Ortalama Vade Nasıl Bulunur

İçindekiler:

1. Ortalama Çek vade nasıl hesaplanır?
2. Ortalama vade neden hesaplanır?
3. Ortalama vade hesaplama ne işe yarar?
4. Vade farkı hesaplaması nasıl yapılır?
5. Ticari kredide ortalama vade nasıl hesaplanır?
6. Ödeme vadesi nasıl hesaplanır?
7. Vade farkı faizi nedir?
8. Vade farkı faturası yüzde kaç?
9. Valör ne zaman hesaba geçer?
10. Vade nasil hesaplaniyor?
11. Vade farkına faiz işletilir mi?

Ortalama Çek vade nasıl hesaplanır?

1. ÇEK/SENET ORTALAMA VADE SÜRESİ VE ORTALAMA VADE TARİHİ HESAPLAMA.
2. Çek/Senet ortalama vade süresi = (1. Vade Günü x Tutarı + 2. Vade Günü x Tutarı +n. Vade Günü x Tutarı) / Toplam Tutarı
3. Çek/Senet ortalama vade tarihi = Bordro tarihi+ Çek/Senet ortalama vade süresi.

Ortalama vade neden hesaplanır?

Ortalama vade hesaplama ne işe yarar?

Vade farkı hesaplaması nasıl yapılır?

1. Vade Farkı Hesaplaması= Kapanan Tutar * Faiz Oranı * Gün Sayısı / 30.
2. Verilen Vade Farkı Faturası: Bu fatura ise eğer cari hesap borcunu vade tarihinden sonra ödemiş ise firma tarafından hesaplanarak kesilir. ...
3. Ortalama = Vade Farkı1 * Vade Tarihi1 + Vade Farkı2 * Vade Tarihi2+.....

Ticari kredide ortalama vade nasıl hesaplanır?

Ödeme vadesi nasıl hesaplanır?

Vade farkı faizi nedir?

Vade farkı faturası yüzde kaç?

Valör ne zaman hesaba geçer?

Vade nasil hesaplaniyor?

Vade farkına faiz işletilir mi?

Ortalama vade kavramı, finansal kuruluşlara nazaran reel sektör şirketleri tarafından daha çok kullanılan bir kavramdır. Şirketler faizden bağımsız olarak, ortalama ne kadar sürede kredinin geri ödemesinin yapılacağını öğrenmek istediklerinde bu hesaplama modelini kullanırlar.

Ortalama vade (WAL–weighted average life), durasyonkavramına çok yakındır. Anapara durasyonu olarak da ifade edilebilir. Daha önce ifade ettiğim gibi ortalama vade, krediye konu olan anapara ödemelerinin ortalama ne kadar sürede ödendiğini ifade etmektedir. Taksitli ödemeler söz konusu olduğunda ortalama vade ve kredi vadesi birbirinden farklılaşan iki kavram haline gelmektedir. Ortalama vade yardımıyla, krediye konu olan faiz ödemelerinin oynaklığı olarak da ifade edilen faiz riski kolaylıkla hesaplanabilmektedir. Toplam anaparası P, periyodik anapara ödemeleri Pi ve anapara ödeme vadeleri ti olan kredinin ortalama vadesi aşağıdaki formül ile hesaplanmaktadır.

Örneğin şirket A, 3 ayda bir ödemeli 3 aylık libor üzerine yazılmış ( mevcut seviyesi %4), 100 ABD doları değerinde dolar kredisi kullanmak istemektedir. Eşit oranda amortize edilen bu kredinin her bir vadede anapara ödemesi 25 ABD doları olmaktadır. Yukarıdaki formül uygulandığında kredinin ortalama vadesi 0.625 yıldır. Şirket A, toplamda 2.5 ABD doları faiz ödemesi gerçekleştirecektir.

Durasyon bazlı risk hesaplamamodelindeki (ΔB=-BDΔy) formül aşağıdaki gibi değiştirilerek ortalama vade bazlı risk hesaplama modeli oluşturulabilmektedir.

Örneğin faiz oranları %4 seviyesinden %7 seviyesine çıkar ise şirket A, tablodan da görüleceği gibi toplamda 4.38 ABD doları ödemek zorunda kalacaktır. Bu durumda fark 1.875 ABD dolarıdır. Yani faizler %4’den %7’ye çıkar ise şirketin maruz kaldığı risk 1.875 ABD dolarıdır. Yukarıdaki formülü kullanır isek;

Görüleceği üzere tek tek hesaplayıp aradaki farkı almak yerine ortalama vade bazlı risk hesaplama modeli ile söz konusu risk kolaylıkla hesaplanmaktadır.

Dolayısıyla herhangi bir kredinin faiz riski hesaplanmak istendiğinde kredinin anaparası, ortalama vadesi  ve mevcut faiz oranını bilmemiz yeterlidir. Burada riske konu olan pozisyon değeri kredi anaparası, risk faktörü ise faiz oranıdır.

Toplam kredi portföyü için toplam ortalama vade hesaplanmak istendiğinde, her bir kredinin ortalama vadesi hesaplanıp ağırlıklı ortalamalar toplanmaktadır. Ağırlıklar, her bir kredinin anaparası üzerinden hesaplanmaktadır.

D ortalama vadeyi ve X ağırlıklı ortalamayı ifade etmektedir. Yukarıdaki formülden de anlaşılacağı üzere kredi portföyünün ortalama vadesi, kredilerin anaparaları dikkate alınarak oluşturulan ağırlıklı ortalamaları ile kredilerin ortalama vadelerinin çarpımlarının toplanması ile hesaplanmaktadır.

Faiz oranına stres uygulanarak söz konusu risk hesaplanabildiği gibi daha tutarlı olan ortalama vade bazlı parametrik CFaR modeli de aşağıdaki gibi hesaplanabilmektedir.

Faiz oranına stres uygulamak yerine faiz oranının tarihsel hareketlerinden yola çıkarak belirli bir güven aralığında faiz oranının maksimum ne kadar artabileceğini hesaplayıp söz konusu değişimi formüle yerleştirirsek, %99 güven aralığında portföyümüzdeki krediye konu olan faiz ödemelerinin toplam ne kadar artabileceği hesaplanmış olunacaktır.

Örneğin, tarihsel libor hareketlerinden liborun günlük ortalama standart sapmasını %4.72 olarak hesaplamış olalım. Günlük standart sapma değeri olan 4.72% , faizlerin %4’den %7’ye yükselmesi sırasında hesaplanan yıllık standart sapmanın günlük hesaplanmış halini ifade etmektedir. Burada amaç, rakamsal sağlamanın yapılabilmesidir. Ayrıca gene rakamsal sağlama yapılabilmesi için 2.33 standart sapma kavramı yani %99 güven aralığı bu hesaplamada dikkate alınmamıştır. Güven aralığını dikkate alarak hesaplama yapılmak istenirse, tek yapılması gereken günlük CFaR hesabının 2.33 ile çarpılmasıdır. Bu durumda aşağıdaki tablodan da görüleceği üzere risk bir önceki hesaplama modelindeki  gibi 1.875 ABD doları olacaktır.

Tek bir kredi örneği üzerinden ortalama vade bazlı risk hesaplama modelinin pratikliği çok fazla göze çarpmamaktadır. Ancak bir şirketin portföyünde farklı döviz kuru cinsinden farklı faiz oranları üzerine yazılmış (3 aylık libor, 6 aylık euribor gibi) birçok kredisi bulunabilir. Bu durumda durasyonun en önemli avantajı olan portföy yaklaşımı dikkate alındığında şirketin risk hesaplamasına büyük kolaylık getireceği kesindir.

Piyasada iş yapan irili ufaklı firmalar bütün alacak verecek işlemlerini nakit olarak halletmezler. Tahsilâtlarını bazen kıymetli evrak denilen çek senet ile de yaparlar. Firmalar arası ödemeler için genellikle çek ve senet başta olmak üzere kıymetli evraklarda kullanılmaktadır.

Çek ve senetler genellikle ileri vadeli ödemeler için borçlu firma tarafından alacaklı firmaya verilir. Öyle durumla olur ki bir firmadan ileriye dönük birçok kıymetli evrak(Çek, Senet) alınmış olabilir. Alınan bu çek ve senetlerin hepsinin bir tarihte ödenmesi durumu meydana gelebilir. Böyle bir durumda bütün çek ve senetlerin hangi tarihte ödemesinin uygun olacağının belirlenmesi için ortalama vade hesaplaması yapılmalıdır.

Yukarıdaki resimdeki örneğe benzer bir tablomuzun olduğunu varsayarak Excel Ortalama Vade Hesaplama işlemini bu örnek üzerinde yapalım. Açıklamada da yazıldığı gibi AKAT BOYA AŞ.'nin yetkilileri ile yapılan görüşme sonucunda bu çeklerin hepsinin bir anda ödenmesi için ortalama bir vade hesaplanmasına karar verilmiştir. Hem bizim firma için hem de karşı firma için uygun olan ortalama bir vadenin hesaplanması gerekmektedir.

Ortalama Vade Bulma

Ortalama Vade bulma işlemi aslında basittir işin mantığı kavranınca ve işlemler Excel’de formüllere dökülünce her şeyi sizin için Excel hesaplayacaktır. Para birimi simgelerinin sayıların yazıldığı hücre içinde gözükmesini yaparak tablomuzun anlaşılır gelmesini sağlayalım.

Örneğimizde sayıların arkasında para birimi simgesinin çıkmasını ayarladık. Hazırlayacağımız tablolarda ve listelerde özellikle para olarak yazılan değerlerde paranın cinsinin ne olduğunu göstermek bazı durumların önüne geçecektir.

Ortalama Vade Nasıl Hesaplanır?

Excel kullanarak ortalama vade nasıl hesaplanır sorusuna yazımızı takip ederek ve yapılan örnekleri yaparak cevap bulabilirsiniz. Yapmanız gereken verilen örneğe benzer bir uygulamayı yapmaktır. Bu yazı diğer yazılarımızda olduğu gibi her şeyi basit ve anlaşılır anlatmaya gayret ve özen gösteriyoruz. Takıldığınız yerde sitemiz üzerinden iletişim kurabilirsiniz.

Ortalama Vade Nasıl Bulunur?

Ortalama vade nasıl bulunur? Ortalama vade bulmanın mantığını şu şekilde açıklamak doğru olacaktır. Her çeke ait vade ile tutarın çarpımı ile bir değer oluşacaktır. Bu değerlerin toplamını tutara bölünmesi bize ortalama vadeyi verecektir. Bunu örneğimiz üzerinde gösterelim.

Örneğimizde de görüldüğü gibi vade tarihi(B2) ile D2 hücrelerinin çarpımı ile E2 hücresindeki çok basamaklı sayı elde edildi.

Örneğimizde E11 hücresine =TOPLA(E4:E9) formülü ile E4-E9 hücrelerinin genel toplamını aldık. Bu toplamı ortalama vade hesaplamasında kullanacağız.

E13 hücresinde gösterilecek olan ortalama vade tarihini bulmak için E11 hücresindeki toplam rakamını çeklerimizin tutarının genel toplamını gösteren D11 hücresine böldüğümüzde karşımıza çıkan tarih bizim aradığımız ortalama vade tarihidir.

Yukarıdaki örnekte yaptığımız işlemlerde hata yoktur. Lakin istediğimiz tarih bilgisine ulaşamadık. Ortalama vade tarihi elde etmek için yapılması gereken küçük bir iş kaldı. Ortalama vade tarihinin gösterileceği hücre olan E13 hücresinin özelliğini tarih olarak değiştirmemiz gerekiyor.

Ortalama vade bilgisinin çıkacağı hücrenin özelliği Kısa Tarih olarak değiştirildiğinde karşımıza aradığımız ortalama vade tarihi çıkacaktır.

Alacaklarımıza karşılık verilen çeklere ait ortalama vade hesaplaması yapıldı. İnternet üzerinde bu ve buna benzer işlemleri yapabilmek için aramalar yapıyorlar. Genellikle çek Ortalama Vade Hesaplama Excel şeklinde aramalar yaparak problemlerini çözmek için arayış içine giriyorlar. Hazırladığımız bu örnek doküman ile sizlere bu konuda yardımcı olmayı hedefledik. Sizde istediğiniz verileri kullanarak çek ortalama hesaplama işlemlerini kolayca yapabilirsiniz.

Ortalama Vade Hesaplama Excel Tablosu

Yukarıdaki örnek biraz daha geliştirilebilinir. Ortalama vade hesaplama için tablo hazırlanabilir. Hazırladığınız tabloda eklenecek bilgileri belirleyip neler olacaksa onları bir kere tespit edip tablonuzu hazırlayarak şablon şekline getirirsiniz. Elinizde olan farklı firmalara ait çeklerin ortalama vadesini bulmak istediğinizde hazır olan tabloya bilgileri girerek o firmaya ait çeklerin ortalama vadesini bulmuş olursunuz.

Yukarıdaki resimdekine benzer bir tablo hazırladığınızda bütün vade hesaplama işlemleriniz için kullanabilirsiniz.

Tabloda kullanılan formülleri sizler için açık hale getirdim. Kendi işleriniz de hücre isimlerini değiştirerek faydalanabilirsiniz.

Bu tabloda gözükmemesi gereken bir yer var o sütunu gizlediğinizde bütün vade hesaplama işlemleri için kullanışlı bir şablon hazırlamış olursunuz.

Hazırladığımız şablonu hangi firma için kullanacaksanız onun adını C2 hücresindeki Firma Adı girilen yere yazarsınız. Çeklere ait tarihleri B4 – B23 arasındaki hücrelere girersiniz. Çek tutarlarını ise C4-C23 hücrelerine girersiniz. Girilen çek bilgilerine göre otomatik olarak ortalama vade hesaplanacaktır.

Ortalama Vade Hesaplama Formülü

Ortalama vade hesaplamada genel kural vade ile tutarın çarpılması ile çıkan rakamların toplanmasıdır. Tutarlar ve vadeler burada önem arz etmektedir. Ortalama vade hesaplama formülü yazabilmek için elimizde en az 2 tane çek ya da senet verisi olması lazım ki bunların ortalaması bulunabilsin. İki daha çok kıymetli evrakın ortalama vade hesaplaması yapılabilinir.

Yukarıdaki resimde de görüldüğü gibi formül şekline çevirmek son derece kolaydır. Öncelikle çeklerin tutarlarının toplamını bulmak gerekiyor. İkinci adımda ise Tutarlar ile tarihlerin çarpımlarının toplamını buldurmamız gerekiyor. İşlem toplamlarını tutar toplamlarına böldüğümüzde bize ortalama vadenin tarihini verecektir.

1. TOPLAM = ÇEKLERİN TUTARLARININ TOPLAMI

2. İŞLEMLER = TARİH * TUTAR

3. İŞLEM TOPLAMLARI = İŞLEMLERİN TOPLAMI

4. ORTALAMA VADE = İŞLEM TOPLAMLARI/ TOPLAM

Şeklinde formülü yapılabilir.

Ortalama Vade Hesaplama Programı

Çekler ve senetler ile çok işlem yapan bir işle meşgul oluyorsanız eğer kendinize ait Ortalama Vade Hesaplama programı oluşturabilirsiniz. Bu program sayesinde tekrar tekrar aynı formülleri ve tabloyu çizmenize gerek kalmaz. Bir tane tablo çizerek gerekli düzenlemeler ve formülleri bir defa yaparak gerek olduğu zamanlarda hazırladığınız bu şablonu kullanabilirsiniz. Bu işlem için Excel’i ileri seviyede öğrenip kendi Excel programını yapabileceğiniz gibi sırf bu iş için yazılmış özel programlarda mevcuttur gerek olursa onları da işlerinizin düzeni için kullanabilirsiniz.

Ağırlıklı Ortalama Hesaplama Excel

Ağırlıklı ortalama hesaplama yapabilmek için her türlü veri önemlidir. Örneğimiz çekler üzerine olduğu için çeklerin vadesinin yanı sıra tutar rakamı da önemlidir. Uzun vadelere sahip ama tutarları düşük çekler ile kısa vadelere sahip tutarları yüksek çeklerin ortalama vadeleri farklı çıkacaktır. Bunun nedeni ise her çekin vadesi ile tutarının genel toplam üzerindeki etkiye göre ortalama vade hesaplanmasındandır. Çekin tutarı bu konuda etken olarak karşımıza çıkmaktadır.

Yukarıdaki örnekte dikkat edilirse AKAT BOYA ve MEGA FIRÇA diye iki firmadan alınan çekler yazılmış, her iki firmanın verdiği çeklerin tarihleri aynı günleri göstermektedir. Çek adetleri de aynıdır. Alacak toplamları da aynıdır. Her iki firmadan da 60.000 TL’lik alacak vardır. Farklı olan çeklerin tutarlarıdır. Çeklerin tutarlarındaki değişim nedeniyle ortalama vade tarihlerinde 3 aylık bir farklılık vardır. Birinci firmanın verdiği çeklerden büyük tutara sahip olan çekin vadesi en son olduğu için ortalama vade hesaplanırken ona göre etki yapmış ve ortalama vade tarihini geriye atmıştır.

Yukarıdaki örneğimizde birinci firmanın en yakın tarihli çeki ikinci firmada en uzak tarih olarak girildiğinde vade üzerinde 6 aylık bir geri atmaya sebep olmaktadır. Birinci firmada ortalama vade tarihi olarak 17.02.2017 tarihi hesaplanırken ikinci firmada ortalama vade tarihi olarak 24.08.2017 tarihi hesaplanmaktadır.

Excel Ortalama Hesaplama

Excel programı genel olarak hesaplama için kullanılır. Hesaplama işlemlerinde kullanacağımız bir çok fonksiyonun yanı sıra kendimizin de oluşturacağı formüller ile excel’de matematiksel işlemler başta olmak üzere bir çok alanda hesaplama yapabiliriz. Excel ortalama hesaplama yapabilmek için bir örnek yapalım. Ortalama hesaplama programı gibi işlemler için program yapılması gerek yoktur. Bir tane şablon hazırlanırsa girilen sayıların ortalamasını o tablo üzerinde aldırdığınızda sorun çözülecektir.