Katılım Bankaları Kar Payı Nasıl Hesaplanır
Katılma Hesabı
Aşağıda belirtilen mevduat sigortaya tabi değildir:
* Bankanın hâkim ortakları ya da nitelikli pay sahiplerine, bunların kontrolünde bulunan tüzel kişilere, gerçek kişi hâkim ortakların ana, baba, eş ve velâyet altındaki çocuklarına ait katılım fonu ile diğer hesaplar.
* Bankanın yönetim veya müdürler kurulu başkan ve üyeleri, genel müdür ve yardımcıları ile bunların tek başına veya birlikte kontrol ettiği tüzel kişiler ve ortaklıklar ile ana, baba, eş ve velâyet altındaki çocuklarına ait katılım fonu ile diğer hesaplar.
* 26/09/2004 tarihli ve 5237 sayılı Türk Ceza Kanunu’nun 282. maddesindeki suçtan kaynaklanan malvarlığı değerleri kapsamına giren katılım fonları ile diğer hesaplar.
*Türkiye'de münhasıran kıyı bankacılığı faaliyeti göstermek üzere kurulan Finansman kuruluşlarında bulunan katılım fonları.
* Fon Kurulu tarafından Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulunun görüşü alınmak suretiyle belirlenen diğer katılım fonu ve hesaplar.
Katılma Hesabı en az 1 ay vadeli olarak açılan ve kâr-zarar ortaklığı çerçevesinde vade sonunda getirinin paylaşıldığı bir hesap türüdür.
- Katılma Hesapları; hesap sahibi ile Emlak Katılım arasındaki kâr-zarar ortaklığı çerçevesinde getirinin paylaşıldığı hesap türüdür. Katılma Hesapları’nda toplanan fonlar, faizsiz bankacılık ilkeleri doğrultusunda ticaret, sanayi ve hizmet sektörlerinin finansmanında kullanılır.
- TL, Dolar ve Euro cinsinden minimum aylık vadeli olarak hesap açılabilir.
- Kâr paylaşım oranları hesap türlerine göre değişiklik göstermektedir.
Katılma Hesabı bankanın finansman sağladığı projelerin kârına veya zararına ortak olma esasına dayanır. Önceden belirlenmiş ve taahhüt edilen bir getirisi yoktur.
Katılma Hesabının Özellikleri
- Ara Ödemeli Aktif Hesaplar bu uygulamaya tabi değildir.
- Katılma Hesabı kâr-zarar ortaklığı ile faizsiz bankacılık prensiplerine uygun getiri elde etmenizi sağlar. Yatırdığınız tasarruflar, faizsiz esaslar temel alınarak ticaret ve sanayi gibi alanların finansmanında kullanılmakta ve elde edilen kârın belirli bir yüzdesi hesap sahiplerine dağıtılmaktadır.
- Katılma Hesabı ile Türk Lirası ya da yabancı para cinsinden yatırımlarınızı size en uygun oran ve vadeyi seçerek değerlendirebilirsiniz.
- Katılma Hesabınızı TL, EUR, USD, XAU ve XAG cinsinden 1, 3, 6 ve 12 ay vadeli olarak açtırabilirsiniz.
- Dilerseniz alternatif olarak “Esnek Vadeli Katılma Hesabı” açtırılabilir.
- Emlak Katılım Katılma Hesabı'nızdan ihtiyaç duymanız halinde vadeniz bozulmadan para çekebilir ve kalan tutar üzerinden vade sonunda kâr payınızı alabilirsiniz.
| EMLAK KATILIM | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Türk Lirası Kar Paylaşım Oranları | |||||||
| Döviz Cinsi | Minimum Bakiye | Maksimum Bakiye | Paylaşım Oranı (31 Günlük) | Paylaşım Oranı (3 Aylık) | Paylaşım Oranı (6 Aylık) | Paylaşım Oranı (Yıllık) | Paylaşım Oranı (1 Yıldan Uzun) |
| TL | 250 | 24.999 | 85 | 86 | 86 | 86 | 86 |
| TL | 25.000 | 99.999 | 87 | 88 | 88 | 88 | 88 |
| TL | 100.000 | 499.999 | 90 | 92 | 92 | 92 | 92 |
| TL | 500.000 | 1.249.999 | 92 | 93 | 93 | 93 | 93 |
| TL | 1.250.000 | 2.999.999 | 94 | 95 | 95 | 95 | 95 |
| Dolar Kar Paylaşım Oranları | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Döviz Cinsi | Minimum Bakiye | Maksimum Bakiye | Paylaşım Oranı (31 Günlük) | Paylaşım Oranı (3 Aylık) | Paylaşım Oranı (6 Aylık) | Paylaşım Oranı (Yıllık) | Paylaşım Oranı (1 Yıldan Uzun) |
| USD | 250 | 24.999 | 50 | 50 | 50 | 50 | 50 |
| USD | 25.000 | 99.999 | 50 | 50 | 50 | 50 | 50 |
| USD | 100.000 | 499.999 | 50 | 50 | 50 | 50 | 50 |
| USD | 500.000 | 1.249.999 | 50 | 50 | 50 | 50 | 50 |
| USD | 1.250.000 | ve üzeri | 50 | 50 | 50 | 50 | 50 |
| Euro Kar Paylaşım Oranları | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Döviz Cinsi | Minimum Bakiye | Maksimum Bakiye | Paylaşım Oranı (31 Günlük) | Paylaşım Oranı (3 Aylık) | Paylaşım Oranı (6 Aylık) | Paylaşım Oranı (Yıllık) | Paylaşım Oranı (1 Yıldan Uzun) |
| EUR | 250 | 24.999 | 50 | 50 | 50 | 50 | 50 |
| EUR | 25.000 | 99.999 | 50 | 50 | 50 | 50 | 50 |
| EUR | 100.000 | 499.999 | 50 | 50 | 50 | 50 | 50 |
| EUR | 500.000 | 1.249.999 | 50 | 50 | 50 | 50 | 50 |
| EUR | 1.250.000 | ve üzeri | 50 | 50 | 50 | 50 | 50 |
| Altın Kar Paylaşım Oranları | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Döviz Cinsi | Minimum Bakiye(gr) | Maksimum Bakiye(gr) | Paylaşım Oranı (31 Günlük) | Paylaşım Oranı (3 Aylık) | Paylaşım Oranı (6 Aylık) | Paylaşım Oranı (Yıllık) | Paylaşım Oranı (1 Yıldan Uzun) |
| AU | 10 | 99,99 | - | 50 | 50 | 50 | 50 |
| AU | 100 | ve üzeri | 50 | 50 | 50 | 50 | 50 |
| Gümüş Kar Paylaşım Oranları | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Döviz Cinsi | Minimum Bakiye | Maksimum Bakiye | Paylaşım Oranı (31 Günlük) | Paylaşım Oranı (3 Aylık) | Paylaşım Oranı (6 Aylık) | Paylaşım Oranı (Yıllık) | Paylaşım Oranı (1 Yıldan Uzun) |
| XAG | 5.000 | 10.000 | - | 30 | 30 | - | - |
| XAG | 10.000 | ve üzeri | 30 | 30 | 30 | - | - |
Kâr Payı Nedir?
Finans sektöründe sunulan hesap çeşitleri, işlevleri doğrultusunda birbirinden ayrılır. Katılım bankacılığı olarak adlandırılan sistem, fon kullanımı ile kâr eldesi sağlayan projelerden biridir. Kâr ve zarara katılma usulüyle gerçekleştirilen bu sistem, faizsiz bankacılık olarak da adlandırılır. Faizsiz bankacılık sektörünün önemli kavramlarından biri kâr payıdır.
Kâr payı; tasarruf sahiplerinden toplanan fonların, ticaret ve sanayide değerlendirilmesi sonucu elde edilen kazancın birikim yapmak isteyen kişilere paylaştırılmasıdır.
Katılım bankacılığı, faize değil kâr esasına dayalı olan bir sistemdir. Bu sistemde bankalar; ticaret, ortaklık ve finansal kiralama gibi yöntemlerle tasarruf sahiplerine fon kullandırır. Birikim yapmak isteyen kişilere, havuzdan toplanan fonların kullandırılması sonucu doğan kâr ve zarar dağıtılır. Kâr payı diğer bir adıyla temettü, bir şirketin yıllık faaliyet dönemi sonucunda elde ettiği net kazanç üzerinden sağlanır. Söz konusu sistemde kâra ortak olan tasarruf sahiplerinin elde ettiği kazanç, hisse paylarına göre değişiklik gösterir. Kâr payı oranları, kişinin yatırım miktarına ve birikim hesabına bağlı olarak belirlenir.
Katılım hesabı, faiz hassasiyeti bulunan birikim sahipleri açısından avantajlı bir seçenek olarak ön plana çıkar. Kâr payı sisteminde, finansmanın değerlendirildiği tüm işlemler faturalandırılır. Faturalı bir şekilde çalışma prensibi sayesinde ise resmî olmayan ticari işlerin önüne geçilir.
Büyük Gelir Artışı Beklenen Ucuz Hisseler
Kâr Payı Nasıl Hesaplanır?
Kâr payı hesaplamasında mevduat sistemlerindeki gibi önceden belirlenen oranlar söz konusu değildir. Katılım bankalarında tasarrufuncinsi ve vade sayısı gibi hususlar göz önünde bulundurularak para havuzu oluşturulur. Tasarruf sahiplerinin ihtiyaç duyduğu finansman desteği de ilgili havuzdan sağlanır. Kâr payı hesabı için ortaya çıkan kazanç veya zarar finansmanın kullanıldığı havuza ait olan hesaplara dağıtılır.
Kâr payı hesaplamasında anapara ve sabit bir getiri önceden taahhüt edilmez. Tasarruf sahibinin kazancı vade sonunda kesinleşir. Örneğin 100.000 TL’lik kâr payının 95.000 TL’si hesap sahibinin kalan 5.000 TL ise bankanın olur. Katılım bankalarının çalışma prensibinde kesinlikle faiz yoktur. Yalnızca ticaret ve sanayi gibi alanlarda değerlendirilen paranın kârı, tasarruf sahibinin hesabına yansıtılır. Aynı şekilde para işletilirken oluşan zarar da hem müşteri hem de banka tarafından ortaklaşa paylaşılır. Zarar edilen durumlarda müşterinin katılım hesabındaki para miktarı düşebilir.
Kâr Payı ve Faiz Arasındaki Fark Nedir?
Faiz, banka hesabına yatırılan anaparanın belirli bir vade sonucunda elde ettiği getiri olarak tanımlanır. Faizde, borç veren taraf vade ve kâr oranını belirler. Borç alan taraf ise belirlenen oranları kabul ettiği için bir uzlaşma söz konusudur. Faizsiz kazanç esasına dayalı olan kâr payı ise ilgili taraflarca belirlenen vadeye kadar anaparadan elde edilen kazancın, anlaşılan oranda dağıtılan kısmını temsil eder.
Kâr payına dayalı olarak işleyen banka sistemlerinde, faizin aksine vade dolduğunda anaparanın ne kadar kazanç getireceği belli değildir. Ayrıca kredi ile finanse edilen projelerden zarar edilmesi de ihtimal dâhilinde bulunur. Özetlemek gerekirse faiz ve kâr payı arasındaki fark, vade sonunda kazancın taahhüt edilmemesidir. Kâr payında kazanç oranı paranın değerlendirildiği projenin verimliliğine göre değişiklik gösterir. Yatırım yapılan projenin kâr oranı düşükse tasarruf sahibinin elde edeceği kazanç da az miktarda olur.
Katılım bankaları tarafından sunulan kâr payında, satışlardan veya değer kayıplarından doğan zarar hesap sahibinin birikim hesabına yansıtılır. Ancak faiz usulüyle işletilen banka hesaplarında herhangi bir değer kaybı olmadan önceden belirtilen oranda miktar birikime yansıtılır. Dolayısıyla faiz sisteminde vade süresinin sonunda anaparanın kazancı net bir şekilde bellidir.