvence altına alınacak paralar içinse belirli limitler vardır. Bu limitler dönemsel olarak değişebilir ve değişiklik hâlinde Resmî Gazete’de duyurulur.
Faiz; bir borç anlaşmasından doğan ve alacaklı için geliri, borçlu için de gideri ifade eden, borca konu olan anaparanın haricinde, anaparaya göre hesaplanan tutardır. Genel olarak nominal ve reel olmak üzere iki farklı grupta incelenir. Banka gibi organizasyonel finansal kurumlarda geçerli olan ve ilgili kurumun belirlediği faiz, nominal faizdir.
Mevduat faizi hesaplama, belirli bir formüle bağlı olmakla birlikte her bankada aynı şekilde hesaplanır. Fakat her bankanın sunduğu faiz oranı farklı olduğu için alınacak sonuç farklı olur. Hesaplama yapılırken anapara ile birlikte faiz oranı ve vade süresi de dikkate alınır.
Mevduat faiz hesaplama formülü, brüt hesaplama için “Anapara x Faiz Oranı x Vade (Gün) / 36500” şeklindedir. Bu formül sonucu elde edilen tutar brüt getiriyi gösterir ve gelir vergisi (stopaj) kesintisi yapıldıktan sonra net tutar bulunur. Yapılacak kesintinin oranı, vade süresine göre belirlenir. Kullanılan formül vade süresinin uzunluğuna göre değişebilir ve diğer formüller şu şekildedir:
Bankaların sunduğu mevduat faiz oranları değişken olduğu için hesap açmadan önce araştırma yapmanız gerekir. En yüksek mevduat faiz oranlarını sunan banka hangisiyse o bankaya yönelmeniz, elde edeceğiniz gelirin daha yüksek olmasını sağlar. Türkiye’de aktif olarak hizmet veren banka sayısı bir hayli fazladır ve bu nedenle söz konusu araştırmayı yaparak en yüksek faiz oranına ulaşmak zor olabilir. Banka mevduat faiz oranlarını en kolay öğrenme yöntemi HangiKredi üzerinden karşılaştırma yapmaktır. HangiKredi’den tüm bankaların sunduğu faiz oranlarını görebilir, karşılaştırma yapabilir ve online olarak hesap açabilirsiniz.
Banka mevduat faiz oranları dönemsel olarak farklılık gösterir. Bunun sebebi bankaların sık sık oranlarını güncellemesidir. Faiz oranlarının güncellenme sıklığı için belirlenmiş bir süre yoktur. Bankalar, dönemsel kampanyalar doğrultusunda sık sık faiz oranlarını değiştirebilir. Ayrıca yeni bir ürün tanıttıklarında ya da spesifik bir müşteri grubuna özel bir hizmet sunduklarında da faiz oranlarında değişikliğe gidebilirler. Bu nedenle mevduat faiz oranlarına işlem yapacağınız zaman bakarak güncel oranları öğrenmeniz gerekir.
Bankalarda tek bir mevduat faiz oranı yoktur. Mevduat hesapları kapsamına giren her hizmette farklı bir faiz oranı olması mümkündür. Bu nedenle mevduatınıza uygulanacak faiz oranının sadece size özel olma ihtimali de vardır. Dolayısıyla hesabınızda para işlerken, yani vade devam ederken bir faiz oranı güncellemesi olursa bu size otomatik olarak yansımaz. Hesap açılışında belirlenen faiz oranı, vade sonuna kadar geçerli olur. Vade bittikten sonra yeni bir hesap açarsanız, paranız açılış günündeki güncel faiz oranları üzerinden işlem görür.
Tasarruflarınızı vadeli hesapta değerlendirmeden önce mevduat getirisi hesaplama işlemi yapmanızda fayda vardır. Bu sayede vade sonunda elde edeceğiniz toplam parayı ve faiz getirisini ayrı ayrı görebilirsiniz. Hesaplamada anapara, faiz oranı, vade günü sayısı, gelir vergisi stopajı gibi detaylar dikkate alınır. Anaparaya faiz eklendikten sonra tüm para size doğrudan ödenmez. Vergiler düşüldükten sonra birikiminizi alabilirsiniz.
Vadeli mevduat faiz hesaplamasında, “Anapara x Faiz Oranı x Vade (Gün) / 36500” şeklindeki formül ile vade sonunda oluşacak toplam brüt tutar hesaplanır. Bu toplam tutar ile hesaba yatırdığınız anapara arasındaki fark ise faiz getirisidir. Gelir vergisi, bu faiz getirisi üzerinden hesaplanır ve yapılan kesinti sonucunda kazancınız belli olur.
HangiKredi, bankalar ile anlaşmalı bir şekilde, alanında uzman personellerden oluşan geniş kadrosuyla hizmet verir. Dolayısıyla mevduat faizi oranlarını güncel olarak alır ve tüketicilerin hizmetine sunar. HangiKredi üzerinden anlık olarak güncellenen mevduat faizi oranlarına ulaşabilir, tasarruflarınızı en avantajlı şekilde değerlendirebilirsiniz.
Mevduat stopaj oranları, Gelir Vergisi Kanunu kapsamında Cumhurbaşkanlığı kararı ile belirlenir. Faiz kazancı üzerinden hesaplanan bu oran banka tarafından tahsil edilse de bankanın hesabında kalmaz ve hesap sahibi adına devlete ödenir. Hesap türüne göre farklı oranlar geçerli olabilir.
En yüksek mevduat faiz oranını veren banka dönemsel olarak değişiklik gösterir. Her bankanın sunduğu faiz oranı farklı olduğundan ve sürekli değişebildiğinden en yükseğinin hangisi olduğunu bulabilmek için tüm bankaların oranlarını tek tek incelemek gerekir. Bankaları ayrı ayrı gezmek yerine HangiKredi mevduat sayfasından hesaplama yaparak en yüksek mevduat oranı veren bankaya ulaşabilirsiniz.
Anadolubank e-Vadeli Hesap ile, üst tutar sınırı olmadan hemen kazanmaya başlamak için internet şube veya Anadolubank Mobil’den e-Vadeli mevduat hesabınızı kolayca açabilirsiniz. Üstelik uzun vadeli mevduatlarınızda stopaj avantajından da yararlanabilirsiniz.
Bora ERDİN
Yayınlanma: 11:59 - 28 Eylül 2018 Güncellenme:
Yatırımını faizde değerlendirmek isteyenler için tek tek şubelere giderek faiz araştırması yaptık. Kamu bankaları düşük faiz verirken, özel bankalar yüksek faiz ile öne çıktı.
100 bin TL için en düşük aylık getiri 1015 TL olurken en yüksek getiri 2 bin 82 TL oldu. Aylık vade oranı ise en düşük yüzde 23 ile Garanti Bankası'na ait iken genel olarak bankalar 100 bin TL için yüzde 24 faiz veriyor. Bankalar, 100 bin ila 250 bin TL arasında genel olarak aynı oranda faiz verirken elinizdeki para 1 milyon TL olduğunda ayda yüzde 36'ya kadar yükselen faiz oranları ortaya çıkıyor. Bankaların şubelerine gitmezseniz internet üzerinden bankaların verdiği oranlar yüz yüze görüşmeye oranla düşük kalıyor. Örnek vermek gerekirse şubesine gittiğimiz bir banka 100 bin TL için yüzde 24 faiz verirken, bankanın internet sitesinde oran yüzde 19 olarak veriliyor.
Bankalara yapacağınız ziyaretlerde gişe işlemleri yerine bireysel müşteri temsilcisi için sıra alın. Gişe sırası beklemeden hızlıca görüştüğümüz ‘bireysel portföy yöneticisi' unvanını taşıyan yetkililer size özel farklı seçenekler oluşturuyor. Bizim ziyaret ettiğimiz on bankada da uzun sıralar beklemedik. Yine 100 bin TL için vadeli hesap açmak istediğimizi belirtiğimiz yetkililer 12 ay vadeli hesabın getirisinin aylık vadeden daha düşük olduğunu belirtti. Örnek vermek gerekirse 32 günlük vadede vade sonu getiri 2 bin TL olurken 100 bin TL için 12 ay vadeli hesapta yıl sonu toplam getiri 22 bin TL oluyor. 12 aya böldüğümüzde bin 833 TL aylık getirisi oluyor.
Yatırım araştırmamıza katılım bankalarını da dahil ettik. Bu kapsamda 100 bin TL birikimi olan biri için katılım bankalarının önerdiği aylık kazanç bin 15 ila bin 125 TL arasında değişiyor. Albaraka katılım bankası bin 15 TL aylık kazanç önerisi verdi. Kuveyt Türk Katılım Bankası ise 32 gün vade için katılım karı olarak bin 215 TL önerdi. Vakıf Katılım ise aynı meblağ için bin 15 TL ile en düşük kar payı veren banka oldu.
bankafaizGaranti BankasıinternetKuveytparayüz yüze
Mevduat ve Faiz Hesaplama Aracı
Vadesiz Mevduat
Süre kısıtı olmaksızın bankalarda açılan hesaptır. Bireylerin birikimlerini güvende tutmak adına kullandıkları hesap olarak da bilinmektedir. 10 kişiden fazla çalışana sahip kurumlar maaş ödemelerini genelde çalışanların bu hesaplarına yapmaktadırlar. Hesabın sahibi parasını çekebilir, maaşını bu hesapta toplayabilir, üçüncü bir kişiye para gönderimi yapabilir ve faturalarını bu hesaptan ödeyebilmektedirler.
Vadeli Mevduat
Süresi önceden belirlenmiş ve karşılıklı olarak beklenti durumu bulunan hesaptır. Yatırılan para bankada ne kadar durursa o kadar faiz eklenir. Bu süreler; 1 ay, 3 ay, 6 ay ve 1 yıl olarak açılabilir. Hesabın sahibi istediği zaman parasını çekebilme hakkına sahip olsa da belirlenmiş süre bitmeden önce çekim yapılırsa eklenen ve ya eklenecek olan faizden düşüş gerçekleşir ya da faiz hakkı kaybolur.
Vadeli hesaptan faiz geliri elde edebilmek için vade sonundan önce para çekilmemelidir. Bu nedenle vadeli hesap açmadan önce vade süresi seçeneği belirlenirken dikkat edilmelidir. Son güne kadar hesaptaki paraya ihtiyacımız olmayacağından emin olunmalıdır. Her bankada hesap alt limitleri, faiz oranları ve vade seçenekleri değişkenlik göstermektedir. Vadeli mevduat hesabı açmadan önce iyi bir banka araştırması ve değerlendirmesi yapmak karlı bir yatırım için öncelik olmalıdır.
İhbarlı Mevduat
Mevduat Hesabında bulunan para diğer hesaplarda olduğu gibi yine istenilen zamanda çekilebilmektedir fakat diğer hesaplardan farklı olarak önceden haber verilmeli yani sözlük anlamı ile ihbar edilmelidir. Hesap açılmadan önce anlaşma bu şekilde yapılmaktadır. Yazılı ihbar için belirlenen süreler vardır. Genel olarak belirlenen süre 5 ile 10 gün arasında ihbar edilmesidir. Bu koşula bağlı olarak açılan hesaba ihbarlı mevduat hesabı denmektedir.
Kırık Vadeli Mevduat Hesabı
Bu hesaplar, normal vadeli mevduat hesaplarındaki vade süresine uyulmadığı zamanlarda uygulanılan mevduat hesabı çeşididir. Vadeli hesap için 1 ay, 3 ay, 6 ay, 12 ay ve üzeri vadeler uygulanırken, kırık vadeli mevduatta ise 1-3 ay içinde ve ya 3-6 ay içinde vade kullanmak isteyen müşteriler için uygulanmaktadır. Bu şekilde müşteri vadesini bozmak zorunda kalmaz ve süresini kendi belirlemiş olur. Müşteri kazancından mahrum kalmamış, banka ise daha fazla kaynağa ulaşmış olur.
Birikimli Mevduat Hesabı
En az 5 sene vadeyle açılabilen, sözleşme ile yazılı belirtilmiş ve 1 aylık, 3 aylık süre ile hesap içine para yatırılabilen mevduat türüdür. Bu tür mevduat hesabının sahiplerine değişken faiz oranı uygulanabilir. Tahakkuk edilmiş faiz oranları paraya eklenecek, vadenin bitimine kadar hesabın sahibine faiz ödemesinde bulunulmayacaktır.