Ipotekli Bireysel Finansman Kredisi Ne Demek

Döneme damgasını vuran yüzde 1’in altına düşen konut kredilerinde talepler ne durumdadır?

Faiz oranlarının 60 aya kadar olan vadede yüzde 1 seviyesine gelmesiyle birlikte kredi kullandırışlarında bir canlanma görülmektedir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından yayımlanan haftalık konut kredisi bakilerine göre son bir yılda en yüksek bakiye artışı faiz düşüşüyle birlikte - tarihleri haftasında milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Söz konusu talep canlılığının bir süre daha devam edeceği düşünülmektedir. Faiz oranları bu seviyeye düşmeden önceki son 3 ay içerisinde haftalık bakiye artışı ise ortalama 90 milyon TL civarındaydı.

Hangi tip konut kredisine daha çok ilgi gösterilmektedir ? Nedenleri nelerdir?

Konut finansmanı kuruluşları tarafından sunulan ürünler değişken faizli ve sabit faizli konut finansmanı kredileri şeklinde ikiye ayrılabilir. Ülkemizde “ sayılı Konut Finansmanı Sistemine İlişkin Çeşitli Kanunlarda Değişiklik Yapılması Hakkındaki Kanun”un yürürlüğe girmesi sonrasında değişken faizli konut kredisi kullandırılması yasal olarak mümkün hale gelmiştir. Bankalarımızca kullandırılan konut finansmanı kredilerinin tamamına yakını sabit faizli kredilerdir. Ülkemizde yakın zamana kadar faiz oranları istikrarlı bir seyir izlemediğinden ve faiz oranlarının düşmesi durumunda kullanılan kredinin düşen faizlerle yeniden fiyatlanması söz konusu olduğundan tüketiciler sabit faizli kredileri tercih etmektedirler.

Her faiz düşüşünde banka ya da mortgage finansmanı kuruluşu, müşterisine refinansman yapmak zorunda mıdır?

Yeniden finansman, konut finansmanı kuruluşuyla tüketicinin ortak yazılı mutabakatıyla gerçekleşir.

Konut faiz oranları daha da düşecek mi?

BDDK tarafından Temmuz ’da yayımlanan Bankacılık Sektörü Yönetici Kesimi Beklenti anketine göre katılımcıların yalnızca yüzde 4’lük bölümü faiz oranlarının yükseleceği yönünde değerlendirmede bulunmuşlardır. Söz konusu ankette beklentiler ağırlıklı olarak faiz oranlarının değişmeyeceği ve azalacağı yönündeydi. Halen beklentiler aynı şekilde devam etmektedir.

Konut almak isteyen tüketicilerin faiz oranlarından ziyade konutun fiyatlarına odaklanması ve ihtiyacına uygun konut bulduklarında satın almaları önerilmektedir.

Çevreye duyarlı, uygun faizli ve avantajlı masraf tutarı ile kredi kullanmak isteyenlere.

Deprem kuşağında yer alan ve yapılarının büyük bir kısmının yenilenmesi gereken Türkiye için kentsel dönüşüm en önemli maddelerden biri. Binaların yenilenme sürecinde ise enerji verimliliği ve yeni yapıların yeşil binalara dönüştürülmesi büyük önem taşıyor. Garanti BBVA olarak sürdürülebilirlik kavramını içselleştirip, kaynakların gelecek nesillere de aktarılabilir olmasına katkı sağlamak adına çalışmalar yapmaktayız.

Bu kapsamda EBRD ve IFC ile birlikte işbirliği yaparak, avantajlı faiz oranlarıyla, enerji verimliliği yüksek binaları desteklemek amacıyla Türkiye’nin ilk yeşil konut kredisi uygulaması olan “Green Mortgage (Yeşil Mortgage)” ürününü hayata geçirdik. Yeşil Mortgage faiz oranlarını avantajlı hale getirmenin yanı sıra kredi tahsis ücretinde %50 indirim kolaylığı sağladık. Yeşil Ev Kredisi ürünümüzden, “Enerji Kimlik Belgesi” (EKB) sınıfı A ya da B olan konutları almayı tercih eden ve belgeyi temin eden müşterilerimiz faydalanabilecektir.

Tüm bunların yanı sıra, enerji verimliliği A ya da B sınıfı olan evlerde yaşamanın, aylık ısınma, elektirik gibi giderlerinize sağlayacağı ciddi katkılar bulunmaktadır. Bu katkılar göz önünde bulundurulduğunda, avantajlı faiz oranı, avantajlı tahsis ücreti gibi finansal açıdan yeşil Mortgage ürünü faydalarının yanı sıra aylık sabit giderlerinizde de yeşil Mortgage ile önemli tasarruflar sağlayabilirsiniz. Enerji sınıfı A ya da B olan çevreye duyarlı evlerde yaşamanın sağlayacağı finansal avantajlarla birlikte, sağlıklı binaların hayat kalitenizde yaratacağı olumlu etkilerin de katkısını görebilirsiniz.

Özetle, yeşil konut tercihiniz ile hem avantajlı bir konut kredisi kullanabileceksiniz hem de evinizde yaşarken tasarruf ederek hane gelirinize katkı sağlamış olacaksınız. Sizde bu avantajlı ve çevreye duyarlı ürünümüzden faydalanmak isterseniz, Garanti BBVA şubelerimizi ziyaret edebilirsiniz. Telefon üzerinden bilgi almak isterseniz; 38 46 çağrı merkezi ekibimizi arayarak veya sitemiz üzerinden form doldurarak sizi aramamızı talep edebilirsiniz. Mortgage Uzmanlarımız, bıraktığınız iletişim bilgilerinden size ulaşacaktır.

• Satın alacağınız konutun ekspertiz değeri üzerinden belirlenecek kredilendirme oranına ilgili linkten ulaşabilirsiniz.
• İndirimli tahsis ücreti avantajından yararlanabilirsiniz.
  
• Kredi kullanımı esnasında Garanti BBVA’da geçerli olan “Avantajlı Yeşil Mortgage” faiz oranı uygulanır.
• Konut kredinizi TL cinsinden kullanabilirsiniz.
• Maksimum kredi vadesi aydır.
• Size en uygun ödeme planını kendiniz belirleyebilirsiniz.
• Sadece mesken alımı amacıyla ve gerçek kişiler tarafından kullanılabilir.
• Teminat olarak, satın aldığınız evin ipotek gösterilmesi yeterlidir. Genel olarak kefil koşulu aranmamakla birlikte şubelerimiz gerekli gördüklerinde kefil talep etme hakkına sahiptir.
• Sabit faizli kredilerde, kredi taksitlerinin bir ya da birden fazlasının erken ödenmesi talep edildiğinde, kalan vade 36 ayı aşmıyorsa, ödenen anapara tutarının %1’ini, 36 aydan fazla ise %2’sini geçmeyecek tutarda masraf tahsil edilir.

Kredi ödemeleri sona erene kadar bankalar, herhangi bir işlem yapılmasına da müsaade etmezler. Böylece herhangi bir sorunla karşılaşıldığında ipoteğin verdiği hukuki güce dayanarak mala el koyup haczedebilirler.

Bankalar kredi verirken kurumu güvenceye alacak bir takım durumları göz önüne alır. Bu sektör açısından bakıldığında son derece doğaldır. Kredi ödemelerinde sorun yaşandığında hızlıca müdahale edebileceği, elini güçlendirici argümanlar arayan bankalar, birçok noktaya dikkat ederler. İlk olarak belirli sigortalılık süresine ve gelire bakan kurumlar, bu konuda yeterli ve güvenilir bir noktaya gelip ikna olmazsa son seçenek olarak ipotekli krediyi tüketiciye sunarlar.

Ancak bazı durumlarda bankalar ipotek karşılığı dahi size kredi vermeyebilir. Bunun temel sebeplerinden birisi, başvuru sahibinin kredi notu düşük olmasıdır. Daha önce yaptığınız bankacılık işlemlerinde gecikmeli ödemeler ya da haciz yoluyla borcun tahsilatı gibi sorunlarla karşılaştıysanız banka size güvenmeyerek ipotekli bireysel finansman kredisi vermek istemeyebilir. Kurum, ipotekle her ne kadar kendisini güvenceye almış olsa da tahsilatı haciz yoluyla yapmak istemez. Bu banka için son derece uğraştırıcı ve masraflı bir iştir.

HangiKredi kredi hesaplama aracı sayesinde İpotekli bireysel finansman kredisi ve diğer kredi türleri için faiz hesaplaması yapabilirsiniz.

İpotekli Kredi Nasıl Alınır?

Bankaya kredi için başvuran müşteri, herhangi bir gelir kaynağı gösteremediği zaman ipotekli kredi yoluna başvurulur. Kullanmak istediği miktarı karşılayacak taşınır ya da taşınmaz her türlü mal, bankanın gözetimine bırakılır. Gerekli olduğu durumlarda kurum malı sizden haciz yoluyla alarak borcunuzu kapatmak için kullanabilir. Müşteri temsilciniz, genel olarak yüksek miktarda ve uzun vadede kredi kullanmak istediğinizde size bu seçeneği sunar.

Bazı durumlarda temsilciniz durumunuzu şüpheli bulabilir ve krediyi karşılaması veya kredi notunuzun yüksek olması durumunda dahi ipotekli bireysel finansman kredisi kullanmanıza onay vermeyebilir. Bunun için doğru planlama ile bankaya gitmeli ve krediyi hangi amaçlar için kullanacağınızı beyan etmelisiniz.

İpotekli Kredinin Şartları Nelerdir?

Tüm kredi işlemlerinde olduğu gibi ipotekli kredilerde de belli başlı şartlar aranır. Elbette inceleme esnasında daha detaylı bilgiler istenebilir. Bu durum tamamen banka ile ilgilidir. Öncelikli olarak 18 yaşını doldurmuş olmak, düzenli bir gelire sahip olmak, talep edilmesi durumunda kefil gösterebilmek genel geçer şartlar arasında yer alır. Ancak bankanız size kredi özelinde daha detaylı sorular yöneltebilir.

Bu tür bir kredi kullanmak isterseniz öncelikle ipotek altına alınacak mal sizin üzerinize olmalıdır. Başkasının üzerine olan herhangi bir taşınmazı bankanız kesinlikle dikkate almaz. Bu kişi sizin kefiliniz olsa dahi banka kime kredi verecekse malın sorumluluğunu da o kişide arar.

Bir diğer detay ise ipoteğe konu olan malın değeridir. Söz konusu malın değeri belirlenirken sizin beyanınız esas alınmaz. Bu gibi durumlarda bankanız ev, araba, arsa gibi mallarınızın o günkü değerini belirleyecek ve bir takım durumları göz önünde bulundurabilecek bir uzman, yani eksper atar.

Eksper, malınızı dikkatli bir biçimde inceler ve ekspertiz işlemi sonrası gerçek değerini tespit eder. Tespitlerini bir rapor haline getirir ve bankaya bildirir. Banka da buna göre krediyi kullandırıp kullandırmama konusunda karar verir. Ekspertiz ücreti sizden tahsil edilir ve kredi onaylanmasa dahi bu ücret iade edilmez.

Kredi notunuzun yüksek olması da bir diğer şarttır. Notunuz sizin geçmiş yıllarda bankalar ile olan ilişkinizin bir yansımasıdır. Dolayısıyla banka ipotekli bireysel finansman kredisini tarafınıza tahsis ederken notunuzu dikkatle inceler ve kararını buna göre verir.

Hangi İstisnai Durumlar Var?

Kredi çekmek istediğinizde oluşacak masrafları da düşünerek hareket etmelisiniz. Ancak ipotekli bireysel finansman kredilerinde oluşacak bazı masraflar sizinle ilgili değildir ve bu durumlar istisna olarak kabul edilir.

Öncelikli olarak emlak alım satımlarında ortaya çıkan tapu harcı burada karşınıza çıkmaz. Devlet, ipotek konulan taşınmazı tapu harcından muaf tutar ancak ipotek masrafı ve tapu işlem ücreti gibi ödemeler sizden tahsil edilir.

Kredi çektiğinizde otomatik olarak sizden %5 oranında Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) kesilir. Eğer konutunuzu ipotek ediyorsanız bu BSMV’den de otomatik olarak muaf tutulursunuz. Böylece dosya masraflarınızın bir kısmını azaltmış olursunuz.

Değerin Yüzde Kaçına Kadar Kredi Veriliyor?

Herhangi bir malınızı ipotek göstererek kredi kullanıyorsanız banka ekspertiz aracılığı ile değeri belirler. Belirlenen değerin üzerinden yasal olarak bankalar size yüzde 80’e kadar kredi verebilirler. Ancak genel olarak bankalar sınırı yüzde 50’de tutar ve bu oranı aşmamaya özen gösterir. Bunun temel nedeni mal üzerinde zaman içerisinde gerçekleşebilecek değer kayıplarıdır.

İpotekli Bireysel Finansman Kredisini Kimler Kullanabilir?

Bu tür kredileri kullanabilmek için her ne kadar bir mal beyanında bulunsanız da düzenli gelir şarttır. Düzenli geliriniz var ancak başka kredilere gidiyorsa bankanız size yüksek ihtimalle onay vermez. Ancak amacınız birden çok krediyi tek noktada toplamak ise o zaman müşteri temsilciniz yapmak istediğiniz işlemi anlayışla karşılayarak kredinize onay verebilir.

Daha önceki yüksek faizli borçlarınızı düşük faiz üzerinden yapılandırmak istediğinizde bankanız size ipotekli bireysel finansman kredisi verebilir.

İpotekli Kredinin Olumlu Yanları Nelerdir?

Pek çok kredili üründe olduğu gibi ipotekli bireysel finansman kredisinde de olumlu yanlar bulunmaktadır. İpotekli kredinin olumlu yanları şöyle örneklendirilebilir:

• Öncelikle düzenli geliriniz var ama yeterli düzeyde değilse taşınır ya da taşınmaz her türlü malınızı teminat göstererek kredi çekebilirsiniz.
• Bir diğer olumlu yanı ise kefil istenen durumlarda banka malın değerine dayanarak sizden kefil istemeyebilir. Bu gibi durumlarda fazla uğraşmadan kısa sürede kredinize kavuşabilirsiniz.
• Kredi siciliniz bozuksa ve gecikmeli ödeme yaptıysanız banka kredi konusunda size toleranslı davranmayabilir. Ancak bazı durumlarda müşteri temsilcisi, kredi sicili durumuna bakmadan teminata ve amacınıza dayanarak kredi kaynağını açabilir.

İpotekli Kredinin Olumsuz Yanları Nelerdir?

Kredili işlemlerde olumlu yanlar olabileceği gibi olumsuz taraflar da vardır. Bu doğrultuda ipotekli işlemlerde faiz zaman zaman yüksek olabilir. Kredi kullanacağınız zaman oranlara mutlaka dikkat etmeli ve buna göre hareket etmelisiniz.

İkinci dezavantajlı durumu ise 90 günlük süre içerisinde herhangi bir ödeme yapmamanız durumunda teminat gösterdiğiniz mala banka el koyar. Bu durumda hem kredi notunuz düşer hem de malınız ipotekli satış yoluyla başka birine devredilir.

İpotekli Finansman Kredisinde Vade Sayısı Kaçtır?

Kendinize ait ev, araba, arazi gibi taşınır ya da taşınmazınız varsa teminat göstererek ipotekli bireysel finansman kredisi imkânından faydalanabilirsiniz. Elbette burada özel durumları başvuru yaptığınız banka ve müşteri temsilcisi belirler. Dolayısıyla kredi alıp alamamak sizin ihtiyacınıza göre de şekillenebilir.

Aldığınız ipotekli kredinin ödemelerini rahat bir şekilde yapabilmek için vade süresine dikkat etmelisiniz. Vade süresi bankadan bankaya değişen bir durumdur. Bankalar en az 48 en fazla 60 aya kadar ipotekli bireysel finansman kredisi kullandırabilir.

Acil nakit ihtiyaçlarınız için HangiKredi üzerinden en avantajlı faiz oranları ile ihtiyaç kredisi başvurusu yapabilirsiniz.

Nedir?

Yüksek tutarlı nakit ihtiyaçlarınız için; sahibi olduğunuz işyeri ya da konutun veya 3.şahsa ait işyeri ya da konutun ipoteği karşılığında kullanabileceğiniz kredi ürünümüzdür. 

Tutar ve Ödeme Koşulları

Kredinizi aylık %1,99 faiz oranıyla tahsis ücretli olarak kullanabilirsiniz.

Örnek Ödeme Tablosu