Fast Para Transferi Nedir

FAST (Fonların Anlık ve Sürekli Transferi) Nedir?

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Ödeme Sistemleri kapsamında geliştirilen FAST, 365 gün boyunca 7/24 para transferine imkan tanıyan yeni bir para transfer sistemidir. Bu yapı ile EFT saatlerinde ve EFT saatleri dışında, günün her anında bankalar arası para transferi yapılabilmektedir. 

FAST İşlem Limitleri

TCMB’nin belirlediği FAST işlem limitleri dahilinde bir işlem için azami 20.000 TL’dir.

FAST ile bir gün içinde toplam 20.000 TL işlem yapılabilir. (EFT ve Havale işlem limitleri haricinde yeni limit tahsis edilmiştir.)

Mesai saatleri sonrası (16:00-08:30) saatleri arasında ve tatil günlerinde toplam limitleri 20.000 TL'dir.

Kolay Adres Tanımı Nedir?

FAST (Fonların Anlık ve Sürekli Transferi) sisteminin ile para transferi işlemlerinde, IBAN yerine TCKN, Cep Telefonu, e-posta, Pasaport Numarası ve Yabancı Kimlik Numarası ile eşleştirmeyi sağlayan sistemdir.

Kolay Adres Tanımlama Nasıl Yapılır?

Kolay Adres tanımlamanızı yapmak çok kolay!

İnternet Şubemiz veya Şubelerimizden Kolay Adres Tanımı yapabilirsiniz.

Yapmış olduğunuz tanımlamaları ise Kolay Adres Tanımlama ekranında listeleyebilir ve güncelleyebilirsiniz.

Hangi bilgilerimi “Kolay Adres” olarak tanımlarım?

Bireysel Müşterilerimiz, TCKN, Cep Telefonu, e-posta, pasaport numarası ve  YKN bilgisi ile Kolay Adres tanımı yapabilir.

En fazla kaç Kolay Adres tanımı yapılabilir?

Kolay Adres bilgisi, vadesiz TL hesaplarına bağlanabilir. 

Her adres (TCKN, Cep Telefonu, e-posta, Pasaport Numarası ve Yabancı Kimlik Numarası) sadece bir adet IBAN ile eşleştirilebilir

Aynı IBAN’a birbirinden farklı en 5 ( Beş ) Kolay Adres bilgisi tanımlanabilir.

Yapmış olduğunuz tanımlamaları ise Kolay Adres Tanımlama ekranında listeleyebilir ve güncelleyebilirsiniz.

Kolay Adres Tanımlama işleminden ücret alınır mı?

Kolay Adres Tanımlama işlemini ücretsiz olarak gerçekleştirebilirsiniz. 

Hangi gün ve saatlerde para transferi yapabilirim?

FAST (Fonların Anlık ve Sürekli Transferi) kapsamında para transferlerinizi, 7/24 gerçekleştirebileceksiniz. Üstelik para saniyeler içerisinde alıcının hesabına geçmektedir.

Mesai saati sonrası ne kadar para transferi yapabilirim?

FAST (Fonların Anlık ve Sürekli Transferi) ile 20.000 TL’ye kadar para transferlerinizi mesai saati sınırlaması olmadan yapabilirsiniz.

Ürün ve Hizmet Ücretleri bilgisi için tıklayınız.

Fast Para Transferi Nedir?

FAST (Fonların Anlık ve Sürekli Transferi), Merkez Bankası tarafından oluşturulan, farklı bankalardaki hesaplar arasındaki para transferlerini saniyeler içerisinde gerçekleşmesini haftanın her günü gerçekleştirebileceğiniz sistemdir.

Fast İle Para Nasıl Gönderilir?

Kolay adresleme ile banka müşterisi cep telefonunu, TC kimlik numarasını, pasaport numarasını ya da e-mail bilgilerinden birini banka IBAN numarası ile bir defaya mahsus eşleştirmesi gerekmektedir. Para transferlerinde IBAN numarası yerine alıcının telefon numarası, TC kimlik numarası, pasaport numarası ya da e-posta adresini girilerek para gönderimi sağlanabilmektedir.

Bireyler ve kurumlar bir adreslemeyi tek bir hesap için yapabilmektedirler. Örneğin bir bankadaki hesabı için cep telefonu numarasını adresleyen biri diğer bankadaki hesabı için de aynı cep numarasını kullanamamaktadır. O hesap için de e-posta adresi, TC kimlik ya da pasaport numaralarından birini kullanması gerekmektedir.

5.000 TL limitli işlem sağlanabilen bu yöntemin işlem ücretleri de havale ve EFT işlemlerinden daha yüksek olabilmektedir.

EFT İle Fast Arasındaki Fark Nedir?

EFT ile bankalardaki hesaplar arasında para transferleri saniyeler içerisinde gerçekleşse dahi bankaların parayı alıcının hesabında kullanılır bir duruma getirmesi için bir süre taahhüdü bulunmamaktadır. Bu nedenle ödemelerin hesaplara yansıması daha uzun zaman sürebilmektedir. Ayrıca EFT sistemi sadece mesai saatleri içerisinde çalışmaktadır. EFT işlemi sonrasında alıcı ve gönderene bildirim yapılması zorunluluğu da bulunmamaktadır. FAST sisteminde ise bildirim zorunluluğu bulunmaktadır.

EFT işlemleri mesai saatleri içerisinde sağlanabildiği gibi, tatil günlerinde yapılan işlemler ise alıcının hesabına ilk işlem saatlerinde geçmektedir. Fast ile sağlanan işlemler ise anından hesaba düşmektedir, fakat bir limite tabidir.

Bir Bankada Tanımlanan Kolay Adres Başka Bir Bankadaki Hesap İçin De Tanımlanabilir mi?

Bir bankada tanımlanan Kolay Adres’in eşleştiği hesabı değiştirmek için diğer bankanın ilgili platformlarından giriş yaparak yeni Kolay Adres tanımınızı yapabilirsiniz. Bu tanımı yaptığınız andan itibaren, eski tanım geçersiz olacak ve yeni tanım aktif olacaktır.

Kolay Adres Olarak Tanımlanan Cep Telefonu Numarası ya da e-Posta Adresi İptal Olduğu Zaman Ne Yapılmalı?

Mevcutta tanımlı olan telefon numarası ya da e-posta adresinin değişmesi ya da iptal olması durumunda en kısa süre içerisinde ilgili bankaya durumun bildirilmesi gerekmektedir. Güncel olmayan tanımların silinerek güncel bilgilerin tekrar tanımlanması gerekecektir.

FAST Sisteminin Avantajları Nelerdir?

FAST sistemi ile hesap numaralarıyla telefon numarası, e-posta ya da TC kimlik numarası eşleşmesi yapılabildiği için hızlı bir şekilde herhangi hesap numarasına ihtiyaç olmadan para transferi yapılabilmektedir.

BPN temsilci noktalarında sağlanan para transferi işlemleri ise daha fazla üst limite tabi olup sabit işlem ücretleriyle sağlanmaktadır. Üstelik BPN temsilci noktalarından haftanın her günü geç saatlere kadar para transferi işlemi alıcı ve göndericinin herhangi bir banka hesabına ihtiyacı olmadan sağlanabilmektedir. BPN temsilci noktalarında sağlanan para transferi işlemleri dakikalar içerisinde alıcının alabilmesi için hazır durumda olur.

BPN Temsilci Noktalarında Haftanın Her Günü Para Transferi

BPN temsilci noktalarında haftanın her günü geç saatlere kadar para transferi işlemi gerçekleştirilebilmektedir. Yurtiçi para transferi hizmetini kesintisiz sunan BPN, Western Union ile yaptığı işbirliği ile yurtdışı para transferi hizmetini de resmi tatillerde dahi müşterilerine sunarak fark yaratmaktadır.

Üstelik hangi saat ve gün olursa olsun sabit işlem ücretleri ve alıcı ve göndericinin banka hesabına sahip olmasına gerek kalmayan sistemiyle fark yaratmaktadır. Siz de BPN temsilci noktalarında sıra beklemeden hızlı ve güvenilir bir şekilde para transferi işlemlerinizi sorunsuz şekilde tamamlamak için en yakın temsilci noktasını ziyaret edin.

FAST Para Transferi Ücreti

FAST, haftanın her günü istenilen saatte belirlenen miktarda para transferinin yapılabilmesini mümkün kılan bir bankacılık ürünüdür. FAST sisteminin kullanıcılar tarafından bilinen en büyük avantajı, farklı bankalar arası para transferleri için kullanılıyor olmasıdır. Hem bireysel hem de kurumsal gönderilerde en sık tercih edilen ödeme yöntemlerindendir. Gerçekleştirilen işlemlerden ise bankalar bu ödeme sisteminde müşterilerinden belirli bir ücret almaktadır.

5.000 TL üst gönderim limiti bulunan FAST işlemleri daha fazla işlem ücreti alınarak sağlanmaktadır. BPN; temsilci noktalarında haftanın her günü geç saatlere kadar sunduğu para transferi hizmetinde uygun işlem ücretleri ile ve daha fazla üst gönderim limitinde sağlamaktadır.

FAST ile Para Gönderme Ücretli mi?

Günümüzde birçok banka, kullanıcılarına FAST hizmetini sunmaktadır. Bu hizmet ile farklı bankalardaki hesaplar arası para transferi işlemlerinde kesintisiz işlem gerçekleştirilmesi mümkündür. FAST sisteminde bazı bankalar müşterisinden işlem ücreti almazken, bazı bankalar bu işlem için ücret talep etmektedir. Bu işlem ücretleri genellikle normal gönderim ücretlerinden daha fazla olmaktadır.

FAST ile para transferi işlem ücreti ne kadar sorusuna yanıt arayan çok sayıda banka kullanıcısı bulunmaktadır. EFT işlemlerinde olduğu gibi FAST işlemlerinde de bankalar kullanıcılarından belirli aralıkta gönderim ücreti talep etmektedir. Bu ücret bankadan bankaya ve gönderilen para miktarına göre değişiklik göstermekte olup bankadan bankaya farklı işlem ücretleri de belirlenebilmektedir.

BPN temsilci noktalarında ise sabit işlem ücretleriyle daha üst limitlerde sunulan para transferi hizmeti tüm kullanıcıların ilgisini çekmektedir.

Fast Para Transferi Limiti

TCMB’nin belirlediği FAST işlem limitleri dahilinde bir işlem için üst limit 5.000 TL’dir. FAST ile bir gün içerisinde toplam 5.000 TL işlem yapılabilmektedir. EFT veya havale limitleri bu limite dahil değildir.

Mesai saatleri sonrası (16:00-08:30) saatleri arasında ve tatil günlerinde toplam limitleri 5.000 TL olarak belirlenmiştir.

FAST Sistemi'ne entegre edilen TR Karekod ile gerçekleştirilecek işyeri ödemelerinde tek seferde 10.000 TL’ye kadar kadar işlem yapılabilmektedir.

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından (FAST) Sisteminin alışverişlerde ödeme yöntemi olarak kullanılması hakkında yapılan açıklamada, TCMB’nin 21 Ağustos 2020’de Türkiye’nin kendi ulusal karekod standartlarını TR Karekod olarak isimlendirdiği ve 8 Ocak 2021'de yeni nesil ödeme sistemi FAST’ı devreye aldığı bilinmektedir.

Anlık para transferine olanak sağlayan ve günlük ortalama 3 milyon adet ödeme gerçekleştirilen FAST sistemine gösterilen ilgi üzerine, TCMB tarafından, para transferlerinde 2.000 TL olan FAST işlem tutar limiti 21 Şubat 2022 itibarıyla 5.000 TL olarak düzenlendi.

Her bankanın farklı işlem ücretinin olması ve üst limitlerin 5.000 TL ile sınırlı olması sebebiyle para transferi gerçekleştirmek isteyenler BPN’nin Türkiye’de bulunan yaklaşık 2.000 temsilci noktasında sunduğu hizmetleri de tercih etmektedirler. BPN noktalarında haftanın her günü geç saatlere kadar para transferi geçekleştiren müşteriler, dakikalar içerisinde paralarını alıcısına iletmiş olurlar. Üstelik sıra beklemezler ve işlem ücretleri uygun tutarlardadır.

Siz de BPN ile gerçekleştireceğiniz para transferi işlemlerinizin ücretini buraya tıklayarak hesaplayabilir, size en yakın temsilci noktasını buraya tıklayarak görüntüleyebilirsiniz.

Sıra beklemeden güvenle ve hızlı bir şekilde para transferi imkanını BPN noktalarında deneyimleyerek vaktinizi daha değerli kılın.

Merkez Bankası'nın pilot uygulamasına başlayacağı Fonların Anlık ve Sürekli Transferi (FAST) Sisteminde, katılımcılar arası uçtan uca bir para transferi işleminin ortalama 2-3 saniyede tamamlanması hedefleniyor. FAST Sistemi, 18 Aralık'tan itibaren pilot uygulama olarak hizmete alınacak ve kademeli bir şekilde vatandaşların kullanımına açılacak.

Perakende ödemeleri hesaptan hesaba saniyeler içerisinde tamamlayacak ve 7/24 çalışacak FAST Sistemi, yurttaşların hayatında önemli yenilikleri beraberinde getirecek.

Sistemin hayata geçmesiyle kişiler ve işletmeler farklı bankalardaki hesaplar arasında günün her anında 7/24 para aktarabilecek. Aktarılan fon, ödeme işleminin başlatılmasından itibaren saniyeler içerisinde alıcının hesabında kullanılır duruma gelecek ve işlemin tarafları bankaları tarafından işlem sonucu hakkında bilgilendirilecek.

FAST Sistemi ile birlikte, ödemelerin IBAN yerine telefon numarası, kimlik numarası veya e-posta adresi gibi bilgiler kullanılarak başlatılmasını sağlayan Kolay Adresleme Sistemi (KOLAS) de vatandaşların kullanımına sunulacak.

KOLAS ile FAST katılımcılarının müşterileri, mobil telefon numaraları, e-posta adresleri veya TCKN bilgileri ile ödeme almak istedikleri hesaplarını (IBAN) eşleştirebilecek. Bu sayede gönderici, alıcının bankası, hesap numarası ve ismini giriş yapmaya gerek olmadan ödemesini hızlı ve kolay bir şekilde başlatabilecek. Ayrıca kişiler arasında ve ticari işletmelere karekod ile ödeme yapılması da mümkün olacak.

Kişiler ve işletmeler arasında 7/24, kolay ve hızlı ödeme yapılmasını sağlayacak FAST Sistemi daha az nakit kullanan bir topluma geçişte ve ekonominin dijitalleşmesinde önemli bir işlev görecek.

FAST'IN EFT'DEN FARKLARI

EFT Sistemi ile bankalardaki hesaplar arasında para transferleri saniyeler içerisinde gerçekleşse de bankaların parayı alıcının hesabında kullanılır bir duruma getirmesi için bir süre taahhüdü bulunmuyor. Bu nedenle ödemelerin hesaplara yansıması daha uzun zaman sürebiliyor. Ayrıca EFT Sistemi sadece mesai saatleri içerisinde çalışıyor. 

EFT işlemi sonrasında alıcı ve gönderene bildirim yapılması zorunluluğu da bulunmuyor. FAST sisteminde ise bildirim zorunluluğu bulunuyor.

İNGİLTERE, ÇİN VE HİNDİSTAN GİBİ ÜLKELERDE UZUN SÜREDİR KULLANILIYOR

Son dönemde anlık ödeme sistemi olarak sınıflandırılan FAST benzeri sistemlerin yaygınlaşmaya başladığını görülüyor. Anlık ödeme sistemleri özellikle, İngiltere, Çin ve Hindistan gibi ülkelerde uzun süredir yaygın olarak kullanılıyor.

2018 yılından itibaren Avustralya, Rusya, Sırbistan, Macaristan, Malezya gibi ülkeler ile Avrupa Birliği’nde yeni sistemler devreye alındı. Amerikan Merkez Bankası da böyle bir sistem konusunda inceleme çalışmalarına başladı.

BANKA DIŞI KURULUŞLAR DA KATILIM SAĞLAYACAK

FAST Sistemi ilk aşamada sistemde yer almak isteyen Türkiye'deki bankaların katılımı ile devreye alınacak. Halihazırda 21 banka ile entegrasyon sağlandı.

İlerleyen dönemlerde sistemde işlem gören banka sayısının artması beklenmekle birlikte sistemde belirlenecek kriterleri sağlayacak banka-dışı kuruluşların da sisteme katılım sağlaması mümkün olacak.

FAST Sisteminin kullanımının yaygınlaşması stratejisi doğrultusunda TCMB tarafından bankalardan mesaj ücreti alınmayacak. Bankaların müşterilerinden tahsil edecekleri ücretlere ilişkin değerlendirmeler TCMB tarafından sürdürülüyor. FAST Sisteminde katılımcılar arası uçtan uca bir para transferi işleminin ortalama 2-3 saniyede tamamlanması hedeflenirken en fazla 25 saniye içerisinde tamamlanmayan işlemler iptal edilecek.

FAST SİSTEMİN TR KAREKOD'U DESTEKLEYECEK

FAST Sistemi ödemelerde ulusal karekod standardı olan TR Karekod’u destekleyecek. Böylece FAST ödemelerine ilişkin bilgiler bir standart içerisinde çok hızlı, kolay ve hatasız bir şekilde paylaşılacak olup, bu sayede ödeme işlemleri hızlandırılacak.

Müşteriler, alışveriş işlemlerinde mal ve hizmet alımında tacirin göstereceği karekodu tarayarak hızlı ve kolay bir şekilde ödeme yapabilecek.

Karekod ile hızlı bir temassız ödeme hizmeti sağlayacak olan FAST, nakit ve kartlı ödemelerin alternatifi olarak kullanıcıların hayatında yer alacak.

CEP TELEFONUNA PARA GÖNDERİLEBİLECEK

FAST Sistemi ile cep telefonuna para gönderilebilecek. Öncelikle FAST ile birlikte hesap numaralarıyla telefon numaraları, TCKN veya e-posta adreslerinin eşleştirilebileceği bir sistem de geliştirildi. Müşteriler, banka mobil/internet uygulamaları aracılığıyla para göndermek istedikleri işletme ve şahısların hesap numarası (IBAN) ve isim bilgileri yerine sisteme kayıtlı telefon numarası, TCKN veya e-posta adresine ödeme gönderebilecek.

Söz konusu iş akışını destekleyecek Kolay Adresleme Sistemi olarak adlandırılan bu altyapı da hazırlandı. Vatandaşlar hesap numaralarıyla telefon numaraları, TCKN veya e-posta adreslerinin eşleştirmelerini bankaları aracılığıyla kısa bir süre içerisinde yapmaya başlayacak. Ancak kolay adreslerle ödeme gerçekleştirilmesi uygulaması FAST Sisteminin devreye girmesi sonrasında başlayacak.

Sistemin planlandığı şekilde 18 Aralık'ta pilot olarak hizmete alındığı geçiş döneminde işlem üst limitinin düşük bir tutar ile başlatılarak kademeli olarak 1.000 TL’ye çıkarılması planlanıyor.

Ek olarak bankalar, müşterilerine risk profilleri çerçevesince daha düşük tutar ve günlük toplam aktarım limiti belirleyebilecekler. Düşük tutar limiti ile başlamanın en temel sebepleri; bankaların mesai saatleri dışındaki likidite yönetimlerine yardımcı olmak ve müşterileri hedef alabilen dolandırıcılık eğilimlerini izleyebilmek. Zaman içerisinde 1.000 TL’lik işlem üst limitinin artırılması da değerlendirilecek.

SİSTEMİN YURTTAŞ VE İŞLETMELERCE KULLANIMI NASIL OLACAK?

Vatandaşların ve işletmelerin FAST Sistemi katılımcısı herhangi bir bankada hesabının bulunması yeterli olacak. Ayrıca, telefon numarasına para alabilmek için bankası aracılığıyla Kolay Adresleme Sistemine telefon numarasını kayıt ettirerek banka hesabı ile eşleştirmesi gerekli olacak.

Diğer taraftan, işletmeler iş yerlerinde Karekod kullanarak anlık ödeme kabul edebilecek.

FAST ile birlikte bireysel ve ticari ödemeler yapılabilecek. Özellikle devreye alınacak olan KOLAS ile bireysel ödemelerin, TR Karekod ve Ödeme İsteme (Request to Pay, R2P) ile de alışveriş ödemelerinin yaygınlaşması hedefleniyor.

Uzun vadede ise EFT sistemindeki tüm perakende ödemelerin FAST'a kayması değerlendirilecek.