Kredi notu düşük olanlara müjde. puana kredi veren bankalar bulunmaktadır. Bazı bankalar kredi notuna bakmamakta, kefil, teminat gibi durumların sunulması halinde kredi vermektedir. Kredi notu orta riskli olanlara kredi veren bankaların yanı sıra daha düşük kredi notuna sahip olan müşterilerine kredi veren bankalar da bulunmaktadır. Bu bankaların hangileri olduğunu merak edenler için detaylı bir araştırma yaptık.
Kredi notu, banka müşterilerinin kredi çekebilme durumlarına ifade etmektedir. Ülkemizde Kredi Kayıt Bürosu tarafından kurulmuş olan findeks sisteminde banka müşterilerinin kredi notları bu sistem üzerine kaydedilmiştir. 0dan e kadar kredi notu aralığı bulunmaktadır. Aralıklar ile müşterilerin kredi çekebilme durumları tespit edilmektedir. Şayet müşteri daha evvel hiçbir bankacılık ürününden yararlanmadıysa kredi notu bulunmayacaktır.
Aşağıdaki tabloda müşterilerin kredi çekebilmeleri durumları gösterilmektedir. ile arasında kredi notuna sahip olan banka müşteri orta riskli olarak kabul edilmektedir. 0 ile arası yüksek risk içermektedir. Bankalar ve üzerinde kredi notuna sahip olan müşterilerinin kredi taleplerini geri çevirmemektedir.
Kredi Notu | Risk Grubu | Kredi Kullanma Durumu |
---|---|---|
Orta Riskli | Düşük | |
Az Riskli | Gelire Bağlı | |
İyi | Yüksek | |
Çok İyi | Çok Yüksek |
Kredi notu öğrenmek için geliştirilmiş olan pek çok yöntem vardır. Özellikle müşterisi olduğunuz banka şubelerine giderek, müşteri hizmetlerini arayarak kredi notunuz hakkında bilgi edinebilirsiniz. Ayrıca internet üzerinden findeks, bkm express gibi yerlerden de cüz-i miktarlara kredi notu sorgulaması yapabilirsiniz.
Orta riskli kredi notu ile arasındaki kredi notunu ifade etmektedir. En riskli grup ve altı olmaktadır. Orta riskli grubun kredi çekebilmesi için kefil ya da ipotek göstermeleri esas alınır. Şayet kefil ya da ipotek gösterirlerse bankalardan limitleri çok yüksek olmamak kaydı ile kredi çekmeleri mümkün olacaktır. Başlığımızda ifade ettiğimiz kredi notu aralığı da orta riskli grubu ifade etmektedir. Orta riskli ve düşük kredi notlarına bankalar kredi verirken imtina ederler. Çünkü bankalar için esas olan kredinin geri ödenmesinin sağlanmasıdır.
puana kredi veren banka bulmak oldukça zor olacaktır. Fakat bazı şartların yerine getirilmesi dahilinde kredi alabilmeleri mümkün olacaktır. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu na bağlı olarak faaliyet gösteren bankalar, ciddi yaptırımlara sahiptir. Kredilerin geri ödenmemesi durumunda, tahsilat için ellerinde haciz gibi yasal yollar bulunmaktadır. Bankalar, kredi vermek için müşteri bulurken artık zorlanmıyor. Çünkü ülkenin maddi durumu, fiyat artışları baz alındığında herkesin krediye ihtiyacı olabiliyor.
Sadece sıradan vatandaş değil, esnaf, iş adamı vb. hepsi kredi kullanıyor. Bu sebeple kredi notunuzun düşük olması ve kredi kullanma durumunuzun yüksek risk içermesi kredi almanızı zorlaştıracaktır. Fakat tavsiye edeceğimiz yöntemleri kullanarak bazı bankalardan kredi alabilirsiniz.
Bu tarz bankaların müşterileri diğer bankalara göre daha az olduğundan dolayı sizlere kredi verme ihtimalleri bulunmaktadır. Ancak devlet bankaları ya da diğer katılım bankalarına da ipotek ve kefil göstererek ve gelir belgesi sunarak kredi alabilmeniz mümkün olmaktadır. Bu şekilde kredi alabilmek için internet bankacılığını kullanabilirsiniz.
Kredi notunuzu sorgulattınız. arasında bir kredi notunuz çıktı. Bu durum sizi üzmesin. Kara listeden bile çıkmak için bir çok farklı yöntem varken, size kredi verebilecek bankalar da elbette ki olacaktır. Kredi notu düşük olanlar ve kredi kullanma ihtimali düşük olanlar internet bankacılığı aracılığı ile başvuru yapılan e-kredilere başvurabilir. Bu yöntemi tavsiye etmemizin pek çok sebebi vardır. Şimdi bu sebeplerden söz edelim.
İnternet üzerinden kredi veren pek çok banka vardır. TEB bankasının internet şubesi olan CEPTETEB, QNB Finansbank ın internet şubesi olan monash.pw üzerinden yapacağınız kredi başvurularında sizden ekstra masraf talep edilmeyecektir. Bu şekilde yapılacak olan kredi başvurularında sizden gelir belgesi dahi talep edilmeyecektir.
Kredi notunun 0 olmasının iki sebebi olabilir. Bunlardan bir tanesi bankalardan herhangi bir bankacılık ürünü almamış olmak, diğeri ise kara listede olmaktadır. Özellikle öğrenciler, ev hanımları gibi düzenli geliri olmayan kişilerin kredi notu olmaması muhtemeldir. Bunların yanı sıra bankadan hiç kredi almamış, hesap açmamış ya da kredi kartı almamış kişilerin de kredi notlarının olmaması muhtemeldir. Ayrıca daha evvel bankadan kredi kullanmışsanız ve kredi borcunuzu ödememişseniz, kredi kartı almış ve en azından asgari ödemelerini aksatmışsanız bu durumda da kredi notunuz düşük olacaktır.
Kredi notu 0 olanlara bankalar ne yazık ki kredi vermezler. Şayet daha evvel bir kredi notuna sahip değilseniz, en azından vadeli ya da vadesiz bir hesap açarak kredi notu oluşturabilirsiniz. Bunların yanı sıra bir kredi kartı alarak ekstrelerinizi düzenli ödeyerek de kredi notu oluşturma ihtimaliniz vardır. Ancak kara listede ya da batık olanlar kendilerine bankalar tarafından kredi verilmeyeceğini bildiklerinden dolayı çok çeşitli yöntemler geliştirmişlerdir.
Kredi çekemeyenlere para bulma yöntemleri de bulunmaktadır. Özellikle son zamanlarda faturalı hat üzerine kredi yöntemi geliştirilmiş ve pek çok kişi tarafından kullanılmıştır. Ancak burada dikkat edilmesi gereken nokta yasal yöntemlere başvurmak olacaktır. Bu yöntemlerin yasal olmaması durumunda tefecilik faaliyeti sayılacağından dolayı hapse varan cezalar verilmesi muhtemeldir.
Ancak kredi notunuzu yükseltmek için deneyebileceğiniz yöntemler de mevcuttur. Kredi notu müşterilerin 5 yıllık bankacılık geçmişlerini ifade etmektedir. Şayet borcunuzu yapılandırır iseniz kredi notunuz da yükselecektir. Ziraat Bankası, Halkbank ve Vakıfbank kredi kartı borcu yapılandırma kredisi veriyor. Bu kredilerden yararlanabilirsiniz.
Kredi notu orta halli olanlar aşağıdaki yöntemleri kullanarak rahatlıkla kredi çekebilir. Bankalar tarafından önemli olan bu borcun tahsilatının sağlanmasıdır.
1- Teminat gösterilmesi
Aslında tüketiciler tarafından çok kullanılmak istenmez. Arabamı bağlarlarsa, evim elimden giderse gibi söylemlere çok denk geldiğimiz olmuştur. Ancak en garanti yollardan bir tanesi olduğunu söylemek mümkündür. Fakat teminat gösterilecek olan taşınır ya da taşınmaz varlığın kredi tutarını karşılaması gerekmektedir. Bu durumun tespiti için bankalar tarafından eksperler görevlendirilmektedir.
Teminatın özellikleri aşağıdaki gibi olmalıdır;
2- Kefil gösterilmesi
Düşük kredi notuna sahip olanların kredi kullanabileceği yöntemlerden bir tanesi de kefil gösterilmesi olacaktır. Kefil gösterilecek olan kişide de bulunması gereken özellikler vardır. Her kişinin kefil olması mümkün değildir.
Bankaların genel olarak kefillerde aradığı şartlar bu şekilde olmakla birlikte, ekstra şartlar talep edilmesi durumu da bankanın insiyatifine bağlı olarak değişecektir. Özellikle kefilin memur olmasını talep eden bankalar da bulunmaktadır. Zaten kredi başvurusuna gidildiğinde, şayet kefil gösterilecek ise, kredi çekmek isteyen şahsın yanı sıra kefilden de bazı evraklar talep edilecektir.
3- Gelir belgesi sunulması
Kredi notu orta seviyede olan tüketicilerin kredi alabilmeleri için kullanacakları yöntemlerden bir diğeri de gelir belgesi olacaktır. Kredi notu düşük olsa bile düzenli gelir sunarak bazı kişilerin kredi alabildiğine rastlanılmaktadır. Geliri yüksek olan kişiler, bu geliri belgelemek kaydı ile bankalara giderek kredi çekebilirler. Şayet bankaların düşük faizle verdiği düşük limitli krediler varsa bu kredilerden yararlanmanız daha mümkün olacaktır.
Düzenli gelire sahip olan kişiler kredilerini de düzenli ödeyeceğinden kendilerine bankalar tarafından kredi verilecektir. Bunların yanı sıra belgenebilir gelirden söz ettik. Emekli maaşı alıyorsunuz. Ancak kira geliriniz mi var? Ek gelir de sunarak bankalardan kredi alınması mümkün olacaktır. Fakat bazı bankaların gelir belgesi talep etmediği bilinmektedir. Özellikle internet şubeleri üzerinden sunulan e-kredilerden bankalar herhangi bir evrak vb. talep etmezler.
Kredi notu , , ve puan olan ve kredi çekmek isteyen vatandaşlar için kredi veren bankalar yılında da mevcuttur. Kredi notu düşük olanlar bankalardan kredi almaya çalışmaktadır. Bazı bankalar kredi notu düşük olan vatandaşlara imzasız, gelir belgesiz, şubeye gitmeden kredi kullandırmaktadır. yılı için , , ve puana kredi veren bankalar hangileridir, orta riskli kredi notuna kredi veren bankalar hangileridir? İçeriğimizden öğrenebilir ve puana kredi alabilirler. Hemen düşük kredi notuna nasıl kredi alınır, puana kredi veren bankalar için bilgi alabilir ve başvuru sağlayarak ihtiyacınız olan krediyi alabilirsiniz.
Kredi çekmek için kredi notu düşük olan ve yükseltmek isteyen vatandaşlar için tüm detaylara içeriğimizde yer verdik. Kredi notu findeks tarafından 3 ayda bir güncellenir. Bankalar ise en az 6 aylık güncelleme süresini dikkate alarak kredi verir. Avukatlık ve icralık olanlar ise 5 yıl kadar beklemektedir. Düzenli olarak kredi kartı, fatura ödemelerinizi yaparsanız 6 ay sonra kredi başvurusu yapabilir ve ihtiyacınız olan kredi için onay bekleyebilirsiniz. Yapacağınız kredi başvurusunda ilk olarak kredi notu ve ödemeleriniz ele alınacaktır. Başvurunuz değerlendirilir ve risk durumunuz incelenerek krediniz onay sürecine girer. Ödemelerinizi düzenli yaptığınız takdirde tekrar 6 ay içerisinde kredi başvurusu yapabilir ve ihtiyacınız olan miktara belirteceğimiz bankalar üzerinden başvuru yapabilirsiniz.
ile KKB notu olan ve kara listeden çıkamayan esnaf, emekli, memur, çalışan, yönetici, müdür, amir, doktor, polis, avukat, hakim gibi tüm meslek gruplarına bozuk sicile kredi veren bankalar diye bir durum söz konusu değildir. BBDK mevzuatına göre, hiçbir banka geriye alamayacağı kredi için kredi puanını göz önüne almadan finansman sağlamaz. Bu kapsamda kredi almak isteyenler kredi notlarını puandan yukarıya yükseltmek için aşağıda belirttiğimiz maddeleri uygulayarak kredi puanlarını yükseltebilir.
Findeks tarafından yapılan KKB puanlama sistemi 0 puan ile başlar ve en yüksek puana kadar yükselir. Kredi puanı veya olan kişilere riskli grup adı verilir ve Türkiyede kredi veren bankalardan kredi çekebilmeleri oldukça zordur. Fakat imkansız değildir. Kredi puanı ve arasında olanlara kredi veren bankalar aşağıdaki gibidir:
NOT: Gerek görülmesi halinde bankalar müşterilerinden kefil yada teminat isteyebilir. Yada kredi başvurusunu bankaların kanunları ve kuralları gereğince reddedebilir.
Bedava KKB kredi notu nasıl öğrenilir? hemen bilgi alabilir ve ücret ödemeden kredi notunuzu öğrenerek belirttiğimiz bankalara kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.
puana sahip olan biri orta riskli grupları arasında yer almaktadır. Orta riskli grupta olan kişilere bankalar kredi verirken bazı şartların sağlanmasını isterler. Kefil, ipotek, gelir belgesi gibi şartların sağlanmasını ister. KKB puanı olanlar kredi çekmek için ICBC bankalarına başvuru yapabilirler. Bu banka üzerinden kredi puanı olmayan yada düşük olan müşteriler 3 yıl geri ödemeli olarak 10 bin TLye kadar kredi kullanabilirler.
Kredi Tutarı | Taksit Sayısı | Faiz Oranı | Aylık Taksit Tutarı | Toplam Geri Ödeme |
---|---|---|---|---|
TL | 36 Ay | % 2,05 | ,95 TL | ,04 TL |
TL | 36 Ay | % 2,05 | ,89 TL | ,08 TL |
ve kredi notuna sahip olan vatandaşlar genel olarak orta risk grubundadır. 36 ay ödeme ile ihtiyaç kredisi çekebilir. 10 bin TL ile TLye kadar kefil yada ipotek ile vatandaşlar kredi çekebilirler. puan ve puan ile kredi veren bankalar ise aşağıdaki gibidir:
Bankalar riskli grupta olan yani arasında olanlara nakit yani kredi kullandırmaktan her zaman çekinir. Bu yüzden orta risk grubunda yer alan vatandaşların başvuruları olumlu olarak değerlendirilir. Orta riskli sicile sahip olanlara kredi veren bankalar ise aşağıda belirtilmiştir:
Bu bankalar orta riskli kredi notuna sahip olan vatandaşlara kredi vermektedir. Gerekli durumlarda kefil, ipotek, gelir belgesi, ek gelir belgesi, son 6 aya ait SGK dökümü isteyebilir. Bankaların kredi onayı veya reddi tamamen bankanın kararına bağlıdır. Orta riskli olarak kredi başvurusunda bulunan vatandaşlar ise TL ile TLye kadar kredi çekebilir.
Gelir belgesiz olarak kredi kullanımı ise puan ve üstü KBB notu olanlar için geçerlidir. Bu durumda istediğiniz kadar kredi tutarı kullanabilirsiniz.
Çizelgede ve numaralı açıklamalarda görüldüğü üzere puana kredi veren banka bulmak oldukça zordur. Bu puana dahil olanlar bankaların özel şartlarını yerine getirerek kredi alabilirler. Bunlar ipotek tesisi, maaş bordrosu, kefil ve benzeri şartlardır.