Kredi Borcunu 1 Ay Ödenmezse Ne Olur

Kredi Kartı Borcu Nasıl Ödenir?

Tüketicilerin hayatını kolaylaştıran kredi kartları günümüzde en yaygın olarak kullanılan ve tüketiciler için vazgeçilmez hale gelen ödeme araçlarından biridir. Bankaların kredili ürünleri arasında yer alan kredi kartları, tüketicilere sağladığı hızlı ve faizsiz krediye erişim, nakit taşıma zorunluluğunu ortadan kaldırması gibi avantajlar nedeniyle nakit kullanımına göre daha fazla tercih edilmektedir. Bankalar kredi kartı ile tüketicilere yıllık kart ücreti bedeli karşılığında faizsiz ve azami 40 gün süreyle kredi kullandırırlar. Türkiye gibi faizlerin çok yüksek olduğu ülkelerde kredi kartı tüketiciler için oldukça avantajlı bir ödeme yöntemidir. 

Ancak bireylerin kredi kartı kullanım alışkanlıkları nedeniyle bu avantajlar dezavantaja dönüşebiliyor. Kredi kartı hesap özetinde belirtilen dönem borcunun tamamını ödeyenler faiz ödemeden kredi kullanmanın avantajından yararlanırken sürekli olarak sadece asgari ödeme tutarını ödemekle yetinenler ise kredi kartları borcuna uygulanan çok yüksek akdi faiz nedeniyle katlanan kredi kartı borçlarını ödeme güçlüğüne düşmektedirler. 

Kredi kartınızı aldığınız banka size her ay hesap kesim tarihi itibariyle kredi kartı borcunuzu gösteren kredi kartı hesap özeti veya ekstresi gönderir. Kredi kartı hesap özetinde görünen dönem sonu toplam borcunuzu ve son ödeme tarihinde ödemeniz gereken asgari ödeme tutarını gösterir. Dönem borcunuz kredi kartınızla yaptığınız toplam dönem içi harcamalar ve nakit çekimler, varsa önceki dönemlerden kalan borç bakiyenize uygulanan faiz, bu faiz üzerinden alınan BSMV (%5) ve KKDF (%15) kesintileri ve diğer ücretler toplamıdır. yılında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun çıkardığı yönetmelikle kredi kartlarından doğan borçlar için bileşik faiz uygulanması yasaklanmıştır. Kredi kartı borçlarına basit faiz uygulanmaktadır yani faiz borcuna tekrar faiz işletilemez.

Ekstre borcuna taksitli alışverişlerin sadece döneme düşen bölümü yansıtılır ancak bu tutarlar kartın kullanılabilir limitinden düşülür. 

Asgari ödeme tutarı bankadan bankaya değişmekle birlikte genel olarak dönem sonu toplam borcun %30’u kadardır. Asgari tutar gecikmeye düşmemek için ödemeniz gereken minimum tutardır. Asgari ödeme tutarının son ödeme tarihinde tam olarak ödenmemesi durumunda borcunuz gecikmeye girer ve ödeme yapılana kadar geçen gün sayısı üzerinden asgari ödeme tutarına aylık % oranında gecikme faizi artı BSMV ve KKDF uygulanır. Gecikme faizi toplam ücretlerle birlikte aylık % ve yıllık %’ye (yıllık maliyet oranı) tekabül etmektedir.

Örneğin; Kredi Kartı Hesap Özetinizde belirtilen Dönem Sonu Borcunuz TL ise ödemeniz gereken asgari tutar TL olacaktır. Ancak asgari ödeme tutarını yani toplam borcunuzun sadece %30’unu ödediğinizde kalan bakiye için aylık %2 faiz ve bu faiz üzerinden BSMV (%5)ve KKDF (%15) bir sonraki hesap özetindeki dönem borcunuza eklenir. Buna göre kredi kartı ile yaptığınız alışverişlerin ödenmeyen kısmı için ayda toplam % ve bir yıl içinde ise %29 faiz ödersiniz. Sürekli olarak sadece asgari tutarı öder ve kredi kartını limitine kadar kullanmaya devam ederseniz borcunuz yaklaşık 3 yılda ikiye katlanacaktır. Sadece asgari tutarı ödeyebilecek durumda iseniz o zaman kredi kartınızı bir süre hiç kullanmayarak veya çok az kullanarak borcunuzu ay gibi bir sürede kapatabilirsiniz.

Yukarıda belirttiğimiz yüksek faizin doğurduğu ilave borç yükü nedeniyle kredi kartı dönem borcunun tamamını veya mümkün olduğu kadar büyük bölümünü ödemeye gayret etmek en doğru kredi kartı kullanma stratrejisidir. Bunu başarabilmek için kredi kartı ile harcama yaparken kredi kartı limitinize göre değil ödeme gücünüze göre harcamaya yapmaya dikkat etmeniz ve harcadığınız tutarları en geç 40 içinde ödemeniz gerektiğini unutmamanız gereklidir. 

Kredi Kartı Borcu Ödenmezse Ne Olur?

Kredi kartının asgari ödeme tutarının son ödeme tarihinde ödenmeyerek gecikmeye düşmesi durumunda kart önce idari daha sonra da yasal takibe alınır. Bu süreçler ve yöntemler bankadan bankaya değişmekle birlikte genel uygulama şöyledir. 

• Gecikme Hatırlatma mesajları: Banka kart sahibine kredi kartı borcunun gecikmeye düştüğünü hatırlatan SMS ve e-mail mesajları gönderir. 
• Ödeme Taahüdü: Gecikme süresinin bir haftayı aşması durumunda kart sahibi telefonla aranarak borcunu belirli bir tarihte ödeyeme taahüdünde bulunması istenir. 
• İdari Takip: 2 dönem üst üste asgari ödeme tutarının ödenmemesi haline banka kredi kartını idari takibe alır. 3 ay olan idari takip sürecinde asgari ödeme yapılmaması durumunda kart kullanıma ve nakit çekime kapatılır. Gecikme kart sahibinin kredi notuna yansıtılır. İdari takibe alınan kart sahibinden belirtilen asgari tutarı ödemesi talep edilir. Bu süreç içinde borçlu talep edilen tutarı belirtilen süre içinde ödeyemeyecekse bankadan borcunun yapılandırılmasını veya taksitlendirilmesini talep edebilir veya başka bankalardan kredi kartı borcu kadar tüketici kredisi çekerek kredi kartı borcunu transfer etmek suretiyle borcunu kapatatr ve idari takipten çıkar. 
• Yasal Takip: Banka, idari takip süreci içine ödenmeyen kredi kartı borçlarını hukuki yollardan tahsil etmek için yasal takip sürecini başlatır. Yasal takip süreci içinde borçlu bankayla anlaşarak kredi borcunu faizi ve yasal takip masrafları ile birlikte kapatabilir veya yapılandırabilir. 
• İcra ve Haciz: Yasal takip süreci içinde ödenmeyen borçlar için banka icra işlemlerini başlatır. İlgili icra dairesinden gönderilen ödeme emrinde borçlunun 10 gün içinde bankaya borcunu ödemesi ve veya ödeme konusunda bankayla anlaşmaya varması istenir. Borçlu icra dairesinin tanıdığı 10 günlük süre içinde borcunu ödemediği veya ödeme konusunda bankayla anlaşmadığı takdirde mahkeme borçludan mal beyanında bulunmasını talep eder ve mal varlığına veya maaşının borç tutarı kadar olan bölümüne makeme tarafından el konur. Kredi kartı borcu için bireylerin maaşlarının azami %25’ine haciz konulabilmektedir. 
• Mal varlığı veya maaşı olmayan bireylere bankalara olan yazılı taahhüt içermeyen borçları için hapis cezası verilmesi söz konusu değildir. 

Kredi Kartı Asgari Ödemesi Yapılmazsa Ne Olur?

Kredi kartınızın asgari ödenmesini son ödeme tarihine kadar yapmazsanız gecikmeye düşersiniz. Banka yukarıda belirtilen gecikme prosedürünü uygular ve asgari ödeme tutarına günlük bazda aylık % oranında gecikme faizi artı BSMV ve KKDF kesintisi uygular. 

Kredi Kartı 3 Ay Asgari Ödeme Yapılmazsa Ne Olur? 

Kredi kartınızın asgari ödeme tutarını bir takvim yılı içinde toplam 3 kez ödemediğiniz takdirde banka kartınızı nakit çekim işlemine kapatır. Asgari ödeme tutarını üst üste 3 kez ödemediğiniz takdirde ise kredi kartınız hem nakit çekim işlemine hem de alışverişe kapatılır. Kredi kartı hesap özetinde görünen toplam kart borcunuzun tamamı ödenene kadar kredi kartınız nakit çekim işlemine ve alişverişe kapalı tutulur. 

Kredi Kartı Geç Ödeme Faizi 

TCMB kredi kartlarına uygulanabilecek azami akdi ve gecikme faizi oranlarını her üç ayda bir günceller. Akdi faiz, iki dönem arasında alışveriş ve nakit çekim tutarı bakiyesine uygulanan faiz, gecikme faizi ise asgari tutarının ödenmeyen kısmına uygulanan faizdir. 1 Eylül tarihine kadar geçerli olan akdi faiz ve gecikme faiz oranları sırasıyla aylık %2 ve % olarak belirlenmiştir. Gecikme faizi toplam ücretlerle birlikte aylık % ve yıllık %’ye tekabül etmektedir.

Gecikme faizi asgari ödeme tutarının son ödeme tarihine kadar hiç ödenmemesi veya eksik ödenmesi halinde ödenmeyen asgari ödeme tutarından kalan bakiyeye gün bazında uygulanır.

Örneğin; kredi kartı hesap özetinde son ödeme tarihinde ödemeniz gereken asgari ödeme tutarı TL ise ve siz son ödeme tarihinde hiç ödeme yapmadıysanız son ödeme tarihinden itibaren gecikmede olduğunuz her gün için TL’ye aylık % gecikme faizi günlük bazda uygulanacaktır. Dönem sonu kart bakiyenize ise %2 oranında akdi faiz uygulanır. Buna göre son ödeme tarihinden 10 gün sonra asgari ödeme tutarını ödediğinizi varsayarsak hesabınıza yansıtılacak gecikme faizi ve ücretler:

Gecikme faizi= Gecikmede olan tutar x /30 X gecikmedeki gün sayısı = x /30 X10 = 9,60 TL
BSMV ve KKDF = 9,60 x + 9,60x = 1,92 TL
Toplam = + 1,92 = TL olacaktır.

Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Nasıl Olur?

Kredi kartı borcu yapılandırma kredi kartı borç bakiyesininin görece daha düşük faizli ve 60 aya kadar vadeli tüketici kredisi alarak kapatılmasıdır. 

Bankalar 3 aydan daha uzun süreli gecikmede olan idari takipteki kredi kartı borçları için yasal takip sürecini başlatılmasını önlemek için kart sahibine kredi kartı borcunu yapılandırılmasını teklif edebilirler. Ancak kartı borcunu ödemekte zorlananlar, idari takibe düşmeden daha uygun faiz ve vade seçeneklerinden yararlanmak için bankalarına başvurarak kredi kartı borçlarını yapılandırmak suretiyle kapatma yoluna gidebilirler. 

Kredi kartı borcunu ödemekte zorlanıyor ve yapılandırmak istiyorsanız kredi kartınızı aldığınız bankaya başvurarak bireysel müşteri temsilcisinden yardım alabilirsiniz. Müşteri temsilcisi ile görüşerek kredi kartı borcunuzu yapılandırmak için kullanacağınız tüketici kredisi ile ilgili olarak gelir durumunuza en uygun vade ve aylık taksit seçeneklerinden oluşan ödeme planını seçmenize ve ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunmanıza yardımcı olur. Kredi başvurunuz onaylandığında banka otomatik olarak kredi kartı borcunuzu kapatır. Kredi borcunuz böylece belirlenen vadeye göre eşit taksitlerle ödenen tüketici kredisine dönüştürülmüş olur. Borç yapılandırmasına konu olan kredi kartınız kullanıma kapatılır. 

Kredi kartı borcununuzu yapılandırarak ihiyaç kredisine oranla çok daha yüksek olan kredi kartı akdi ve gecikme faizi ödemekten ve ödeme gücünüzü aşan asgari ödeme yapma yükümlülüğünden kurtulmuş olursunuz. Ayrıca kredi kartı borcu ödemelerinde gecikmeler ve aksamalar nedeniyle kredi notunuzun daha fazla olumsuz etkilenmesini önlemiş olursunuz. 

Başka kredi kartınız yoksa yapılandırma nedeniyle kredi kartınızın kapanması size zorluk yaşatabilir o nedenle yapılandırmaya gitmeden önce en az iki kredi kartınız olması size kolaylık sağlar. 

Kredi Kartı Borcu Taksitlendirme Nasıl Yapılır?

Bankalar kredi kartı borçlarını ödemekte zorlanan kart sahiplernin kart borçlarını 12 eşit taksite bölerek ödenmesini taahhüt altına alabilirler. Bakiye borcu takistlendirilen kredi kartı iptal edilerek daha fazla akdi faiz işletilmesi durdurulur. Kart sahibi borcunu bankanın belirleceği faiz oranından 12 eşit taksitte ödemeyi taahüt eder. 

Kredi Kartı Borç Transferi

Kredi kartı borcunu kapatmak için başka bankalardan tüketici kredisi kullanılmasına borç transferi veya taksitli borç transferi adı verilir. Bankalara yapacağınız kredi kartı borç transferi başvurunuzun onaylaması durumunda kredi kartı borcunuz kadar verilen tüketici kredisi kredi kartı borcunuzun kapatılması için kullanılır. Böylece kredi kartı borcunuz tüketici kredisi olarak bir başka bankaya transfer edilmiş olur. Burada dikkate edilmesi gereken nokta kredi kartı borcunuzu kapatmak için alacağınız tüketici kredisinin uygun faiz ve ödeme koşuları içermesidir. 

Kredi kartı borç transferi bir bankadaki kredi kartı borcunuzun bir başka bankadaki kredi kartınıza transfer edilmesi şeklinde de yapılabilir. Bir çok banka uygun görmesi halinde bu şekilde TL’ye kadar olan kredi kartı borcunuzu transfer edebilmektedir. Bu işlemleri yapmadan önce mevcut borcunuza ve transfer işlemine uygulanan yıllık maliyet oranlarını karşılaştırıp maliyet fayda analizi yaparak sizin için en avantajlı oranları öneren bankayı seçmeniz önemlidir.

Kredi Taksidi Gecikme Süreci

Kredi taksitlerindeki gecikmenin başlangıcından itibaren süreç aşağıdaki gibi ilerler. Bu süreç bankanın kredi sahibiyle iletişime geçmesiyle başlar.

• Banka, ilk gecikmeyi telefon, mesaj, e-mail gibi iletişim kanallarının bir ya da birkaçını kullanılarak beyan eder.
• Ödemenin bir kısmı yapılmış ise, yine gecikme olarak nitelendirildiği için yine iletişim araçları ile borçluya bildirilir.
• Ödeme gecikmesi Kredi Kayıt Bürosuna ulaştırılır ve geç ödeme bilgisi tüm finansal kurumlar tarafından ulaşılır hale gelir.
• Çoğu zaman ilk iki taksidin ödenmemesi halinde, kayıtlı adrese ihbarname ulaştırılır.
• İhbarnamede yazan süre bitiminde ödeme yapılmaması halinde (çoğunlukla bu süre 30 gündür) yasal süreç başlar.
• Yasal süreç başladığı zaman kredi dosyası bankanın ilgili avukatı ya da bazı bankalarda takip departmanlarına bildirilir ve bu sürecin ardından banka ile değil, bu departman ya da avukat ile iletişime geçilir.
• Bu süreçte çoğunlukla haciz işlemleri de başlamış olur.
• Kredi taksidinin yine ödenmemesi ya da haciz yolu ile tahsil edilememesi halinde, çoğu banka kredi borcunu BDDK tarafından lisans sahibi olan varlık yönetim şirketlerine devreder.
• Varlık yönetim şirketlerine devredilme adımı, yasal sürecin başlamasının ardından çoğu zaman bir sene sonra atılır.
• Bu sürecin ardından alacaklı varlık yönetim şirketi haline gelir ve borcu artık onlar takip eder.

Kredi erteleme konusu ile ilgili detaylı bilgi almak için "Kredi ve Kredi Kartı Borcu Erteleme" içeriğimizi ziyaret edebilirsiniz.

Kredi Taksitlerinin Gecikmesinde Yasal Süreç

senesinden bu yana yürürlükte olan Tüketici Kredisi Yönetmeliği kapsamında birbirini takip eden iki taksit ödemesi yapılmaması halinde bankalara kredinin aylık ödemelerini iptal etme ve kredinin tümünü borçludan talep etme hakkı tanındı. Bankalar çoğunlukla bu hakkı kullanmak için art arda üç taksit ödemesi yapılmamasını beklese de daha öncesinde ödeme yapılmasını talep etme hakkı bulunuyor.

Gelir, faiz ve aylık ödemelere göre hesaplama yaparak en uygun kredi seçeneğine ulaşmak için kredi hesaplama sayfamızdan yardım alabilirsiniz.

Gecikme Faizi Ne Demek?

Bankalar, ödemelerin gecikmesi durumunda bunu gecikme faizi olarak ödemeye dahil eder. Gecikme faizi ise yasal olarak kredi alınırken geçerli olan faiz oranının en fazla %30 yukarısında olabilir. Örneğin aylık %1 faiz ile bir kredi kullanılması halinde aylık gecikme faizi en fazla %1,30 olur. Yani %1 ile alınan kredinin gecikmesi halinde, geciken ödemeler için (%1 faiz oranı + %1,30 gecikme faiz ile) toplamda ödenmesi gereken faiz aylık %2,30 olacaktır.

Eğitim kredisi ile ilgili detaylı bilgi almak ve hesaplama yapmak için Eğitim Kredisi sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.

Geç Ödemelerin Kredi Notuna Etkisi Ne Olur?

Geciktirilen ödemeler yalnızca süreç dahilinde krediyi etkilemez. Bunun yanı sıra kredi siciline negatif yansıyarak sonraki dönemlerde gerçekleştirilecek kredi başvurularını da etkiler.

Ayrıca bankalar ödeme istikrarına ve bunun neticesinde verilen kredi notuna bakarak bireyleri değerlendirir. Ancak kredi ödemelerinde gecikmeler mevcutsa, bu değerlendirme neticesinde yeni kredi kullanma olanağı pek mümkün olmayacaktır. Buna ek olarak bozulan kredi sicilinin düzelmesi de bir süreyi bulacaktır. Bu yüzden kredi ödemelerini düzenli yapmaya dikkat etmeniz gerekir.

Banka Hesabından Kredi Taksidi İçin Para Çekilir mi?

Tarafınızca bir ödeme emri verilmediği takdirde yasal süreç başlamadan banka hesaplarınızda yer alan paradan ödeme tahsil edilmez.

Kredi Geç Ödeme Kanun Düzenlemesi

İlgili yönetmeliğin Maddesinde ifade edildiği gibi, birbirini takip eden iki taksitin ödenmemesi durumunda yasal işlemler başlatılır. Borçluya verilen 30 gün içerisinde kredi taksitlerinin ödenmesi talep edilir. Fakat banka prosedürlerine dahilinde borcun tümünün ödenmesi de talep edilebilir. Toplam 90 gün süre içinde kredi taksitlerinin ödenmesi gerekir. Takip eden 3. taksit tarihinin ardından haciz işlemleri başlatılarak, borçludan kredi kalan tutarı alınır.

Kredi Borcu Geç Ödeme Seçenekleri

Ödeme seçenekleri ilgili yönetmelik çerçevesinde gözden geçirilebilir. Bu anlamda seçenekler oldukça sınırlı olsa da erken davranırsanız ve kredi notunuzun düşmesini beklemezseniz borcunuzu yeni bir ödeme planı ile ödeyebilmeniz mümkün.

Kredi yapılandırma hesaplaması yapmak için hesaplama aracımızdan destek alabilirsiniz.

Ödenmeyen Kredi Borçlarında Anlaşma Yolu

Kredi taksitlerinin geç ödenmesi halinde, kredi notunuz düşer. Bankalar kredi başvurularınızı incelerken kredi notunuza bakar ve kredi notunun düşük olması kredi alma olasılığınızı düşürür. Kredi notunun düşük olması halinde de başka bir kredi kullanımı ya da kredi borç aktarımları son derece zordur. Bankalar çoğu zaman ikinci taksidin ödenmediği ya da kullanıcı talebi kapsamında ilk taksitin geciktiği durumlarda tekrar yapılandırma uygulayabiliyor.

Fakat ikinci kez yapılandırma taleplerinde çoğunlukla kefil yolu ile yapılandırma imkanı sağlanır. Bazı durumlarda kredi taksitlerini ödeyemeyecek olan bireyler yapılandırma yöntemini tercih edebilirler.

Borç Transfer Kredisi

Borç kapatma kredisi ya da borç transfer kredisi olarak nitelendirilen kredi seçenekleri ile kredi kartı borçları ve tüketici kredileri yapılandırılabiliyor. Tüm bankalara olan borçlarınızı bir tek bankada toplayarak daha düzenli ödeme yapmanız mümkün.

Kredi borcu ödenmezse ne olur konusuyla ilgili detaylı bilgi için "Kredi Borcu Ödenmezse Ne Olur?" içeriğimize göz atabilirsiniz.

Kredi Borcu ya da Kredi Kartı Ödenmemesinden Ötürü Maaşa Haciz Gelir mi?

Borcun ilgili sürelerde ödenmemesi halinde ve anlaşmaya gidilmemesi gibi durumlarda yasal süreç başlar. Yasal takip başlatılan kişinin maaş hesabına Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu çerçevesinde maaşının maksimum dörtte biri oranında ile el konur. Bazı bankaların anlaşmalı olduğu hukuk büroları ya da avukatları kişinin maaşının tümüne el koyabilir. Bu durumda yasal takip başlatan şehrin İcra Müdürlüğü’ne başvuru yapabilir ve yargıtay kararını örnek göstermek şartıyla haczi kaldırtmak mümkün olur.

Kredi Borcu ya da Kredi Kartı Ödenmemesinden Dolayı Banka Hesapları Kapanır mı?

Yasal takip başlatılınca size kefil olan kişinin ve sizin hesaplarınız haczedilir. Borcun çok yüksek olması ya da çok az olması bankalar için fark etmediği gibi hesaplara bloke konulması sıkça karşılaşılan süreçlerdir. Aile bireylerinin banka hesapları ne olursa olsun haciz işlemine konu olamaz. Aynı zamanda eş, anne, baba ya da 1. derece akraba olan bireylerin bu borç ile ilişkilendirilmesi söz konusu değildir. Yasal takibe giren kredi borcunda ek borçlar ile karşılaşılabilir. Bu borçlar genellikle; avukat borcu, icra masrafları gibi ilave masrafları anlaşmalı olarak düşük ödemeniz mümkün.

Kredi Ödemeleri Yapılamadığında Ne Yapmalısınız?

Ödemelerde zorlanmaya başlarsanız borç kapatma kredisi kullanarak bütçenizi düzenleyip yeni bir ödeme planı yapmak bir opsiyondur. Fakat bu hamleyi yapmak için ödeme düzeninin tamamen bozulmasını beklememelisiniz. Çünkü bütün geciken ödeme dönemleri için kredi notu düşer ve bankalar borç kapatma kredisi vermeyebilir.

Dönemsel yaşanan maddi sorunlar nedeniyle; kredi kartı borcu 1 ay ödenmezse ne olur sorusuyla karşılaşıyoruz. Tabi bu konumuza paralel olarak; kredi kartı borcu 1 gün ödenmezse ne olur sorusu da bizlere sık gelen soru başlıklarından olmaktadır.

Bu makalemiz içerisinde ise; kredi kartlarının gecikmiş borçları durumunda nelerle karşılaşılabileceğini tüm ihtimalleriyle beraber açıklamaya çalışacağız. Özellikle de kartların borç tutarlarının ay vadeli ödenmeme durumları ve bir gün geç ödenmesi durumlarında neler olabileceğini maddeler halinde sunmaya çalıştık.

Çoğu zaman özel sektör de çalışan kişiler tarafından bize yöneltilen bu sorular; maaş ödemesinin geç yatması veya aylık ödemelerinizin yoğunluğundan kaynaklanır. Kredi kartı borcu 1 ay ödenmezse ne olur konusu, çok dert edilebilecek bir sorun değildir.

Bankaların yasal takip başlatma süreleri çok uzun süreler olduğu için; bankalarla kredi kartları veya krediler konusunda uzun vadede sorunlar çıkacağı söylenemez. Tabi bu durum ay gibi gecikmeleri değil, aylık kart veya kredi ödemelerinin gecikme durumlarını kapsamakta.

Kredi kartı aylık genel toplam borcunu veya asgari ödeme tutarını yatırma konusunda sorun yaşıyorsanız, sizlere bu konuyla ilgili bir önerimiz daha bulunuyor. Kredi kartını nakite çevirme isimli içeriğimiz yardımıyla kart limiti kadar nakit avans çekip, o aylık ödemenin en azından asgari tutarını karşılama konusunda tüm bilgileri detaylarıyla öğrenebilirsiniz.

Kredi Kartı Borcu 1 Ay Ödenmezse Ne Olur

İçeriğimizin giriş bölümlerinde, kredi kartı borcu 1 ay ödenmezse ne olur konusu için pek bir sorunla karşılaşmayacağınızı dile getirmiştik. Bu kadar büyük sorunlara neden olmayan şey ise, bankaların Yasal Takip süreçlerini başlatma zamanları, bir dönemden daha uzun süreyi kapsamasıdır.

Yani kısa vadede ödenmemiş borçlar, kart borçlarınıza gecikme faizinin işlenmesi ile sonuçlanır. Kredi kartı borcu 1 ay geç ödenirse ne olur konusunda yaşanacak durum tam olarak bu şekilde sonuçlanır. Aynı işlem 1 gün gecikmeli ya da 2 ay gecikmeli kart borçlarında da geçerlidir. 3. ay için sıkıntılar başlar ve bunlar da yasal takip sürecinin başlatılması ile, kredi notlarınızın sıfırlanması anlamına gelir.

Kredi kartı borcu 1 ay ödenmezse ne olur konusunda şu maddeleri sıralayabiliriz;

• Kredi kartı borcu 1 ay ödenmezse; bankanız tarafından 1 aylık gecikme faizi uygulanarak ikinci döneme borç devreder.
• Kredi kartı borcu 2 ay yani 2 dönem ödenmezse, faiz oranları aynı şekilde artırılarak 3. döneme devreder.
• Kredi kartı borcunuz 3 ay ödenmezse; + 7 günlük ilave süre eklenir ve yasal takip öncesi son ikaz bildirimleri gerçekleştirilir.
• 3 ay + 7 gün ödeme yapılmayan kredi kartları; kullanıma kapatılır ve banka avukatınız tarafından yasal takip süreci resmî olarak başlatılır.

Kredi kartı borcu, 3 ay ödenmediği taktirde bu yasal süreçlerin başlatıldığını bilmeniz gerekir. Ayrıca bu noktada önemli olan bir diğer faktör ise; 1 ve 2. dönem ödemelerini yapmadığınız için, banka kredi puanı sistemler tarafından otomatikman düşürülür.

Kredi kartı borcu 1 ay ödenmezse ne olur durumunda size yansıyacak en kötü sonuç banka kredi notunuzun henüz 1. ayından düşüş yaşamaya başlamasıdır. Bu noktada en çok dikkat etmeniz gereken konu; en azından asgari ödeme tutarını ödeyerek kalan borcu ertelemek ve kredi puanınızın düşmesini engellemektir.

Banka kredi puanları düşüş işlemleri, BDDK aracılığıyla gerçekleştirildiği için; yeni bir kredi ve kredi kartı alım işlemleri bütün bankaların sistemlerine detaylarıyla beraber yansımaktadır. Türkiye’de aktif faaliyet gösteren bütün bankalar ve finans kuruluşları bu kuruma bağlı olduğu için; kredi notlarınız da bu kurum tarafından yönetilip tüm bankaların sistemlerinde gösterilmektedir.

Kredi Kartı Borcu 1 Ay Ödenmezse Ne Kadar Faiz Gelir?

Kredi kartı borcu 1 ay ödenmezse ne kadar faiz gelir sorusu, bankadan bankaya ve mevcut güncel faiz oranlarına göre çok fazla değişiklik göstermektedir. Tabi bu adı geçen faktörlerle beraber birde ek faiz belirleyen çeşitli unsurlar mevcuttur.

Kredi kartının gecikme faizi hesaplama işlemlerinde, faiz oranlarını belirleyen faktörler şu şekilde listelenmektedir;

• Toplam kredi kartı limitiniz,
• Aylık çıkan ekstre tutarınız,
• Önceki dönemden kalan borç tutarınız,
• Ödeme yapılmışsa eğer, ödeme yapılan tutar.

Bu 4 faktör, o aylık kredi kartı güncel gecikme faiz oranını belirleyen maddeler olarak karşımıza çıkmakta. Güncel olarak bu hesaplamaları yaptıktan sonra, bankanızın çağrı merkezi yardımıyla, o dönemki faiz oranlarını öğrenip toplam borcunuza ne kadar ekleme yapılacağı belirlenebilir.

Yapılandırılmış Kredi Kartı Borcu 1 Ay Gecikirse Ne Olur

Yapılandırılmış kredi kartı borcu 1 ay ödenmezse ne olur sorusunun yanıtları; diğer normal kredi kartı ödeme gecikmeleriyle aynıdır. Yapılandırmaya girmiş kredi kartı, tahakkuk ile değil, normal yapılandırmalar ile taksitlendirildiği için, aynı süreçler bu kartların gecikmiş borçlarında da devam etmektedir. Bu konuda bir istisna durumu ayrıca mevcut.

Bu konuda dikkat etmeniz gereken en önemli nokta; önceki dönemden 3 ay + 7 gün bekleme işleminden sonra, bu borç yapılandırma yapıldıysa, artık öyle bir sürenizin olmayacağını bilmeniz gerekir. Yapılandırılmış olan kredi kartı borcunda yasal takip işlemleri, 1 Ay + 7 Günlük bir gecikme sonrasında başlatılır. Bazı bankalarda ise bu zaman 1 Ay + 15 Gün veya 2 Ay yani 2 dönem olarak değişiklik gösterebilir.

Yapılandırmaya girmiş kredi kartı borcu 1 ay ödenmezse ne olur kısmında bizim sizlere önerimiz ise, kesinle yapılandırma borçlarının Yasal Takibe gitmesine izin vermemeniz olacaktır. Yasal Takip son aşamadır ve bütün banka kredi notlarınız bir anda sıfırlanır. Bunun anlamı ise; artık 5 sene boyunca hiçbir bankadan kredi veya kredi kartı alamayacak olmanızdır. Tabi bu en iyi sonuçlardan biri olmakla beraber; bu borç toplamı kapatıldıktan sonra bu 5 senelik süreç başlamaktadır.

2 Ay Kredi Kartı Ödenmezse Ne Olur

Kredi kartı borcumu 2 ay ödemezsem ne olur sorusu için yanıtımız yine; faiz ekleme cevabı olacaktır. Tıpkı ilk dönem borcu ödemediğiniz zamanlar da olduğu gibi, 2 ay kredi kartı borcu ödenmezse ne olur durumu da ilk dönem ile aynı olacaktır.

Kredi kartı borcu geciktirme işlemlerinde ilk ve ikinci dönem sonuçları sadece faiz farkı olurken, üçüncü dönem için yasal takip süreçleri başlatılmaktadır.

Kredi Kartı Borcu 2 Ay Ödenmezse Ne Olur konusu içerisinde yine kredi notunuzun daha fazla düşeceğini belirtmek yanlış olmayacaktır. Buda sizin yıllarca emek vererek aldığınız kredi notunun 2 ay gibi bir süre de çok ciddi azalmasına neden olabileceği sonucunu çıkartır.

Ödeme konusunda ilk dönem ve ikinci dönem farkları ise, ikinci dönem farkına ilk dönemin faizi de eklenip ekstreye yansıtılması söylenebilir.

Kredi kartı borcu 1 ay ödenmezse ne olur ve 2 ay ödenmezse ne olur durumlarında görüldüğü gibi yasal takip ve icra süreçleri anlamında bir süreç olmamaktadır. Bu süreçlerin başlama zamanı ortalama 97 gün ile gün aralığı olmaktadır.

Kredi Kartı Borcu 1 Gün Ödenmezse Ne Olur

Kredi kartı borcu için ay ve yasal takip sürelerinden sonra bir çok kullanıcı borçlarını günlük olarak geciktirebildiği için bu günlerin sonuçlarını merak etmektedir. Kredi kartı borcu 1 gün ödenmezse ne olur sorusu için; kredi puanı olarak büyük bir etkinin olmayacağını bildirmek isteriz. Yani kredi kartı borcunuz 1 gün gecikirse, sadece bir günlük gecikme faizi uygulanacaktır.

Kredi notunu etkilemeyen nokta ise, bunun belirli dönemlerde sadece yapılmasıdır. Her ay düzenli olarak kredi kartı borcu 1 gün sonra ödenirse, banka kredi notunuz yavaş yavaş düşüş yaşayacaktır. Kredi kartı borcu 1 ay ödenmezse ne olur başlığı içerisinden açıkladığımız gibi, bu puanların düşüş yaşaması durumunda tekrar yükseltilmesi o kadar da kolay olmamaktadır.

Kredi kartı borcu 1 ay ödenmezse ne olur içeriğimize paralel olarak, sicili bozuk olana kredi kartı veren bankalar içeriğimize de ayrıca göz atabilirsiniz.

Kredi Kartı Borcu 1 Gün Ödenmezse Gecikme Faizi Ne Olur?

Gecikme faizleri, kredi kartının limiti ve çıkan borç tutarına göre değişebildiği için, o dönem ki güncel faiz oranlarıyla limit + borç toplamı hesaplama araçlarından işlem yaparak çıkartılmaktadır. Bu nedenle hiçbir web sitesi, kredi kartı borcunun faiz oranlarını önceden sizlere sunup hesap yapamaz.

Kredi kartı borcu 1 ay ödenmezse ne olur konumuzda sıkça sorulan sorulara geçiş yapmadan önce bir içerik önerisinde daha bulunmak istiyoruz. CVV Kodu nedir içeriğimizi ziyaret ederek alışverişler esnasında kullanılan CVV kodları hakkında detaylı bilgiler öğrenebilirsiniz.

Kredi kartı borcu 1 ay ödenmezse ne olur içeriğimiz de tüm detayları bu şekilde size aktarmaya çalıştık. Konumuzla ilgili yaşadığınız sorunlar veya yanıtını bulamadığınız soruları bizlere yorum bölümünden iletebilirsiniz.

Son Güncelleme/12/22

Kredi Kartının Kullanıma Kapatılması

Kredi Kartı Yönetmeliği'nde "Bir takvim yılı içinde asgari ödeme tutarı; toplam üç kez ödenmeyen kredi kartları nakit kullanımına, üst üste üç kez ödenmeyen kredi kartları nakit kullanımı ile mal ve hizmet alımına kapatılır." ifadesi yer alıyor. Yani bir takvim yılı (1'inci aydan 12'inci aya kadar olan dönem) içerisinde üç kez asgari ödemesi geciktirilen kredi kartı nakit kullanımına, üst üste üç kez asgari ödemesi yapılmayan kredi kartı ise tamamen kullanıma kapatılır. Kredi kartının kullanıma kapatılmasından sonra ise kullanıcı açısından yasal takip süreci başlamış olur. Takip süreci ile alakalı detaylı bilgi için ise yasal takip süreci yazımızı inceleyin. Kapatılan kredi kartı yeniden açılır mı öğrenmek için kullanıma kapatılan kredi kartı tekrar açılır mı sayfamızı inceleyin.

Kredi Kartı Borcundan Dolayı Maaşa Haciz Gelir mi?

Yasal takip sürecinin başlamasından sonra kredi kartı veya kredi borcu yüzünden en fazla maaşın 1/4'üne yani %25'ine haciz getirilebilir. Maaşın tamamına haciz getirilmesi durumunda ise ilgili İcra Müdürlüğüne itiraz ederek haciz kaldırılabiliyor. Maaş haczi yargıtay kararına ulaşmak için tıklayın.

Kredi Kartı Borcundan Dolayı Taşınmaz veya Banka Hesaplarına Haciz Gelir mi?

Kredi kartı sahibi veya kefilinin taşınmaz ve banka hesaplarına alacaklı banka tarafından haciz işlemi başlatılabilir. Ayrıca bu süreçte borcun ufak olması da genel olarak haciz işlemin başlatılmasına engel olmaz. Kredi kartı ödeme yollarını kredi kartı borcu ödeme yolları sayfamızdan öğrenin.

Kredi Kartı Borcu İçin Aile Bireylerine Haciz Gelir mi?

Kredi sözleşmesinde kefillik için imzaları olmadığı sürece aile bireylerinin mallarına veya maaşlarına haciz gelemez. Yani kişi ailesinin konutunda dahi otursa herhangi bir şekilde aile konutuna veya aile mallarına haciz işlemi başlatılamaz. Aynı şekilde bir eşin kredi kartı veya kredi borcu yüzünden diğer eşe de haciz gelemez. Kredi kartı borcu ailenize gidiyorsa detaylı bilgi almak için kredi kartı ekstresi ailem gidiyor ne yapmalıyım yazımızı ziyaret edin. 

Yasal Takip Başlatılması Durumunda Ek Masraflar Çıkıyor mu?

Yasal takip süreci başlaması durumunda, avukat ve icra masrafları da mevcut kredi kartı borcuna ekleniyor. Bu süreçte masraflarda pazarlık imkânı olmakla birlikte, genel olarak gecikmeden dolayı işleyen faizden daha yüksek bir ek masraf borçluya yansıtılıyor. Ters ibraz chargeback hakkında detaylı bilgiyi chargeback sayfamızı ziyaret edin.

Kredi Kartı Borcu Varlık Yönetim Şirketine Devrediliyor mu?

Bankalar kredi veya kredi kartı alacaklarını varlık yönetim şirketlerine belirli bir tutar karşılığında devir edebiliyor. Tüm bankalar varlık yönetim şirketine devir işlemi yapmasa da bazı bankalar alacakların tahsili ile uğraşmamak için yasal takip sürecinin başlamasından sonra ortalama 1 yıl içerisinde devir işlemini gerçekleştiriyor. Devir işleminde sonra alacaklı banka değil, varlık yönetim şirketi oluyor.

Bu konuda daha detaylı bilgi almak için varlık yönetim şirketleri yazımızı inceleyin.

Borçtan Dolayı Kapatılan Kredi Kartı Ne Zaman Açılır?

Kredi kartının ödenmeyen borçlarından dolayı kullanıma veya nakit kullanımına kapatılması durumunda ilgili yönetmelik kapsamında "tüm dönem borcu" ödenmediği sürece tekrardan kullanıma veya nakit kullanımına banka tarafından açılamıyor. Öte yandan dönem borcunun tamamı ödense bile banka kendi inisiyatifinde kredi kartını kullanıma açmayıp iptal de edebilir. Bu değerlendirme kredi kartını istediği kullanıcıya vermek gibi tamamen bankanın inisiyatifindedir. 

Kredi Kartı Alışveriş ve Gecikme Faizinin Belirlenmesi

Gecikme ve akdi (alışveriş, nakit çekim) faiz oranları piyasa faiz oranlarına istinaden, her ayın sondan beşinci günü belirleniyor. Kredi kartlarına uygulanacak olan faiz oranı ilgili kanunda şu ifade ile yer almaktadır: “Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, gün vadeli olarak açılan Türk lirası cinsi tüm mevduat türlerine bankaların uyguladıkları ağırlıklı ortalama akım faiz oranı üzerinden hesaplanan, en son ilan edilen referans orandan aşağı ya da yukarı yönde yüzde beşten fazla değişmesi halinde hesaplanan oranlar her ayın sondan beşinci iş günü TCMB resmi internet sitesinde İstatistikler/Bankacılık Verileri/Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları bölümünde ilan edilecek ve takip eden ayın ilk gününden itibaren geçerli olacaktır.” 

En Uygun İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları: